保険基幹システム比較おすすめ4選｜生命保険など業態別の選び方や導入事例を紹介

「保険基幹システムを比較したい」
「保険基幹システムのおすすめサービスを知りたい」

保険基幹システムを比較する際は、対応する保険業態や商品設計の柔軟性などを整理したうえでの検討が重要です。

導入するシステムによって業務効率や商品展開のスピードが変わるため、自社の事業特性に合った基盤を選ぶ視点が求められます。

保険基幹システムは新しいサービスを迅速に展開したい企業にとって、有力な選択肢の一つです。

おすすめの保険基幹システム比較4選

代表的な保険基幹システムを厳選し、それぞれの特徴や違いを整理しました。

サービスごとに内容は大きく異なるため、自社の規模や目的に合っているか確認したうえで比較しましょう。

なお、保険基幹システムは開発難易度や業界特有の要件が高いため、国内で提供されているサービスは限られているのが実情です。

Graphene・Nano（リードインクス株式会社）

Graphene・Nanoは、保険商品をデジタル上で素早く展開したい保険会社向けのプラットフォームです。

契約から保全、支払いまで、保険業務に必要な機能をまとめて導入しやすい設計になっています。

契約・申込データの活用による継続率の改善やパーソナライズ施策に加え、商品導入後の継続運用や効果検証、改善提案まで支援。

必要な機能を組み合わせながら利用できるため、新商品の立ち上げや既存サービスの拡張にも活用できます。

自社のWebサービスやアプリの中での保険展開も可能なため、デジタル接点を活かして新たな販売機会を広げたい企業にとって、有力な選択肢といえるでしょう。

• 保険基幹システムの全機能をオールインワンで導入可能
• 既存システムと連携・共存しながら、一部機能のみの利用にも対応

Guidewire InsuranceSuite（Guidewire Software, Inc.）

業務の見直しと顧客接点の強化を同時に進めたい保険会社にはGuidewire InsuranceSuiteがおすすめです。

保険の柔軟性を高めながら、顧客エンゲージメントの向上と収益性の改善を支える基盤として活用できます。

商品定義から価格設定、市場への流通、アンダーライティング、契約管理、損害サービスまで、保険事業に必要な流れを広くカバーする構成です。

アナリティクスを活用した意思決定にも対応しており、引受や保険金支払いなどの業務において、より精度の高い判断を支援します。

Finnova保険・共済トータルサポートシステム（株式会社日立システムズ）

Finnova保険・共済トータルサポートシステムは、少額短期保険を中心に、事業立ち上げや業務の標準化を進めたい企業に向いたサービスです。

日立システムズが長年のシステム開発で培った実績とノウハウをもとに、新規参入時の立ち上げ負担を抑えながら使いやすい点が強みです。

近年の非対面取引の拡大や法改正を踏まえ、電子契約にも対応。ペーパーレス化を進めやすくなるだけでなく、代理店業務の負担軽減や販売チャネルの拡大にもつなげられます。

必要な機能に絞って導入できるほか、BPOサービスと組み合わせた運用にも対応しています。

Fujitsu Cloud for Insurance Japan Edition（富士通株式会社）

Fujitsu Cloud for Insurance Japan Editionは、日本の保険会社における業務変革を支える次世代プラットフォームです。保険向けソリューションを基盤としながら、日本特有の法規制や商習慣に対応した機能を組み合わせています。

保険商品や契約、保険金支払いといった基幹業務はあらかじめ標準機能として用意されており、ゼロからシステムを構築する必要がありません。

日本の保険制度に対応したテンプレートが整備されており、カスタマイズを最小限に抑えて導入できます。

企業間やサービス間のデータ連携を前提とした設計で、保険業務全体の連携や業務プロセスの標準化を進める基盤として活用可能です。

保険基幹システムの選び方・比較ポイント

ここでは保険基幹システムを比較・検討する際に確認すべき5つのポイントを整理します。

導入後の運用負担や拡張性にも関わるため、複数の観点からのチェックが重要です。

対応可能な保険業態

自社が扱う保険業態に対応しているかを最優先で確認しましょう。

たとえば生命保険では長期契約の履歴管理や保険料計算が重視される一方、損害保険では契約更新や事故対応、保険金支払い管理の機能が重要です。また少額短期保険では商品改定への迅速な対応や低コスト運用が求められます。

将来的に取り扱う商品領域の拡張を想定している場合は、複数業態に対応可能なシステムを選択するのも有効です。

商品設計や改修への対応力

新商品の設計や制度改定にどれだけ柔軟に対応できるかを確認します。

保険業界では料率改定や法制度の変更、新商品の追加などが継続的に発生します。

商品設計のたびにベンダーへの個別開発が必要になるシステムでは、対応コストやリリースまでの期間が大きな負担です。

将来の制度変更や商品拡張を見据え、どこまで自社で改修可能か、どこからベンダー対応になるのかを把握しましょう。

外部システムとの連携性

外部システムとのスムーズな連携性も重要なポイントです。

保険業務では、顧客管理システム（CRM）や代理店システム、会計システム、コールセンター基盤、電子申込システム、本人確認（eKYC）サービスなど、複数の外部システムと連携しながら運用するケースが一般的です。

外部システムと柔軟に接続できない場合、二重入力の発生や業務効率の低下、データ不整合のリスクにつながります。

導入形態（クラウド／オンプレミス）

クラウド型とオンプレミス型、どちらが自社の運用方針に適しているかを検討します。

なお、近年は保険会社でもクラウド活用が拡大しており、基幹システム領域においても導入の検討が進んでいます。

セキュリティ・内部統制への対応

金融機関として求められるセキュリティ要件や内部統制に対応できるかをチェックしましょう。

顧客の個人情報や契約情報など機微性の高いデータを扱うため、アクセス権限管理や操作ログの記録、不正検知、監査対応機能などが重要です。

これらの機能が不足している場合、情報漏えいリスクだけでなく、監査対応やコンプライアンス面での負担が大きくなる可能性があります。

保険基幹システムとは

保険基幹システムとは、契約管理・保険料計算・請求処理・支払管理など、保険業務の中核を一元的に管理するシステムのことです。

保険会社では、契約の受付から更新、保険料の計算、給付金や保険金の支払いまで、さまざまな業務が連携しながら進みます。

こうした一連の業務を支える基盤として位置づけられるのが、保険基幹システムです。

近年ではクラウド型の保険基幹システムが増えており、導入形態の選択肢が広がっています。

保険基幹システムの主な機能

保険基幹システムの主な機能を、下記の表にまとめました。

これらの機能によって、保険契約の申込から請求・支払までの一連の業務を統合的に管理できます。

保険会社に基幹システムが求められる理由

保険会社に基幹システムが求められる理由は、契約の申込から満期・保険金支払まで長期間にわたる情報を正確に管理し続ける必要があるためです。

保険業務は契約管理や保険料計算、請求・支払処理など複数の工程が連動して進むため、効率的に運用するには基幹システムが欠かせません。

生命保険に対応可能なシステムも存在

サービスによっては、生命保険に対応可能な保険基幹システムもあります。

生命保険では契約期間が数十年に及ぶケースが多く、保険料の長期管理や契約内容の変更履歴の記録、給付金や満期保険金の支払管理など、継続的な情報管理が求められます。

長期契約の履歴管理や継続的な保険料計算、給付金支払管理などに対応した機能を備えている点が、生命保険対応システムの特徴です。

保険基幹システムを導入するメリット

保険基幹システムを導入するメリットは、次の4つです。

業務効率化や事務負担の軽減につながる

保険基幹システムを導入する大きなメリットのひとつが、契約管理や保険料計算、異動処理、帳票作成などの業務を自動化・効率化できる点です。

担当者の作業時間を大幅に削減でき、入力ミスや確認漏れといったヒューマンエラーの発生も抑えやすくなります。

顧客情報や契約情報を一元管理できる

顧客情報や契約情報、対応履歴、支払状況などのデータを一元的に管理可能です。

複数の部署や担当者が同じ情報をリアルタイムで参照できるため、情報の行き違いや確認作業の手間が減り、スムーズな業務連携につながります。

過去の契約変更履歴や問い合わせ対応履歴もまとめて確認でき、顧客ごとの状況も正確に把握できます。

法令順守・監査対応を進めやすい

法令順守に必要な記録体制を整備できるのも大きなメリットです。操作履歴や更新履歴も自動で保存されるため、内部監査や外部監査への対応に必要な証跡を確認しやすくなります。

制度改正や監督指針の変更にもシステム更新によって対応でき、担当者の個別対応に依存しない安定したコンプライアンス体制を構築可能です。

新しい保険商品の開発や改修に対応しやすい

商品設計や契約条件などを柔軟に設定・変更でき、新しい保険商品の開発や既存商品の改修に対応しやすくなります。制度改正や市場ニーズの変化にも迅速に対応でき、商品投入までのリードタイム短縮にも有効です。

商品仕様の変更に伴う契約管理や帳票出力、保険料計算への反映もシステム上で一元的に行えるため、運用負担を抑えながら継続的な商品改善を進めやすくなります。

【要注意】導入時に起こり得る課題

保険基幹システムはメリットの多い一方で、導入時に注意すべき課題もあります。

導入プロジェクトを円滑に進めるために、事前に想定されるリスクを把握しましょう。

既存システムからの移行が難航

契約情報や顧客情報の管理方法が部門ごとに異なる場合や、業務フローが複雑なケースでは、移行作業が想定以上に難しくなります。

移行計画を十分に設計しないまま進めると、業務停止リスクや運用トラブルにつながる可能性もあるため注意が必要です。

移行対象データの整理や変換ルールの設計、不整合データの修正といった事前作業に要する工数も増加する可能性があります。

導入プロジェクトの長期化

段階的なテストや教育、運用移行の準備など複数の工程を経て本番稼働に至るため、十分なスケジュール設計が不可欠です。

保険基幹システムの導入では、対象業務の整理や要件定義、関係部門との調整などにも時間を要します。

とくに既存業務の見直しや運用ルールの統一が必要になるケースでは、想定より導入期間が延びる可能性もあります。

カスタマイズの増加

自社の業務フローや商品仕様に合わせるために個別のカスタマイズが必要になる場合があります。

既存運用をそのまま踏襲しようとすると追加開発が発生しやすく、導入コストや保守負担の増加につながる点に注意しましょう。

またカスタマイズ範囲が広がるほど制度改正や機能追加への対応にも影響が及ぶため、標準機能で対応できる範囲を事前に整理すべきです。

保険基幹システムの導入事例

実際に保険基幹システムを導入した企業の事例をもとに、どのような課題を解決し、どのような効果につながったのかを紹介します。

新設保険会社での基幹業務基盤の構築事例

三井住友海上火災保険の子会社として新設されたＭＳプラスワン少額短期保険株式会社では、新規事業として保険商品の提供を開始。募集から契約管理、保険金請求までを一体的に運用できる業務基盤の整備が求められました。

保険基幹システム導入後は、募集から契約管理、保険金請求までの業務プロセスを一体的にデジタル化し、新設保険会社でも短期間で本格的な保険業務の運用を実現。

さらに外部サービスとの連携に対応した基盤により、新しい保険商品の迅速な提供が可能となり、販売開始から約2ヶ月で累計販売件数10万件を突破する成果につながっています。

導入したサービス：Graphene・Nano

出典元：ＭＳプラスワン少額短期保険「返品送料保険」　〜EC購入体験の革新を可能にしたインシュアテック基盤〜

新商品展開に対応した基幹システム刷新事例

SBI損害保険株式会社では、新たに販売を開始するがん保険に対応するため、新しいコアシステムの構築が求められていました。

保険基幹システム導入後は、引受業務、契約管理、請求管理、損害サービス管理を一体的に支える業務基盤を構築し、新商品の提供に対応する基幹業務体制を実現。

自社内での要件変更や更新にも対応可能な柔軟なシステム構造により、機動的な商品展開を支える運用基盤を整備しています。導入プロジェクトは約9ヶ月で完了し、品質とコスト効率を両立した基幹システム刷新につながっています。

導入したサービス：Guidewire InsuranceSuite

出典元：SBI損保、Guidewire InsuranceSuiteを国内初導入 引受業務、契約／請求管理、損害サービス管理業務システムに活用

短期間・低コストでの基幹業務基盤の構築事例

AOKIグループが設立したダブルエー少額短期保険株式会社では、少額短期保険事業への新規参入を進めていました。一方で限られた予算と開業予定時期までの短期間のなか、契約管理や代理店管理などの基幹業務を支えるシステム基盤の整備が課題でした。

保険基幹システム導入後は、契約管理・代理店管理・収納管理などの主要業務を標準機能として備えた運用基盤を短期間かつ低コストで構築。

テンプレート化された商品設定や柔軟なマスタ設定により、少額短期保険サービスの提供を予定どおり開始しています。

導入したサービス：Finnova保険・共済トータルサポートシステム

出典元：AOKIグループのダブルエー少額短期保険株式会社が日立システムズの「Finnova保険・共済トータルサポートシステム」を導入

保険基幹システムは企業規模で費用が大きく異なる

保険基幹システムの導入費用は、企業規模や導入範囲によって大きく異なります。

既存の損害保険会社や生命保険会社が基幹システムを刷新する場合は、商品管理や契約管理、保険金支払いなど広範な業務を対象とするため、個別見積となるケースが一般的です。

一方、少額短期保険会社向けのクラウド型基幹システムでは、初期費用500万円程度から導入できるモデルも提供されています。

ベンダーごとに見積条件が大きく異なるため、複数社から提案を受けて比較検討するのがおすすめです。

保険基幹システムの比較でよくある質問

保険基幹システムはどのように比較・選定するのがおすすめ？

自社が対象とする保険領域（生命保険・損害保険・少額短期保険など）に対応しているかを確認します。

そのうえで商品設計の柔軟性や外部サービス連携、カスタマイズ範囲、導入実績などを比較すると選定しやすくなります。

⇒保険基幹システムの選び方・比較ポイント

保険基幹システム導入費用の相場はいくらですか？

導入費用は対象業務の範囲や企業規模によって大きく異なり、ほとんどの場合は個別見積りの形です。

複数ベンダーの提案内容を比較すれば、自社に適した費用水準の目安が見えてきます。

⇒保険基幹システムは企業規模で費用が大きく異なる

保険基幹システムに無料デモやトライアルはありますか？

保険基幹システムは個別要件に合わせて設計されるケースが多く、一般的な無料トライアルは用意されていないケースがほとんどです。

多くのサービスでは、事前ヒアリングや提案を前提とした個別デモ説明の形で評価を進めます。

生命保険・損害保険・少額短期保険で必要なシステムは異なりますか？

必要なシステムは異なるため、自社の保険種別に適した機能を備えているかの確認が選定の出発点です。

生命保険では長期契約管理や給付金管理、損害保険では事故対応や支払査定機能、少額短期保険では迅速な商品展開や低コスト運用への対応が重視されます。

まとめ

保険基幹システムの比較では、対応する保険領域や業務範囲、将来的な商品展開まで見据えての検討がおすすめです。

保険基幹システムは中核業務を支える基盤となるため、自社の業務特性に適した製品を選ぶ必要があります。

最後にこの記事のまとめです。

システムの導入は期間だけでなく、関係部門の調整も含めて検討が進むケースが一般的です。

早い段階から要件整理を進めれば、導入プロジェクトを円滑に進めやすくなります。

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