融資支援事業 | インタビュー掲載

インタビュイー：
株式会社WellFlags 代表取締役 奥山 氏

WellFlagsの融資支援事業とは、どのようなサービスですか？

融資支援では、融資の申請に必要な事業計画書の作成はもちろんですが、お客様に合った銀行のご紹介・開拓のお手伝いや、必要に応じた銀行とのやり取りまで、問題にならない範囲で当社が入らせていただくことも可能です。こうした部分がサービスの中心になっています。

また、当社は補助金の申請支援なども行っておりまして、経営革新計画や経営力向上計画といった、融資を受ける際に利率が良くなる国の制度や、設備投資の際に税制面でメリットにつながる制度の認定取得支援も、並行して進めています。融資から国の認定取得まで、ワンストップで対応できる点が当社のサービスのメリットだと考えています。

融資支援事業を始められた背景について教えてください

もともとは補助金の支援から事業を始めまして、そこから関連するサービスとして需要が高い融資支援に広げていったというのが実際のところです。お客様をご支援する中で、財務面でお困りの会社様が一定数いらっしゃり、資金調達や財務面の伴走支援についてもご依頼をいただくケースがかなりありました。そうしたお客様の声にお応えするために始めた経緯があります。

現在は、融資だけでなく財務の伴走支援も行っておりますので、関連するサービスとしてあわせてご活用いただけます。

競合他社と比べたWellFlagsの強みはどこにありますか？

融資の面では、一部の銀行様とつながりがあり、ご紹介ができる点が一つです。また、補助金や先ほどの財務の伴走支援など、融資に関連する周辺のサービスもあわせてご提供できる点も強みだと思っています。

特徴という意味では、当社のお客様には建設業の会社様が多く、業種についての知見があります。そのため、建設業関連では特にサポートしやすいと考えています。

総合商社やベンチャーキャピタルでの経験、中小企業診断士としての知見を、融資支援にどう活かしていますか？

前職の総合商社やベンチャーキャピタルでは、金融機関からの資金調達や、場合によっては出資を受けることもありました。いずれの場合も、事業計画書をしっかり作り込んで、お金を出してくださる方に見ていただくものに仕上げることを、ずっと経験としてやってきました。

その中で、中小企業診断士の知見は不可欠だと感じています。中小企業様の課題や規模に合わせて適切にご支援するためには、その視点が欠かせません。資金調達の経験と、中小企業診断士としての中小企業への理解を合わせて、融資支援に活かしている形です。

どのようなお悩みでのご相談が多いですか？

最近は、中東情勢の影響や原材料費・人件費の上昇などもあり、資金面でのご相談が増えています。建設会社様は外部環境に左右されることが多い業種ですので、特に直近はその傾向が強いです。

また、補助金が絡む話にはなりますが、人手が足りないけれどなかなか雇えない中で、建設機械を導入して業務を効率化したいというご相談もあります。補助金とあわせて融資を活用することで、設備の導入につなげられるケースがあり、それをきっかけにご相談いただくことも増えています。

建設業以外では、どのような業種からのご相談が多いですか？

実際には、さまざまな会社様をご支援しています。融資と相性が良いところでは、創業期の会社様が挙げられます。たとえば飲食店様のように、設備投資がある程度必要で、新しく創業される方も多い業種ではご相談が多いです。

創業融資や制度融資など選択肢がある中で、どのような点を判断軸に選べばよいですか？

創業期の方ですと、日本政策金融公庫の創業融資を使われる方が多いです。無担保・無保証で借りられるかどうかは大きなポイントですし、創業期は実績がない中でのお借り入れになりますので、将来性を見込んで貸していただけるかも重要になります。

日本政策公庫様の制度が使いやすい一方で、条件に当てはまる場合は、制度融資のほうが利率が安いこともあります。無担保・無保証で借りられる制度もありますが、ご自身が属する自治体がその制度を実施しているかどうかにも関わってきます。そのため、選択肢を総合的に並べてご判断いただくケースが多いです。当社にご相談いただければ、それらを並べたうえでアドバイスができると考えています。

お客様に喜ばれた事例について教えてください

たとえば建設業の会社様で、足元の中東情勢が厳しい中、追加で融資を受けられた事例があります。それを元手に新しい販路の開拓を進められたのですが、成果が出るまでに一定の時間がかかるため、その間をつなぐ資金として活用いただけました。

また、飲食店様が新しく創業されるタイミングで、設備投資を含めて比較的大きな金額の融資につながった例もあります。

相談から融資の実行までの期間は、どのくらいが目安ですか？

早い場合は2か月ほど、もっと早いと1か月半程度で着金までたどり着くケースもあります。2か月弱から3、4か月ほどかかるケースもありますし、複数の金融機関から借りる場合は半年ほどかけて進めることもあります。目安としては、1か月半から3か月ほどというケースが多いです。

期間が変わる一番の要因は、お客様側の準備です。事業計画書を作る際に、何度か計画を練り直されることもあります。また、銀行様との面談後に、お客様が希望される金額と銀行様の判断する金額に開きがある場合は、すり合わせの期間が長くなることもあります。

どのような企業様に向いていますか？

当社は建設業のお客様が特に多く、強みでもありますので、まず建設業の会社様です。そのうえで、お客様のお話を伺いながら、いちばん良い銀行のプランや制度融資などを並べて、最適なものにアプローチしていくことを、ご相談しながら進めています。

どのタイミングでの支援に特に力を入れていますか？

ご相談が一番多いのは創業時です。すでに銀行様とお付き合いがあり、うまくいっている会社様は、当社が入らなくても事業者様と銀行様の間で話が完結することが多いため、当社でご支援が必要となる場面は多くありません。

一方で、創業期でまだ銀行様と取引がない場合や、状況が少し苦しくなって新しい金融機関様を開拓したい場合には、当社がお力になれるケースが多いです。こうしたタイミングで特にご支援できると考えています。

今後はどのような領域に注力していきたいですか？

融資の分野では、引き続き建設業を強化していきたいと考えており、この業種での知見をさらに貯めていきたいです。また、すでに取り組んでいる補助金や財務の伴走支援といった関連領域もあわせてご支援することで、お客様により大きなメリットを感じていただけるよう、総合的にサポートしていきたいと思っています。

まとめ・編集部コメント

WellFlagsは、総合商社やベンチャーキャピタルでの資金調達の経験と、中小企業診断士の知見を生かして、事業計画書の作成から銀行の開拓、交渉まで融資を一貫して支援しているサービスです。補助金や国の認定取得、財務の伴走支援もあわせて相談できるため、資金面の課題をまとめて任せられる点が特徴です。

建設業の会社様のご相談が多く、業種への理解が深い点も強みです。創業期や、新しい金融機関を開拓したい企業様にとって、選択肢を並べたうえでアドバイスを受けられるのは心強いでしょう。創業融資や制度融資のどれを選べばよいか迷っている企業様、建設業で資金繰りに課題を抱えている企業様は、一度相談してみる価値のあるサービスです。