【法人向け】ファクタリングサービス比較10選｜即日入金と低手数料、信頼できるサービスの選び方

「売掛金の入金まで2ヶ月も待てない」

「ファクタリングって本当に安全？」

「手数料、スピード、信頼性…どう選べばいい？」

BtoB取引では「月末締め・翌々月末払い」が一般的で、大型案件ほど支払いだけが先行しがちです。

さらに、銀行融資は審査に時間がかかり、保証枠にも限界があります。

そんなとき、ファクタリングサービスを活用すれば、売掛金をすぐに現金化できる可能性があります。

ただし、業者選びを間違えると、高額な手数料や取引先との関係悪化のリスクもあるため注意が必要です。

この記事では、主要ファクタリング会社・サービスの実績、手数料、審査条件、安全性を比較しながら、安心して利用できる業者の見極め方をお伝えします。

さらに、業界の動向・利用者の評判・避けるべき業者の特徴まで、客観的な情報をもとにわかりやすく解説します。

読み終える頃には、あなたの会社に合ったファクタリング会社が明確になり、安心して資金調達の一歩を踏み出せるようになります。

「借りない資金調達」で、経営の自由度とスピードを高めましょう。

緊急で現金が必要な法人様へ【最短即日対応】、時間がない方は「おすすめのファクタリング会社」をご覧ください。

売上があるのに資金が足りない？ファクタリングという選択肢

「売上が好調なのに資金が足りない」そのようなときこそ、ファクタリングは有効な選択肢です。

なぜなら、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる手段であり、資金回収までのタイムラグによるキャッシュ不足を防げるからです。

たとえば、BtoB取引を行う製造業では「月末締め・翌々月末払い」の取引が一般的です。

ある企業では、3,000万円の案件を受注しても、資材費や人件費が先に発生し、入金までの2ヶ月間は資金繰りが厳しくなっていました。

そこで売掛金をファクタリング会社に売却したことで、即日資金化が実現し、事業がスムーズに回ったのです。

このように、売上があってもキャッシュフローが厳しい法人にとって、ファクタリングは銀行融資に代わる現実的で即効性のある資金調達手段となります。

ファクタリングとは？法人が使える仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングとは、売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、将来入金されるはずの資金を前倒しで現金化できるサービスです。

資金繰りに悩む法人にとって、銀行融資とは異なる柔軟な選択肢として注目されています。

ここでは、ファクタリングの特徴を以下の3つに分けて解説します。

それでは、順番に見ていきましょう。

ファクタリングの基本（売掛金の早期現金化）

先述したとおり、ファクタリングとは、保有する売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、その代金を受け取ることで早期に資金化できるサービスです。

取引先からの入金を待たずに、資金をすぐに手元に確保できます。

たとえば、100万円の売掛金が2ヶ月後に入金予定の場合でも、ファクタリングを使えば、最短で当日に受け取れます。

このように、ファクタリングは入金までの時間を短縮し、資金繰りの不安を和らげる現実的な資金調達手段です。

融資との違い：借金ではなく売却

ファクタリングは銀行融資とは法的性質が大きく異なります。

ファクタリングは「借入」ではなく「債権の売却」であり、法人の信用情報や債務状況にも影響を与えません。

たとえば、銀行融資では決算内容や担保の有無が重視されますが、ファクタリングでは売掛先（取引先）の信用が主に審査されます。

そのため、直近で赤字決算だった法人や、既に借入枠がいっぱいの企業でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。

保証型と買取型の違い

ファクタリングには「保証型」と「買取型」の2種類があります。

この2つはサービスが異なります。

【保証型】
取引先の倒産により売掛金が回収不可能になった場合に、保証を受けられるサービス

【買取型】
売掛金そのものをファクタリング会社に売却し、最短即日で現金化できる資金調達サービス

ファクタリングの目的が「資金繰りの改善」であれば、買取型ファクタリングを選ぶのが適切です。本記事も基本的に買取型のファクタリングサービスを念頭に置いています。

法人がファクタリングを利用するメリット

資金繰りに悩む法人にとって、ファクタリングの利用には大きなメリットがあります。

中でも代表的なメリットは、以下の3点です。

それでは、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

即日資金化

ファクタリングの最大の魅力は、最短即日で資金化できる点です。

ファクタリングは売掛金というすでに発生している「請求権」を売却するため、審査が迅速に行われ、すぐに資金を得られることが多いです。

たとえば、明日が支払日なのに資金が足りないという状況でも、ファクタリングを使えば当日中に現金を調達でき、支払いに間に合わせるということもあり得ます。

急な資金ニーズに対応できるスピード感が、ファクタリングの大きなメリットです。

保証人・担保が不要

ファクタリングは、保証人や担保が不要な資金調達方法です。

売掛債権そのものを資産として売却するため、利用企業の信用力や担保の有無に依存しません。

たとえば、まだ実績の浅い法人や、すでに不動産を担保にしている企業でも、売掛先が信用できる取引先であれば、基本的にファクタリングは利用可能な場合が多いです。

通常の融資では資金調達が難しい法人でも、現実的な選択肢として活用できるのです。

与信に影響しない

ファクタリングを利用しても、金融機関が利用する信用情報や信用格付けには影響がありません。

なぜなら、ファクタリングは債権の売却代金による資金調達であり、借入による資金調達ではなく、貸借対照表における負債として計上されないからです。

たとえば、将来の融資審査を控えている企業が、信用情報に傷をつけたくない場合でも、ファクタリングなら安心して資金調達ができます。

信用を維持しながら資金繰りを改善したい法人にとって、ファクタリングは大きなメリットとなります。

法人がファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングはスピーディーで柔軟な資金調達手段として注目されていますが、注意すべきデメリットも存在します。

特に意識しておきたいポイントは以下の2つです。

それぞれ詳しく説明します。

手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には手数料が発生します。

たとえば、100万円の売掛金を現金化する場合、手数料が7%だとすると、実際に受け取れるのは93万円です。

そのため、資金調達コストとして割り切れるかどうかを事前に検討し、他の手段との比較が重要です。

取引先との関係性に影響を与える可能性がある

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの契約方式があります。

3社間ファクタリングを利用した場合、売掛先（取引先）に対して債権譲渡の通知が行われるため、関係性に影響を与える可能性があります。

たとえば、取引先によっては「資金繰りが厳しいのでは？」と不安を抱かれたり、自社の信用に疑念を持たれたりするケースがあります。

このような懸念がある場合は、取引先への通知が不要な「2社間ファクタリング」を選ぶことで、リスクを抑えることができます。

ファクタリングの契約方式｜2社間・3社間の違いと選び方

前述したとおり、ファクタリングには大きく分けて2つの契約方式があります。

どちらを選ぶかによって、スピードやコスト、リスクのバランスが変わります。

次でそれぞれの特徴を解説するので、自社に最適な方式を選択しましょう。

2社間ファクタリング：取引先に知られず使える

2社間ファクタリングは、売掛先に通知せずに利用できる契約方式です。

その主な特徴は以下のとおりです。

• 売掛先（取引先）への通知や同意が不要
• 契約は自社とファクタリング会社の2者間で完結
• 通常、手数料は3社間よりやや高め
• スピーディーな資金調達が可能（最短即日対応も）

たとえば、ファクタリングを使っていることを取引先に知られたくない企業でも、2社間であれば通知されることがないため、関係性に影響を与えることなく資金を確保できます。

取引先との信頼関係を重視する法人や、ファクタリングを初めて利用する企業には、2社間ファクタリングが適しています。

3社間ファクタリング：手数料が安いが通知が必要

3社間ファクタリングは、売掛先への通知を前提とした契約方式です。

その主な特徴は以下のとおりです。

• 売掛先（取引先）への通知と同意が必要
• 契約は自社、ファクタリング会社、売掛先の3者間で行う
• 通常、手数料は2社間より安め（1～5%程度）
• 売掛金の回収リスクが低いため、ファクタリング会社の審査が通りやすい

たとえば、取引先との関係が良好で、かつ契約により債権譲渡が禁止されていないような場合であれば、3社間ファクタリングを選ぶことで手数料を抑えながら資金を確保できます。

手数料を抑えて資金調達したい企業や、取引先との契約維持の支障とならないような法人には、3社間ファクタリングが適しています。

自社に合う方式はどっち？

2社間と3社間のどちらを選ぶべきかは、自社の状況や優先事項によって決まります。

以下の判断基準を参考に、最適な方式を選択しましょう。

【2社間ファクタリングが適している企業】

• 取引先にファクタリング利用を知られたくない
• 急ぎで資金調達したい（即日～数日以内）
• 初回利用で取引先への説明が難しい
• 手数料よりもスピードと秘匿性を重視する

【3社間ファクタリングが適している企業】

• 手数料を抑えて資金調達したい
• 取引先との関係が良好で理解を得られる
• 審査通過率を高めたい
• 継続的にファクタリングを利用する予定がある

たとえば、新規取引先が多く関係性が浅い企業であれば2社間を選び、長年付き合いのある取引先が中心の企業であれば3社間を選ぶといった使い分けも可能です。

まずは自社が「スピード重視」か「コスト重視」かを明確にし、取引先との関係性も考慮して最適な方式を選択するのが重要です。

ファクタリング会社を選ぶときに比較すべき5つのポイント

ファクタリング会社を選ぶときに比較しておくべきポイントが5つあります。

これらのポイントを事前にチェックしておけば、自社に最適なファクタリング会社を見つけられます。

ポイントは以下のとおりです。

上記を1つずつ説明します。

手数料の目安と内訳

ファクタリングの手数料は、契約方式や会社選びによって大きく異なるため、事前に目安と内訳を把握しておくのが重要です。

【主な手数料の内訳】

項目	内容
ファクタリング手数料（メイン費用）	・2社間ファクタリング：8～18%程度 ・3社間ファクタリング：1～9%程度
事務手数料（審査手数料）	会社によって異なるメイン手数料に含まれる場合もある
債権譲渡登記費用（2社間の場合）	債権額が5,000万円以下：7,500円債権額が5,000万円超：15,000円
印紙代	100万円以下：200円 100万円超500万円以下：1,000円 500万円超1,000万円以下：5,000円 1,000万円超5,000万円以下：10,000円
振込手数料	300円～800円程度

登記費用や事務手数料が別途数万円かかる場合もあるため、総コストで比較するのが大切です。

手数料は安さだけでなく、サービス内容とのバランスを考慮し、複数社で見積もりを取って比較検討しましょう。

入金スピード（最短即日～数日）

入金スピードは、資金調達の緊急性に応じて重要な判断基準となります。

ファクタリング会社によって入金までの期間は異なるため、自社の資金需要に合わせて選択する必要があります。

【入金スピードの目安】

• 最短即日：オンライン完結型の2社間ファクタリング
• 1～2日程度：書類審査がスムーズな2社間ファクタリング
• 3～7日程度：3社間ファクタリングや対面審査が必要な場合
• 1週間以上：大口案件や複雑な審査が必要な場合

【スピードを左右する要因】

• 契約方式（2社間の方が早い）
• オンライン対応の有無
• 必要書類の準備状況
• 審査の複雑さ

支払期日が迫っている場合は最短即日対応の会社を選び、余裕がある場合は手数料の安い会社でじっくり検討するといった使い分けが可能です。

緊急度に応じて入金スピードを重視するか、手数料の安さを優先するかを決めて、最適なファクタリング会社を選択しましょう。

オンライン対応の有無

早期資金調達が目的であれば、オンライン対応があるファクタリング会社を選びましょう。

なぜなら、対面手続きと比較して圧倒的に利便性が高く、現代のビジネススピードに対応できるからです。

たとえば、急な資金需要が発生した夜間や休日でも、オンライン対応の会社なら即座に申し込みができ、翌営業日には入金される可能性があります。

一方、対面のみの会社では面談の予約を取るだけで数日かかる場合もあります。

効率的な資金調達を実現するためにも、オンライン完結型のファクタリング会社がおすすめです。

契約形態（登記の有無／対面・非対面）

契約形態によってコストや手続きの複雑さが変わるため、自社の状況に応じて最適な形態を選択する必要があります。

【債権譲渡登記の有無】

• 登記あり：法的効力が強い反面、登記費用が発生
• 登記なし：費用を抑えられるが、一部リスクが残る可能性

【対面・非対面の違い】

• 対面契約：担当者と直接面談、詳細な説明を受けられる
• 非対面契約：郵送や電子契約で完結、時間と交通費を節約

【選択のポイント】

• 初回利用：対面で詳しい説明を受けたい
• 継続利用：非対面で効率化を図りたい
• 大口取引：登記ありで確実性を重視
• 小口取引：登記なしでコストを抑制

たとえば、500万円以上の大口案件では登記ありを選んで法的安全性を確保し、100万円以下の小口案件では登記なしを選んでコストを抑えるといった使い分けが効果的です。

取引金額と利用頻度を考慮し、コストと安全性のバランスが取れた契約形態を選択しましょう。

信頼性（登録状況・実績・顧問弁護士など）

ファクタリングを利用する際は、会社の信頼性を事前に確認しておきましょう。

なぜなら、ファクタリング業界には法的規制が少なく、悪質な業者が存在するリスクがあるためです。

【確認すべき信頼性の指標】

• 法人登記：会社の実在性と設立年数
• 許認可：貸金業登録や古物商許可などの有無
• 実績：累計取扱高や利用企業数の公開状況
• 顧問弁護士：法的サポート体制の整備
• ホームページ：代表者情報や所在地の明記

【危険な業者の特徴】

• 法人登記が確認できない
• 所在地や代表者名が不明
• 異常に高い手数料を要求
• 契約内容の説明が不十分
• 口コミや評判が極端に悪い

【信頼できる業者の見分け方】

• 設立から数年以上の運営実績
• 金融庁への届出や業界団体への加盟
• 顧問弁護士や税理士との連携体制
• 透明性の高い手数料体系

たとえば、設立1年未満で所在地が不明確な業者よりも、設立5年以上で顧問弁護士がいる業者の方が、トラブル時のサポートも含めて安心して利用できます。

手数料の安さだけでなく、会社の信頼性を総合的に判断して、長期的に安心して付き合えるファクタリング会社を選択しましょう。

法人向けおすすめのファクタリング会社10選【比較表つき】

数多くのファクタリング会社から自社に最適な1社を選ぶために、信頼性とサービス内容に優れた法人向けおすすめ会社を10社厳選しました。

以下の比較表を参考に、各社の特徴を把握した上で、詳細な解説をご確認ください。

サービス名	PAYTODAY	JTCの入金前払いシステム	QuQuMo	ビートレーディング	FACTOR⁺U	PMG	OLTA	トップ・マネジメント	labol	ベストファクター
対応エリア	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）	全国対応（オンライン）
手数料	1.0 %～9.5 %	1.2 %～	1.0 %～	2%～	1.5 %～	2%～	2 %～9 %	・2社間3.5 ～ 12.5 % ・3社間0.5 ～ 3.5 %	一律10 %	2～20%
最短入金スピード	最短30分	即日（当日）	最短2時間	最短即日	最短40分～	最短2時間	最短即日	最短即日	最短60分	最短即日
対応金額目安	10万円～上限なし	100万円～上限なし	上限なし	無制限	1万円～上限なし	上限なし	制限なし	30万円～3億円	1万円～必要に応じた額	30万円～1億円
契約方式	2社間	2社間・3社間	2社間（完全オンライン）	両対応	2社間	両対応	2社間	両対応	2社間（オンライン）	両対応
オンライン対応の有無	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○
審査書類	1.代表者様の本人確認書類 2.売却する対象の請求書 3.直近６カ月以上の入出金明細 4.昨年度の決算書	1.身分証明書 2.通帳の履歴 3.売掛金の発生が分かるもの 4.決算書	1.本人確認書類 2.入出金明細 3.請求書	1.身分証明書 2.入出金明細 3.売掛金に関する書類・データ	1.身分証明書 2.入出金履歴 3.売掛金に関する書類	1.身分証明書 2.請求書 3.決算書 4.確定申告書	1.本人確認書類 2.決算書 3.入出金明細 4.売却予定の請求書	1.本人確認書類 2.決算書 3.請求書 4.商業登記簿謄本	1.本人確認書類 2.請求書 3.取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）	1.本人確認書類 2.入出金通帳 3.請求書
個人・法人	・法人 ・個人事業主	主に法人対応	・法人 ・個人事業主	・法人 ・個人事業主	・法人 ・個人事業主	・法人 ・個人事業主	・法人 ・個人事業主	・法人 ・個人事業主	・法人 ・個人事業主	主に法人対応
特徴・強み	・AI審査 ・即日オンライン完結 ・手数料低水準	・ISO27001取得 ・土日祝 ・出張対応	・業界最安手数料 ・完全オンライン完結	・累計実績1,550億円 ・オンライン契約 ・審査即日	・非営利運営 ・1万円～対応 ・最短10分審査	・高額2億円対応 ・買取率98 %	・オンライン完結 ・売買手数料上限9 %	・将来債権対応 ・オンライン＋対面	・24時間即時入金 ・書類2点 ・スマホ対応	・即日対応 ・業界最低水準手数料
公式サイト情報	詳細はこちら	詳細はこちら	公式サイトをご覧ください。	詳細はこちら	公式サイトをご覧ください。	公式サイトをご覧ください。	公式サイトをご覧ください。	公式サイトをご覧ください。	公式サイトをご覧ください。	公式サイトをご覧ください。

1.PAYTODAY（Dual Life Partners株式会社）

PAYTODAYは、売掛金を即日で資金化できるスピード対応に定評のある法人向けファクタリングサービスです。

オンライン完結・来店不要で、必要書類も最小限。

初めてファクタリングを利用する法人でも安心して導入できる利便性と、明確な料金体系が支持されています。

• 最短30分で審査完了
• 申し込みは非対面・オンラインで完結
• 手数料 1.0%〜
• 入金スピード 最短30分

2.JTCの入金前払いシステム（株式会社JTC）

株式会社JTCが提供する「入金前払いシステム」は、法人向けに特化したファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングを基本とし、取引先に知られずに資金調達できる点が大きな特徴。

24時間365日の受付体制に加え、明瞭な手数料設定と丁寧な対応が、多くの中小企業・法人経営者から高い評価を得ています。

• 2社間ファクタリングに対応
• 24時間365日受付対応
• 手数料 1.5％～
• 入金スピード 最短即日

3.QuQuMo（株式会社アクティブサポート）

QuQuMo（ククモ）は、オンライン特化型の法人向けファクタリングサービスです。

申し込みから審査、契約までを完全非対面で完結でき、最短2時間での資金化も可能。

「即日で現金が必要」「とにかく早く簡単に資金調達したい」という法人に選ばれています。

項目	内容
主な特徴・強み	・審査から契約までオンライン完結、非対面でスピーディに利用可能 ・最短2時間で入金完了、急な資金繰りにも柔軟に対応 ・必要書類は請求書と入出金明細のみで、手続きが非常に簡易
運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1.0 %～
最短入金スピード	最短2時間
対応金額目安	上限なし
契約方式	2社間（完全オンライン）
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.本人確認書類 2.入出金明細 3.請求書
個人・法人	・法人 ・個人事業主
特徴・強み	・業界最安手数料 ・完全オンライン完結

4.ビートレーディング（株式会社ビートレーディング）

ビートレーディングは、累計取引件数5万件以上の実績を持つ老舗のファクタリング会社です。

全国対応・対面対応も可能で、創業間もない法人から年商数億円規模の企業まで、幅広い層の資金ニーズに応えてきた実績があります。

東京・大阪・福岡に拠点を持ち、地方企業にも柔軟に対応可能です。

• 累計取引5万件超の豊富な実績
• 全国対応＆対面契約も可能
• 手数料 2%〜
• 入金スピード 最短即日

5.FACTOR⁺U（一般社団法人日本中小企業金融サポート機構）

FACTOR⁺Uは、非営利法人が運営する珍しいファクタリングサービスで、特に中小企業やスタートアップの資金繰り支援に注力しています。

営利企業とは異なる立場から、手数料の透明性や審査の柔軟性に強みを持ち、初めてファクタリングを利用する法人でも安心して相談できます。

項目	内容
主な特徴・強み	・非営利団体が運営しており、手数料の透明性と安心感が高い ・中小企業や設立間もない法人の資金ニーズにも柔軟に対応 ・法人向けに無料相談窓口を設けており、初回利用でも丁寧なサポートが受けられる
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5 %～
最短入金スピード	最短40分～
対応金額目安	1万円～上限なし
契約方式	2社間
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.身分証明書 2.入出金履歴 3.売掛金に関する書類
個人・法人	・法人 ・個人事業主
特徴・強み	・非営利運営 ・1万円～対応 ・最短10分審査

6.PMG（ピーエムジー株式会社）

PMG（ピーエムジー株式会社）は、ファクタリングだけでなく、助成金・補助金コンサルティングや経営支援も提供する法人向けの総合支援企業です。

資金調達だけにとどまらず、経営全体の安定化をサポートする姿勢が、多くの中小企業経営者から支持されています。

項目	内容
主な特徴・強み	・ファクタリングに加え、補助金・助成金・経営支援など幅広いサポートが受けられる ・中小企業特化型で、状況に応じた柔軟な対応が可能 ・対面・非対面どちらにも対応し、丁寧なコンサルティングが強み
運営会社	ピーエムジー株式会社
手数料	2%～
最短入金スピード	最短2時間
対応金額目安	上限なし
契約方式	両対応
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.身分証明書 2.請求書 3.決算書 4.確定申告書
個人・法人	・法人 ・個人事業主
特徴・強み	・高額2億円対応 ・買取率98 %

7.OLTA（OLTA株式会社）

OLTAは、国内初のクラウドファクタリングを提供したパイオニア企業です。

AIによる自動審査システムを活用し、申し込みから入金までをすべてオンラインで完結。

煩雑な手続きが不要で、スピーディーかつシンプルに資金調達ができる仕組みが魅力です。

項目	内容
主な特徴・強み	・国内初のクラウドファクタリングを提供、AI審査でスピードと効率を実現 ・申込から契約・入金まで完全オンライン対応、非対面で完結 ・スタートアップやIT企業など、テクノロジー志向の法人からも支持多数
運営会社	OLTA株式会社
手数料	2 %～9 %
最短入金スピード	最短即日
対応金額目安	制限なし
契約方式	2社間
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.本人確認書類 2.決算書 3.入出金明細 4.売却予定の請求書
個人・法人	・法人 ・個人事業主
特徴・強み	・オンライン完結 ・売買手数料上限9 %

8.トップ・マネジメント（株式会社トップ・マネジメント）

株式会社トップ・マネジメントは、創業20年以上の実績を誇る老舗ファクタリング会社です。

全国対応かつ対面での丁寧なサポートが強みで、初めてファクタリングを利用する法人からも高い信頼を得ています。

業界全体の健全化にも注力しており、安心して相談できる体制が整っています。

項目	内容
主な特徴・強み	・創業20年以上、累計1万社以上の豊富な取引実績 ・全国対応＆対面サポートで、初めての法人でも安心 ・中小企業・個人事業主への支援実績が豊富で、柔軟な対応が可能
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
手数料	・2社間3.5 ～ 12.5 % ・3社間0.5 ～ 3.5 %
最短入金スピード	3最短即日
対応金額目安	30万円～3億円
契約方式	両対応
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.本人確認書類 2.決算書 3.請求書 4.商業登記簿謄本
個人・法人	・法人 ・個人事業主
特徴・強み	・将来債権対応 ・オンライン＋対面

9.labol（株式会社ラボル）

labol（ラボル）は、スマホだけで申し込みから入金まで完結する「即日資金化」に特化したファクタリングサービスを提供しています。

最短60分で審査完了・即入金可能なスピード感と、請求書と通帳のみで申し込める手軽さが魅力です。

若い経営者やスタートアップ企業から高い支持を集めています。

項目	内容
主な特徴・強み	・スマホだけで申し込み〜入金まで完結、最短60分で即日入金 ・請求書と通帳だけで申し込める手軽さが魅力 ・来店不要・完全非対面でスピーディーな資金調達が可能
運営会社	株式会社ラボル
手数料	一律10 %
最短入金スピード	最短60分
対応金額目安	1万円～必要に応じた額
契約方式	2社間
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.本人確認書類 2.請求書 3.取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
個人・法人	・法人 ・個人事業主
特徴・強み	・24時間即時入金 ・書類2点 ・スマホ対応

10.ベストファクター（株式会社アレシア）

ベストファクターは、法人向けに特化した2社間ファクタリングを提供しており、「柔軟な審査」と「明瞭な料金体系」で高い評価を得ているサービスです。

電話・メール・オンライン面談など対応手段も豊富で、スピードと丁寧なサポートの両立が強みです。

項目	内容
主な特徴・強み	・2社間ファクタリング専門で、取引先に知られずに資金調達が可能 ・業界平均を下回る手数料と、柔軟な審査体制が魅力 ・電話・メール・Zoomなど多様な相談方法に対応し、安心して導入できる
運営会社	株式会社アレシア
手数料	2～20%
最短入金スピード	最短即日
対応金額目安	30万円～1億円
契約方式	両対応
オンライン対応の有無	○
審査書類	1.本人確認書類 2.入出金通帳 3.請求書
個人・法人	・主に法人対応
特徴・強み	・即日対応 ・業界最低水準手数料

ファクタリングの流れと入金までにかかる期間

ここでは、ファクタリングの流れと入金までにかかる期間を紹介します。

初めて利用する場合でも、基本的な流れを理解していれば安心して手続きを進められます。

どのファクタリング会社でも利用手順は大きく変わらず、事前に必要な書類を準備しておけばスムーズに資金調達が可能です。

申し込みから入金まで、一般的には以下の5つのステップで進みます。

【基本的な利用の流れ】

1. 申し込み・相談
2. 書類提出・審査
3. 条件提示・契約
4. 債権譲渡手続き
5. 入金・完了

【所要期間の目安】

• 2社間ファクタリング：最短即日～3日程度
• 3社間ファクタリング：1週間～10日程度

オンライン完結型の2社間ファクタリングであれば、午前中に申し込みをして必要書類を提出すれば、当日中に入金される場合もあります。

スムーズな資金調達のために、各ステップの詳細と必要書類を事前に把握しておきましょう。

ファクタリングをするのに必要な書類は？

ファクタリングを利用する際には、いくつかの書類を事前に準備しておく必要があります。

スムーズに利用できるように必要書類を確認しておきましょう。

必要とされる主な書類は以下のとおりです。

書類名	内容
請求書（売掛債権の証明）	売掛先に対する請求金額や支払期日を確認するため
通帳の写し（直近3〜6ヶ月分）	売掛先からの入金実績・自社の資金状況の確認に使用
決算書（直近1〜2期分）	経営状況・収益性・債務状況の把握のため（税理士印ありが望ましい）
会社の登記簿謄本（履歴事項全部証明書）	法人格・代表者・所在地などの確認に必要
本人確認書類（代表者の身分証など）	契約者の本人確認として（法人代表者名義）

上記以外で必要に応じて、納品書・契約書・発注書などが追加で求められる場合があります。

最近では、オンライン完結型のファクタリングサービス（例：PAYTODAYやOLTAなど）では、通帳や請求書をスマホで撮影・アップロードするだけで申し込める場合もあります。

スムーズにファクタリングを進めるためには、これらの書類をあらかじめ準備しておくのが重要です。

審査で見られるポイントとは？

ファクタリングの審査では、申込企業よりも売掛先の信用力が重視されるため、融資とは異なる審査基準で判断されます。

ファクタリングは借金ではなく売掛金の売買取引であり、最終的に売掛先から回収できるかどうかが最も重要です。

審査ポイントは以下の通りです。

これらを1つずつ説明します。

売掛先の信用力（最重要）

ファクタリング審査において最も重視されるのは、売掛先の信用力です。

なぜなら、ファクタリング会社は、売掛先から確実に代金を回収できるかどうかをもとに投資判断を行うからです。

売掛先の信用力は、以下のような要素から総合的に判断されます。

• 企業規模
• 業績の安定性
• 過去の支払い履歴
• 倒産リスク 

特に、上場企業・官公庁・業界大手企業などは信用力が高く評価される傾向にあります。

一方で、売掛先が小規模企業や設立間もない企業の場合は、慎重な審査が行われるケースが多くなります。

売掛金の健全性

売掛金そのものの健全性も審査で重要なチェックポイントです。

なぜなら、売掛金に問題があると回収リスクが高まり、ファクタリング会社にとって損失につながる可能性があるためです。

売掛金の健全性は、請求書の真正性と内容の妥当性、支払期日までの期間の短さ、過去の取引実績と継続性、売掛金額の適正さなどで判断されます。

特に支払期日が近く、継続的な取引実績がある売掛金は高く評価されます。

たとえば、支払期日まで30日以内で過去1年間継続取引がある売掛金は審査で有利です

健全な売掛金を選んで申し込むことで、審査通過率の向上と手数料の軽減が期待できます。

申込企業の状況

申込企業の状況は、売掛先ほど重視されるわけではありませんが、ファクタリングの審査において一定の影響を与えます。

なぜなら、申込企業に問題があると、売掛金の管理や回収に支障をきたすリスクがあるためです。

審査では、以下のような観点から申込企業の状況が確認されます。

• 売掛先との取引関係の良好さ
• 事業の継続性
• 財務状況の安定性
• 過去のファクタリング利用歴

特に、売掛先との長期継続取引や事業の安定性は、プラスに評価されます。

たとえば、売掛先と5年以上の継続取引があり、事業も安定している企業であれば、多少の赤字があっても審査を通過しやすい傾向があります。

一方で、取引期間が短く、事業の先行きが不透明な企業は、慎重な審査を受けることになります。

審査を有利に進めるためには、売掛先との良好な関係性と事業の継続性をしっかりアピールすることが重要です。

ファクタリング審査の通過率を上げる秘訣については『独自審査の仕組みと通過率を上げる秘訣、安全な業者選びまで徹底解説！』をご覧ください。

よくある質問（FAQ）

Q.ファクタリングの手数料はどのくらいかかりますか？

A.契約方式によって異なります。

2社間ファクタリングは10〜20%程度、3社間ファクタリングは1〜5%程度が相場です。

売掛先の信用力や取引金額によっても変動し、大手企業の売掛金や高額案件ほど手数料は安くなる傾向があります。

Q.売掛先にファクタリング利用が知られるタイミングはいつですか？

A.2社間ファクタリングでは売掛先への通知は原則不要です。

3社間ファクタリングでは契約前に売掛先への通知と同意が必要になります。

ただし、2社間でも売掛金の回収に問題が生じた場合は、売掛先に連絡される可能性があります。

Q.ファクタリングはどの業種でも利用できますか？

A.基本的にはどの業種でも利用可能ですが、業種によって得意・不得意があります。

建設業、製造業、運送業、IT業、医療・介護業などは多くのファクタリング会社で対応しています。

一部の業種では専門知識が必要なため、業界に詳しい会社を選ぶのが重要です。

Q.個人事業主でもファクタリングは利用できますか？

A.多くのファクタリング会社で個人事業主の利用が可能です。

ただし、法人と比較して審査が厳しくなる場合や、対応していない会社もあります。

個人事業主向けのサービスを提供している会社を選ぶことで、スムーズな利用が可能です。

Q.銀行融資とファクタリングは併用できますか？

A.併用は可能です。ファクタリングは借金ではなく売掛金の売却のため、信用情報に影響せず、融資の審査にも基本的に影響しません。

むしろファクタリングで資金繰りを改善することで、融資審査に良い影響を与える場合もあります。

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