自社のECサイトや決済ページを持っていなくても、請求書や見積もりを送った相手、電話・対面で受けた注文に対して、クレジットカードで代金を回収したい場面があります。銀行振込では入金が遅れ、振込手数料や消し込み（入金の照合）の手間もかかります。
こうした悩みに応えるのが、決済用のURLをメールなどで送って支払ってもらう「メールリンク型決済」です。ECサイトを作らなくても、決済代行会社と契約すれば非対面のカード決済を始められます。
本記事では、メールリンク型決済の仕組みと決済の流れ、向いている事業者・場面、他の接続方式との違い、始め方と料金、対応する決済代行サービスまでを整理します。自社で使えるかどうかを判断できる状態を目指します。
目次
メールリンク型決済とは？決済の流れをわかりやすく解説
メールリンク型決済とは、事業者が決済代行会社の管理画面で決済用のURL（またはQRコード）を発行し、それをメールなどで顧客に送り、顧客がリンク先の決済画面でカード情報を入力して支払う決済方式です。自社のECサイトや決済システムを構築・改修する必要がなく、決済画面は決済代行会社のものを使います。
顧客が入力するカード情報は決済代行会社の決済画面に直接送られ、事業者のサーバーを通りません。そのため事業者はカード情報を自社で持たずに済み、情報漏えいのリスクを抑えやすくなります。
実際の決済は、次の流れで進みます。送る側（事業者）と払う側（顧客）が、それぞれ何をするのかを追ってみます。
- 顧客から注文・申し込みを受ける（電話・メール・対面・SNSなど）
- 事業者が決済代行会社の管理画面で金額を設定し、決済用のURL（またはQRコード）を発行する
- そのURLをメール・SMS・SNSなどで顧客に送る
- 顧客がリンクを開き、決済代行会社の決済画面でカード情報などを入力して支払う
- 決済代行会社がカード会社と連携して承認し、決済が完了する
- 後日、決済代行会社の入金サイクルに従って事業者の口座へ売上が入金される
ここで出てくる決済代行会社・カード会社を介したお金と入金の流れは、キャッシュレス決済全般に共通する仕組みです。カード決済の裏側で情報や代金がどう動くのかを図解で確かめておきたい方は、こちらの記事もご覧ください。
ECサイトがなくても使える？向いている事業者・場面
メールリンク型決済の最大の特徴は、自社のECサイトや決済システムを持っていなくても始められる点です。決済用のURLを送るだけなので、Webサイトの構築や改修が不要で、開発リソースがない事業者でも導入しやすくなっています。
そのため、次のような「ECサイトはないが、非対面でカード決済したい」場面に向いています。自社の状況と照らし合わせてみてください。
- 電話・メール・FAXでの受注：注文を受けた後、前払いでカード決済してもらいたい
- 請求書・見積もりの回収：請求先にメールで決済リンクを送り、振込より早く回収したい
- 予約・見積もり後に金額が決まるビジネス：オーダーメイドや修理・修繕など、金額確定後に請求したい
- SNS・カタログでの販売：SNSのやり取りや紙のカタログから、リンクで決済へ誘導したい
- 月謝・会費など継続的な回収：教室・ジム・サロン・士業などで、月々の代金を回収したい
反対に、日常的に大量の注文が自社サイト上で発生するEC事業者は、購入ボタンから決済へ進む方式（後述のリンク型やトークン型）のほうが効率的です。1件ずつURLを発行して送る運用は、少量・都度の請求に向いた方式だと捉えるとよいでしょう。
メールリンク型決済と他の接続方式（リンク型・トークン型・API型）の違い
オンラインのカード決済を導入する際は、決済代行会社への「接続方式」をいくつかの選択肢から選びます。メールリンク型がどれに当たるのかを、他の方式と横並びで整理します。判断の分かれ目は、自社のECサイトが要るか、カード情報が自社を通るか、決済画面がどこに表示されるかです。
自社のECサイトを持たない場合、実際に選択肢になるのはメールリンク型です（サイトがあればリンク型も選べます）。トークン型・API型は自社サイト内での決済を前提とするため、まずは違いを押さえる参考として見ておけば十分です。
| 比較項目 | メールリンク型 | リンク型（リダイレクト型） | トークン型（JavaScript型） | API型（モジュール型） |
|---|---|---|---|---|
| 自社ECサイトの要否 | 不要 決済用URLを送るだけ | 必要 購入ボタン等から遷移 | 必要 自社サイト内で完結 | 必要 |
| カード情報が自社を通るか | 通らない（非通過） | 通らない（非通過） | 通らない（非通過） | 通る（通過） |
| 決済画面の場所 | 決済代行会社の画面へ遷移 | 決済代行会社の画面へ遷移 | 自社サイト内 | 自社サイト内 |
| 開発・改修の手間 | 小さい 管理画面でURLを発行 | 小さい〜中 | 中 JavaScriptを組み込む | 大きい 自社側の実装が必要 |
| デザイン自由度 | 低い 決済代行会社の画面 | 低い 決済代行会社の画面 | 高い 自社の決済画面を保てる | 高い |
| 向いているケース | ECサイトを持たず、請求書・電話注文・対面などで回収したい | 自社サイトはあるが、決済画面は用意せず手軽に始めたい | 自社サイト内でデザインを保ちつつ決済を完結させたい | 独自の決済体験を作り込み、PCI DSS準拠の体制を持てる |
※上記は各接続方式の一般的な傾向です。呼称や対応方式は決済代行会社によって異なるため、詳細は各社の情報をご確認ください。表中のPCI DSSは、カード情報を安全に扱うための国際的なセキュリティ基準です。
メールリンク型は、リンク型（リダイレクト型）と同じく決済代行会社の決済画面へ遷移する非通過型で、カード情報が自社を通りません。両者の違いは、リンク型が自社サイトの購入ボタンから遷移させるのに対し、メールリンク型は自社サイト自体がなくても決済用URLを直接送れる点にあります。呼称は決済代行会社によって揺れ、メールリンク型をリンク型の一形態として扱う場合もあります。
送付チャネルの種類（Eメール型・SMS型・QRコード型）
メールリンク型決済は、決済用URLを何で送るかによって呼び名が分かれます。いずれも「決済用URLを送って決済画面へ誘導する」仕組みは同じで、送付チャネルの違いと捉えると整理しやすくなります。
- Eメール型：メールで決済用URLを送る、最も一般的な方法です
- SMS型：携帯電話のSMSでURLを送ります。開封されやすく、メールが届きにくい相手にも届けやすいのが利点です
- QRコード型：決済用URLをQRコードにして、対面や印刷物からスマートフォンで読み取ってもらいます
メールリンク型決済を導入するメリット
メールリンク型決済を導入するメリットは、大きく3つに整理できます。
短期間・低コストで導入できる
決済画面の開発を伴う方式に比べ、初期費用や開発コストを抑えて始めやすいのが利点です。管理画面から決済用URLを発行するだけで運用でき、審査を通れば早ければ数日〜数週間で使い始められます。専任の開発担当を置けない事業者でも、負担の少ない立ち上げが見込めます。
カード情報を自社で持たずに済む
顧客のカード情報は決済代行会社の決済画面に直接入力されるため、事業者のサーバーを通らず、自社で保存する必要もありません。クレジットカード・セキュリティガイドラインは、こうしてカード情報を保存・処理・通過のいずれも行わない状態を「非保持化」と定義しています。事業者がカード情報を持たずに済むことで、情報を狙う攻撃の対象から外れやすくなります。
請求・入金確認の業務を効率化できる
銀行振込のような入金遅れや消し込みの手間を減らせます。決済代行会社の管理画面で送信・決済の履歴を確認でき、誰がいつ支払ったかを追いやすくなる点も、経理業務の負担軽減につながります。
メールリンク型決済のデメリットと運用対策
手軽に始められる一方で、運用面で押さえておきたい注意点があります。あらかじめ対策を決めておくと、決済の取りこぼしを防げます。
決済用URLに有効期限がある
発行した決済用URLには有効期限（タイムアウト）が設けられていることが多く、期限を過ぎると決済できません。対策としては、有効期限を長めに設定できるサービスを選ぶ、期限が近い顧客に再送する運用を決めておく、といった方法があります。
メールが届かない・迷惑メールに振り分けられる
メールアドレスの誤りや迷惑メールフォルダへの振り分けで、決済用URLが顧客に届かないことがあります。差出人名やメール文面をあらかじめ伝えておく、届かない場合はSMSやQRコードなど別のチャネルで送る、といった備えが有効です。
決済画面のデザインは基本的に変えられない
決済画面は決済代行会社のものを使うため、自社ブランドに合わせたデザインには基本的にできません。顧客が不審に思わないよう、事前に「決済代行会社の画面で支払う」旨を案内しておくと安心です。
フィッシング詐欺と間違われない工夫がいる
身に覚えのない決済リンクは、顧客からフィッシング詐欺と疑われることがあります。誰からの・何の請求かを本文で明確にし、事前に「メールでリンクを送る」と伝えておくことで、安心して支払ってもらいやすくなります。
都度手動でURLを発行・送付する手間がかかる
1件ごとに金額を設定してURLを発行し、送付する運用のため、請求件数が多いほど手間が増えます。月謝・会費など毎月同じ相手に請求するケースでは、継続課金（自動課金）に対応するサービスを選ぶと、都度の発行・送付を減らせます。件数が多い事業者は、一括送信や継続課金の可否も選定時に確認しておくとよいでしょう。
顧客（支払う側）から見たメールリンク型決済
導入を検討するうえでは、実際に支払う顧客の目線も押さえておきたいところです。顧客が安心して支払えるかどうかは、決済の完了率に直結します。
顧客は、届いたURLを開き、決済画面でカード番号・有効期限・セキュリティコードを入力するだけで支払えます。専用アプリのインストールや会員登録は基本的に不要で、スマートフォンからその場で完結します。多くの決済画面は通信を暗号化するSSLで保護され、本人認証サービス（3Dセキュア）に対応していれば、カード番号の入力に加えて本人確認も挟めるため、なりすまし利用を防ぎやすくなります。
一方で、前述のとおり見知らぬリンクは警戒されやすいため、事業者側からの案内が欠かせません。メール本文に誰からの・何の請求か・金額・支払期限を明記し、事前にリンクを送る旨を伝えておくと、顧客は不安なく支払いに進めます。
メールリンク型決済の始め方（申込〜審査〜利用開始）
メールリンク型決済は、対応する決済代行会社と契約して利用します。ECサイトを持たない事業者でも、おおむね次の流れで始められます。
- 決済代行会社を選んで申し込む：メールリンク型に対応するサービスに、Webフォームなどから申し込みます
- 審査を受ける：事業内容や取扱商材について、決済代行会社とカード会社による加盟店審査を受けます。必要書類（登記や本人確認書類など）を提出します
- 管理画面の利用を開始する：審査に通ると、決済用URLを発行できる管理画面が使えるようになります
- 決済用URLを発行して送る：金額を設定してURLを発行し、顧客にメールなどで送れば決済を受けられます
審査にかかる期間や必要書類はサービスや取扱商材によって異なります。急いで始めたい場合は、申し込み前に審査期間の目安を確認しておくとよいでしょう。
メールリンク型決済の料金（初期・月額・決済手数料・入金サイクル）
料金は、初期費用・月額費用・決済手数料で構成されるのが一般的です。決済手数料は「決済額に対する割合（%）」に加えて、「1件あたりの固定手数料（数円〜数十円）」がかかるサービスもあります。加えて、決済から口座入金までの入金サイクルも確認したいポイントです。
クレジットカードの決済手数料は、扱う決済手段・プラン・商材によって幅があり、条件のよいプランで1%台、一般的なプランで3%台後半までが目安です。初期費用・月額費用は無料のサービスもあれば、個別見積りとしているサービスもあります。1件あたりの固定手数料は、少額・多件数の請求では割合以上に利益を圧迫しやすいため、自社の取引単価と件数に照らして確認しておくと安心です。
入金サイクルが長いと、決済から入金までの立て替え期間が延び、資金繰りに影響します。割合の手数料だけでなく、1件あたりの固定手数料・初期・月額の固定費・入金サイクルまで含めて、総額で各社を比較しておくと導入後の想定外を避けられます。各サービスの具体的な金額は、次の「選び方」の比較表で整理しています。
メールリンク型決済に対応する決済代行の選び方
メールリンク型決済を始めるには、この方式に対応する決済代行会社を選びます。選ぶ際は、メールリンク型への対応に加えて、扱える決済手段の幅、料金（初期・月額・決済手数料・入金サイクル）、継続課金の可否、サポート体制などを見比べると、自社に合うサービスを絞り込みやすくなります。
次に挙げるのは、メールリンク型に対応するサービスに絞った比較です。将来的な自社ECサイトでの決済も見据えて、実店舗・EC・サブスクも含めたオンライン決済システム全体を見比べたうえで選びたい場合は、以下の記事もあわせてご覧ください。
オンライン決済システムおすすめ36選を徹底比較｜実店舗・EC・サブスク別の選び方
ECサイトやWebサービスの決済手段が少なく、購入直前の離脱（カゴ落ち）に悩んでいませんか。クレジットカードに加えてコンビニ払いやQRコード決済、後払いまで顧客の希望に応えようとすると、決済会社ごとの個別契約や入金管理の手間が膨らみ、決済手…
以下は、メールリンク型決済に対応する決済代行サービスの比較表です。
| サービス名 | Paysys（ペイシス） | サブスクペイ | SBペイメントサービス （メールリンク型サービス） | GMOイプシロン （メールリンク決済） | ゼウス（ZEUS） |
|---|---|---|---|---|---|
| メールリンク型対応 | ◎メール・SMS・SNSで送付 | ●決済手段の一つとして対応 | ◎メール・SMS・QRコードで送付 | ◎メール・SMS・QRコードで送付 | ●メール・SMSでURL送信 |
| 対応する主な決済手段 | クレジットカード5ブランド PayPay・コンビニ ペイジー・バーチャル口座 | クレジットカード 口座振替・コンビニ 銀行振込・掛け払い 等 | クレジットカード （メールリンク型単体） | クレジットカード（基本） WEB連携時にコンビニ・後払い等 | クレジットカード コンビニ・キャリア 銀行・後払い 等 |
| 継続課金・自動課金 | ●クレカ・WEB口座振替 | ◎継続課金に特化（自動リトライ等） | 要問い合わせ | 要問い合わせ | ●標準機能（有効期限自動更新） |
| 初期・月額費用 | 初期0円〜（BtoB限定プラン） 月額 要問い合わせ | 初期・月額とも要問い合わせ | 初期・月額とも要問い合わせ | 初期0円 月額2,980円〜（本体プラン） | 初期0円 月額3,000円（クレカBtoCプラン） |
| 決済手数料 | 〜1.99%（BtoB限定プラン） BtoCは個別見積 | カード2.5%〜＋7円/件 口座振替85円/件 | 要問い合わせ | カード2.79%〜3.6%（段階制） 別途SMS送信料40円/通 | 〜3.5%（カード） ＋売上処理料30円/件 |
| 入金サイクル | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 月末締め・翌々月20日 （早期入金オプションで翌月15日） | 要問い合わせ |
| 特徴 | システム開発不要で導入 URL・フォーム・API型に拡張可 専任担当がサポート | 継続課金・顧客管理を一元化 累計14,000社以上 インボイス対応 | ECサイト・メールサーバ不要 ソフトバンクグループの決済基盤 | ECカートなしでも利用可 GMO-PGグループの決済基盤 | SBIグループ傘下の老舗 24時間365日サポート |
| 詳細情報 | 公式資料を見る | 公式資料を見る | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※上記は各社公式サイトの公開情報をもとに作成しています（2026年7月時点）。「要問い合わせ」は公式に金額・条件の掲載がない項目です。料金・手数料・対応範囲は改定される場合があるため、最新の条件は各社の資料・公式サイトでご確認ください。
Paysys（ペイシス）（株式会社ペイメントフォー）
Paysys（ペイシス）は、株式会社ペイメントフォーが提供する、システム開発を必要とせずに導入できるオンライン決済サービスです。管理画面から請求用のURLやQRコードを発行し、メール・SMS・SNSなどで送るだけで決済を受けられる「メールリンクタイプ」を主力としています。
導入方式は、メールリンクタイプに加えて、決済機能付きの受付フォームを作る「フォームタイプ」、既存システムと統合する「API連携」を用意しています。開発不要で低コストに始め、事業の拡大に合わせて方式を切り替えられる拡張性が特徴です。法人向け（BtoB）の請求・回収シーンにも対応します。
サブスクペイ（株式会社ROBOT PAYMENT）
サブスクペイは、継続課金・自動課金に特化した決済サービスで、株式会社ROBOT PAYMENTが運営しています。決済手段の一つとしてメールリンク決済に対応し、Webサイトを構築しなくても、必要なときに決済案内を送って非対面決済を受けられます。
非エンジニアでも扱いやすい管理画面で、送信・完了の履歴を管理できる点も特徴です。月謝や会費など継続的な回収を伴う事業では、メールリンク決済と自動継続課金を組み合わせて運用できます。予約・見積もり後や、電話・メール・FAXでの受注に前払いで対応したいケースに向いています。
ここではメールリンク型に対応する代表的なサービスを取り上げましたが、決済代行会社は他にも数多くあります。手数料の相場観や選び方の観点まで含めて、より多くの決済代行会社を候補に入れて比較検討したい場合は、以下の記事が参考になります。
まとめ
メールリンク型決済は、決済用のURLをメールなどで送り、顧客が決済代行会社の画面で支払う方式です。自社のECサイトや決済システムを作らなくても始められ、カード情報を自社で持たずに済むため、請求書や電話・対面の注文をカードで回収したい事業者に向いています。
導入にあたっては、URLの有効期限やメールの未達といった運用面の注意点を押さえ、料金（初期・月額・決済手数料・入金サイクル）を総額で比較することが大切です。メールリンク型に対応する決済代行サービスを見比べて、自社の取引に合うものを選んでください。
よくある質問（FAQ）
Q. メールリンク型決済とは何ですか？
A. 決済用のURLを発行してメールなどで顧客に送り、顧客が決済代行会社の決済画面でカード情報を入力して支払う決済方式です。ECサイトや決済システムを作らなくても、決済代行会社と契約すれば非対面のカード決済を始められます。顧客のカード情報は決済代行会社の画面に直接送られ、事業者のサーバーを通らないため、カード情報を自社で保存せずに済みます。
Q. メールリンク型決済の申し込みにはどんな書類や審査が必要ですか？
A. 導入時には、決済代行会社とカード会社による加盟店審査があります。提出書類は登記事項証明書・本人確認書類・事業内容がわかる資料などが一般的ですが、必要書類や審査基準はサービス・取扱商材で変わります。扱う商材によっては審査に時間がかかる、あるいは取り扱えない場合もあるため、申し込み前に対象商材と必要書類を確かめておきましょう。
Q. メールリンク型決済は申し込みから利用開始までどのくらいかかりますか？
A. 使い始めるまでの期間は、数日から数週間程度が目安です。加盟店審査の進み具合や、サービス・取扱商材によって前後します。ECサイトの構築が不要なぶん、決済画面の開発を伴う方式より早く始められる傾向はありますが、審査期間は読めないこともあります。開始時期が決まっているなら、申し込み前に審査期間の目安を聞いておくとスケジュールを組みやすくなります。
Q. メールリンク型決済の売上はいつ口座に入金されますか？
A. 売上は、決済代行会社ごとの入金サイクル（締め日と入金日）に従って口座へ振り込まれます。月1回のところもあれば、月複数回や早期入金に対応するところもあり、タイミングはサービスで異なります。入金サイクルが長いほど決済から入金までの立て替え期間が延び、資金繰りに影響します。手数料の割合とあわせて、締め日・入金日も比較しておくとよいでしょう。
Q. メールリンク型決済で継続課金（定期課金）や分割払いはできますか？
A. 継続課金や分割払いに対応できるかは、決済代行会社や契約プラン次第です。継続課金に対応するサービスなら、月謝・会費などを毎月自動で回収でき、都度URLを送る手間を減らせます。分割払いはカード会社側の機能を使う形が一般的で、対応可否は取り扱うブランドやサービスで変わります。必要な支払い方法を扱えるかは、契約前に確認しておくと確実です。
Q. メールリンク型決済で海外発行のクレジットカードは使えますか？
A. 海外発行カードが使えるかは、サービスによって対応が分かれます。国内発行カードのみを対象とするサービスもあれば、海外発行カードに対応するサービスもあります。越境販売や訪日客への請求など、海外カードでの支払いが見込まれるなら、対応ブランドと海外カードの可否を申し込み前に確認しておく必要があります。
Q. メールリンク型決済で返金やキャンセルには対応できますか？
A. 返金・取消は、決済代行会社の管理画面から手続きできるのが一般的です。ただし、対応できる期間や手数料の扱いはサービスで異なり、決済からの経過日数によって処理方法が変わる場合や、支払い済みの決済手数料が返らない場合もあります。返品・キャンセルが起きやすい商材を扱うなら、返金の操作方法と手数料条件を事前に押さえておくと運用時に慌てずに済みます。
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