入金前払いシステム（ファクタリング） | インタビュー掲載

入金前払いシステム（ファクタリング）の概要を教えてください

当社がご提供しているのは、いわゆる「入金前払いシステム」としてのファクタリングです。中小企業の方に向けて、売掛金（掛け取引）がある企業の資金調達をご提案しています。利用条件としては、目安として年商7,000万円以上を掲げていますが、実際のご相談はそれ以下も含めて幅広くあります。

ファクタリングは、売掛債権を買い取って現金化する仕組みです。借入とは違い、保証人や担保が必要ない形で、売掛金があれば資金調達につなげられる、という考え方です。

急な資金繰りにも対応できるようにしています。

2013年頃からファクタリングを始めた背景は何ですか

始めた経緯としては、当時大手ノンバンクの倒産に加え銀行融資が出づらい事もあり資金調達の背景が、限られていた背景があります。その中で、債権を活用し資金調達を行うファクタリングに着目しました。

もともと金融会社及び経営コンサルタント会社での勤務経験を持つ代表の奥村が、当時活用され始めたファクタリングをお客さまに提供できないかと試行錯誤し現在に至ります。

どんなタイミングで「入金前払い」が必要になりますか

多いのは、「このままだと2〜3週間後の支払いに間に合わない」という局面です。銀行融資は申込みから1ヶ月〜2か月ぐらいかかることもあるので、時間が間に合わないとなったときに、ファクタリングを選ばれることが多いです。資金繰りなどで「1ヶ月後に足りない」と分かっていて、1〜2週間前からお問い合わせをいただくケースが多くあります。

また、急に売掛先からの入金がずれた、貸してもらえる予定だったのがキャンセルになった。その様な土壇場で「明日どうしよう」というご相談もあります。そういった場面でもご利用いただく方も多く、ご契約後「助かりました」と言っていただけることが多いです。

どんな業種・企業が利用しやすいですか

業種でいうと、建設、運送、製造が多いです。

継続して売掛金が発生している企業であれば取扱い可能ですので、お気軽にお問合せ下さい。

一方で、医療法人は取り扱わない方針なので、介護報酬や診療報酬の債権は取り扱いできません。

ファクタリングならではのリスクとして、特に気をつけていることはありますか？

当社では、まず売掛金の有無となります。

今後発生するのはどんな売掛金なのか、履歴、過去取引内容、貸金業と似ている為、お客様にしっかりと説明しています。

特に償還請求権(ノンリコース)の事などの内容を詳しく説明しております。

償還請求権とは売掛金を現金化(売却)いただいた後、売掛先の破綻等の理由で売掛金の支払いを受ける事ができなくなった場合でも、当社がお渡しした現金(売掛金の売却代金)をお戻ししていただく必要はございません。

手数料はどう決まりますか

大きくは契約形態で変わります。取引先からの承諾が貰える契約であれば1.2%から、承諾がもらえない契約ですと目安として5%からとなっています。

但し売掛金の内容によっては手数料や買取率が下回る事や上回る事もございます。

さらに、お客様の状態として税金滞納の有無なども影響するので、結果として手数料に差が出ます。

金額は最低100万円からです。同じ条件なら、100万円より1,000万円の方が手数料は安くしやすい、というのはあります。また調達可能額は「100万円～上限なし（但し売掛金額内）」という形でご案内しています。

高額の資金調達にも対応できますか

当社の強みの一つは、高額取引のご相談が多いことです。上限を設けずに対応していて、過去には数千万だけでなく、数億単位の取引もあります。一方で、フリーランスや個人事業主の取扱いは不可となっており、金額としては基本的に300万円以上のご相談が多いです。

申し込みから実行までの進め方と、サポート体制を教えてください

まずは電話もしくはメールにてお問合せ頂き、女性スタッフを中心に書類の案内をさせて頂きます。

事前審査にて見積もり金額、手数料をご提示し、お客様が問題なければご契約に進ませていただきます。

契約は対面もしくはオンライン契約も可能となっておりますが、初回はファクタリングの説明など踏まえお会いする事をオススメしております。

どうしても、時間がないという方にはオンラインでの対応も可能となっておりますので、ご相談下さい。お支払い後は、繰り返し契約が可能なので、弊社から案内させていただきます。

受付は女性スタッフが中心で、契約の内容など初めての方でもわかりやすい様丁寧に進めています。書類はLINEやメールなどで、送っていただく事でスムーズに進められるようにしています。ネットバンクをご利用なら、口座情報を共有できる仕組みも用意しております。

通帳の写真を都度送る負担を減らせる、というのはお客様にとって楽だと思います。

非対面の契約か対面での契約か、両方に対応しておりますが、近隣の会社様のですと基本的に初回お会いするようにしています。

金額が大きいほど、オンラインだけだと互いに不安が残るので、初回に会って、その後はオンライン中心、という方が多いです。

契約後終了しましたら、その後、繰返し利用も可能となっております。

まとめ・編集部コメント

入金前払いシステム（ファクタリング）は、売掛金を活用して資金を前倒して調達できるため、「支払いが迫っているのに融資が間に合わない」「入金のズレで資金繰りが苦しくなった」といった局面で、現実的な選択肢になります。特に運送業、建設業、製造業など、入金と支払いのタイミングがズレやすい業種では、資金繰りを安定させる手段として検討しやすいでしょう。

一方で、取引先に知られない形の契約では信用取引の側面が強くなるため、連絡体制や運用面の整備が重要です。手数料や契約形態、オンライン対応の範囲なども含めて、自社の資金繰り課題と照らし合わせながら、「どの形が最適か」を具体的に確認したうえで進めることをオススメします。