LIQUID eKYC

eKYC（オンライン本人確認）の危険性を、情報漏洩・なりすまし・誤判定・偽サイトの4つに分けて解説します。実際の被害事例や犯収法の本人確認方式ごとの弱点、2027年4月の法改正、危険の少ないサービスの見分け方まで整理しました。

古物営業法が定める古物商の本人確認を、対面・非対面それぞれの確認方法から整理します。1万円未満の例外と金額を問わず確認が必要な品目（2025年10月改正）、違反時の罰則、非対面をオンラインで完結するeKYCまで、条文の根拠とともに買取事業者向けに解説します。

KYC（Know Your Customer＝本人確認）とは何かを、犯収法上の三本柱・目的・対象事業者から、eKYC・AML・CDDとの違いや2027年4月の法改正まで解説します。自社に本人確認義務があるかの見極めと、効率化に使えるサービスの選び方もまとめました。

公的個人認証（JPKI）とは、マイナンバーカードの電子証明書でオンライン本人確認を行う仕組みです。公的個人認証サービス・認証局との違い、2種類の電子証明書と仕組み、2027年の犯収法改正で高まる重要性と対応eKYCサービスの選び方までわかりやすく整理します。

eKYCを自社サービスに組み込む実装方式を、API提供型・SDK提供型・タグ型・SaaS完結型・App Clip/NFCネイティブ型の5系統に整理。犯収法の本人確認方式との関係や2027年改正の影響、自社プロダクトと開発リソースに応じた選び方、主要サービスの比較まで解説します。

法人の本人確認で必要な書類を、会社・取引担当者・実質的支配者の3層に分けて解説します。登記事項証明書などの有効期限・原本の要否、委任状が必要なケース、実質的支配者の判定基準、対面・非対面・eKYCの確認方法まで、犯収法の条文にもとづいて整理しました。

転売対策として今すぐできる購入制限・抽選販売・本人確認から、なりすまし注文やボットによる買い占めを防ぐ不正検知システムまで、EC・メーカー向けに手法を一覧で解説します。各手法の難度・コスト・効果の目安、企業の実施事例、対策設計で気をつけたい法令の線引きもまとめました。

法人の実質的支配者は誰かを判定する方法を解説します。株式会社の議決権50%超・25%超の段階判定、株主に会社が入るときの間接保有の合算、株式会社以外の基準、口座開設・定款認証・実質的支配者リスト制度の申告手続きまで、犯収法にもとづき整理します。

eKYC（イーケーワイシー）とは、スマホで本人確認書類と顔を撮影し、オンラインで本人確認を完結させる仕組みです。読み方や従来のKYCとの違い、手続きの流れ、犯収法が定める本人確認の方法、2027年の法改正までを、条文の出典つきでわかりやすく解説します。

法人口座開設や取引時確認で、株主・親会社に上場企業がいるとき実質的支配者として誰を申告するのか。上場会社等が「自然人とみなされ」そこで確定する意味、25パーセント超・50パーセント超の判定順と間接保有の合算、上場企業が持株連鎖に入る場合の当てはめを、犯収法の条文とともに整理します。

金融機関の反社チェックは、犯収法・金融庁監督指針・暴排条例・業法が重層的に根拠となります。犯収法第4条・6条・7条・8条や業態別4指針の該当セクション、みずほ・いわき信用組合の行政処分、実務プロセス、暴排条項モデル、AMLツールまで、原文引用と出典リンクつきで解説します。

電子契約の本人確認方法6種（メール／SMS／アクセスコード／電子証明書／マイナンバーカード／犯収法6条各号方式）を電子署名法・犯収法の一次情報つきで比較し、BtoB・不動産・金融・雇用など契約類型別に妥当な水準を判断できる形で解説します。

クラウドファンディングのeKYC（オンライン本人確認）を、不動産型・株式投資型・融資型の業種別に解説します。犯収法が定める本人確認方式（ホ・ヘ・ト・カ）と2027年4月改正、主要サービスの比較、費用・導入の流れまで、条文・公式情報をもとに整理しました。

ライブネス検知とは、写真や動画・マスクによるなりすましを見分け、生きた本人かを確認するeKYCの技術です。能動型・受動型の違い、本人拒否率など認証精度の指標の読み方とトレードオフ、犯収法の本人確認方式まで解説し、不正検知に強いサービスの選び方を整理します。

本人確認の代行（BPO）について、依頼できる会社・サービスと各社の代行範囲、料金・課金体系の見方、犯収法上の委託の可否と確認義務の所在を解説します。BPO丸投げ型とeKYCツール型の違いや、2027年の法改正で変わる確認方法まで整理しました。

外国籍の本人確認で受け付けられる書類（在留カード・特別永住者証明書・旅券ほか）と要件を整理し、2027年4月に原則化する在留カードのICチップ読み取りの犯収法上の根拠、在留期限・失効情報照会の実務、外国籍に対応したeKYCの選び方までを、法令原文と公的機関の情報にもとづき解説します。

2025・2027年の犯罪収益移転防止法改正（犯収法 改正）変更される本人確認ルールの要点をわかりやすく整理し、ホ方式廃止の背景やJPKI方式の特徴・メリットを丁寧に解説します。さらに、国内主要eKYCサービス8社を紹介し、自社に合った本人確認ソリューションの選び方まで具体的にまとめました。

マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策（AML/CFT）の重要性が世界的に高まる中、金融庁は「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン」において、金融サービスや不動産業などの特定事業者に対して「顧客管理（Customer Due Diligence）」および「継続的顧客管理（Ongoing Due Diligence）」の徹底を求めています。背景には、2021年8月に公表されたFATF（金融活動作業部会）による第4次対日相互審査の結果があります。日本は「重点フォローアップ国」と位置付けられたことで、金融庁は金融機関等に対し、2024年3月末までにガイドラインに基づく態勢整備を完了するように要請しました。期限を過ぎた現在、未対応の事業者は早急な是正を求められるだけでなく、継続的な運用フェーズにおいて更なる厳格な対応を迫られています。特定事業者にとって、口座・アカウント開設時の本人確認だけでなく、属性情報の定期的な確認やリスク評価の更新は、犯罪収益移転防止法（犯収法）に基づく法的要請であると同時に、膨大な事務負担を伴う業務です。特に金融サービスや不動産業などにおいては、顧客数の増加に伴い、本人確認書類の再取得や郵送確認にかかるコストが経営を圧迫する要因となりつつあります。本記事では、犯罪収益移転防止法（犯収法）の対象となる具体的な業種や、金融庁ガイドラインおよび同庁公表の「マネロン・テロ資金供与対策ガイドラインに関するよくあるご質問（FAQ）」に基づき、継続的顧客管理の具体的な実施頻度や手法について解説します。あわせて、郵送実務のアウトソーシングやeKYC活用による効率化の事例を紹介し、コンプライアンス遵守と業務コスト削減を両立するための手法についても解説します。

2025年8月18日、英国のチャレンジャーバンクであるMonzoが、独自の携帯電話サービスを英国内で開始する予定であるとの報道がありました。Monzoだけでなく、直近ではRevolutやKlarnaなどといった大手FinTech企業も通信事業への参入を発表しています。今回は、この発表が持つ意味と、海外・国内での動向について解説します。