香川で使える不動産担保ローンを比較｜全国対応の大手と高松・四国の専業を金利・審査の柔軟性で選ぶ

香川でまとまった資金が必要になったとき、銀行に融資を申し込んで断られてしまうことは珍しくありません。赤字決算が続いている、他社からの借入がある、申し込みから入金まで待つ時間がない——こうした事情から、保有する不動産を担保に借りられる不動産担保ローンを検討する方が、香川でも少なくありません。

不動産担保ローンを扱う会社は、全国対応の大手ノンバンクから、高松など香川に拠点を置く地場の専業まで幅広くあります。金利の低さを重視するのか、対面でじっくり相談したいのか、できるだけ急いで資金を用意したいのかによって、向いている相談先は変わってきます。

本記事では、香川で使える不動産担保ローンを、金利（実質年率）・融資限度額・対応エリア・融資スピード・審査の柔軟性といった観点で比較します。全国対応の大手と香川・四国の専業それぞれの特徴を整理し、ご自身の状況に合う相談先を選ぶための判断材料をまとめました。

また、自身の状況に合った相談先を最短で見つけられるよう、「30秒で終わる選定診断ツール」をご用意しています。ぜひこちらもご活用ください。

本記事の対象範囲

この記事では、香川県内に自宅・投資用物件・事業用の土地建物などの不動産を持ち、それを担保にまとまった資金を借りたい個人・個人事業主・法人を対象に、利用できる不動産担保ローンを取り上げます。全国対応で香川からも申し込める大手のノンバンクと、香川に拠点を置き四国エリアに対応する専業の、どちらも扱います。

資金の使い道は、事業の運転資金や設備資金に限らず、他社からの借入の借り換え、教育費・医療費といった個人の資金まで幅があります。担保に入れられる不動産も、本人名義だけでなく親族名義の物件まで認める会社があるため、名義や物件の状況に応じて相談先を見極めることになります。

事業目的でない個人でも申し込めるかは会社によって異なり、比較表の「対象」欄で確認できます。相続・納税・離婚などの急ぎ資金で検討する場合は、この欄を手がかりに絞り込めます。

香川という地域にこだわらず、不動産担保ローンを含めた資金調達の選択肢を幅広く比較したい場合もあるでしょう。以下の記事では、事業者が使えるノンバンクの融資・カードローンを、銀行との違いや選び方の観点で比較しています。担保の有無にとらわれず借入先を広く見比べたい場合は、あわせてご覧ください。

香川で使える不動産担保ローンの選択肢（全国対応の大手・香川/四国の専業・低金利の地元信用組合）

香川で不動産担保ローンを借りる相談先は、手続きのスタイルで大きく2つに分けて考えると整理しやすくなります。来店せずに申し込める全国対応の大手ノンバンクと、来店して対面で相談できる香川・四国の専業です。あわせて、金利の低い地元金融機関という選択肢もあります。まずはそれぞれの特徴を押さえ、自身がどこから検討すべきかを掴みましょう。

全国対応の大手ノンバンク（低めの金利・高限度額・来店不要）

全国で営業する大手のノンバンクは、香川に店舗を構えていなくても、Webや郵送で申し込める会社が中心です。金利の下限・上限や融資限度額を公式サイトで明示している会社が多く、条件を比べやすいのが特徴です。限度額は数億円規模まで対応する会社もあり、仮審査から融資までを最短数営業日で案内する会社もあります。

来店せずに手続きを進められるため、近くに店舗がない香川の利用者でも申し込みやすい点が利点です。条件があらかじめ分かるぶん、金利や限度額を軸にスピーディーに検討したい方に向いています。

香川に拠点・四国対応の専業ノンバンク（対面相談・柔軟審査・訳あり物件に強い）

高松をはじめ香川に拠点を置く専業のノンバンクや、四国エリアを対応範囲とする会社は、来店して担当者と対面で相談しながら進める形が中心です。金利を公式サイトで一律に示さず、物件や返済計画を見たうえで審査のなかで個別に条件を提示する会社も少なくありません。

共有名義の物件、2番・3番抵当、市街化調整区域の土地など、大手では扱いにくい事情のある不動産でも相談に乗る会社があります。地域の不動産事情に明るい担当者と直接話したい場合や、込み入った事情を汲んで条件を組みたい場合に向いた選択肢です。

低金利の地元金融機関（香川県信用組合）という選択肢

金利の低さを最優先するなら、地元の金融機関も選択肢です。香川県信用組合（けんしん）のような信用組合や銀行は、保証会社の保証と審査を前提に、ノンバンクより低い金利帯で不動産を担保にした融資を扱うことがあります。ただし審査は厳しめで実行まで時間がかかるため、急ぎの資金には向きません。ノンバンクとの具体的な使い分けは、後半の選び方で整理します。

自身の状況が全国対応の大手と香川・四国の専業のどちらに向くか判断に迷う場合は、以下の診断ツールで条件を選ぶと、合いやすいタイプとサービスを確認できます。

香川で不動産担保ローンを選ぶポイント

ここからは、香川で不動産担保ローンの相談先を選ぶときに確認したい観点を整理します。各社の具体的な条件は後半の比較表で見比べられるようにしているので、ここでは何をどう見れば自身に合う相談先を絞り込めるかを押さえてください。

金利・実質年率はどう確認するか

金利は返済総額を大きく左右するため、まず確認したい条件です。不動産担保ローンの金利は、下限から上限まで幅を公式サイトで示す会社と、物件や返済計画を見たうえで審査後に個別提示とする会社があります。下限だけを見て判断せず、自身に適用され得る上限や、実質年率（手数料を含めた年あたりの負担）まで含めて比べることが大切です。

金利が妥当かどうかを自分で判断する物差しとして、法律が定める上限が役立ちます。利息制限法は、元本の額に応じて利息の上限を定めています。

金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。

• 一　元本の額が十万円未満の場合　年二割
• 二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分
• 三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

出典：利息制限法 第一条（利息の制限）｜e-Gov法令検索

不動産担保ローンは借入額が元本100万円以上になるのが通常なので、この場合の上限は年15%です。各社が示す「実質年率15%以内」といった表記は、この上限を意識したものと読み取れます。

以前は上限の異なる二つの基準の間にいわゆるグレーゾーン金利が存在しましたが、2010年（平成22年）施行の改正で解消され、現在はこの水準を大きく超える金利を提示する相手は、そもそも正規の業者ではない可能性を疑う必要があります。具体的な刑事罰の基準と業者の確認方法は、後半の注意点で解説します。

融資限度額は必要な額に足りるか

借りたい金額が相談先の融資限度額の範囲に収まるかは、必ず見ておきたい点です。不動産担保ローンの限度額は、会社ごとの上限だけでなく、担保に入れる不動産の評価額によっても決まります。評価額の一定割合までしか貸さないのが一般的なため、物件の価値が希望額に届かないと、上限が高い会社でも借りられる額は抑えられます。

小口の資金であれば限度額の下限が低い会社を、数千万円以上を借りたいなら上限の大きい会社を軸に見るとよいでしょう。希望額に対して担保評価が足りるかは最終的に審査で決まるため、複数の会社に相談して評価を比べるのが確実です。

融資スピードと来店不要で手続きできるか

資金が必要になる時期から逆算して、実行までにどれくらいかかるかを把握しておきましょう。不動産担保ローンは、担保の調査や抵当権の設定登記を伴うため、無担保のローンより手続きに時間がかかります。仮審査は最短即日で回答する会社もありますが、本審査から融資実行までには数営業日以上かかるのが通常です。

香川に店舗がない大手でも、Webや郵送で来店せずに手続きを完結できる会社なら、移動の手間なく申し込めます。一方、対面での相談を前提とする専業は、来店が必要なぶん時間はかかりますが、事情を直接伝えられる利点があります。急ぎかどうか、対面で相談したいかどうかで、優先する軸が変わります。

対応エリアは香川をカバーしているか

担保にする不動産の所在地が相談先の対応エリアに入っているかどうかで、申し込める会社は変わります。全国対応をうたう会社は香川の物件も扱えることが多い一方、地域密着の専業は対応範囲を四国や特定の市に限っている場合があります。高松市・丸亀市・坂出市といった具体的な地名を公式サイトに挙げている会社は、その地域の物件を扱える可能性が高いと判断できます。

対応エリアは「申込者の住所」ではなく「担保物件の所在地」で見るのが基本です。香川の物件を担保にするなら、香川を含むエリアに対応しているかを申込前に確かめておくと、審査が進んでから対象外と分かる事態を避けられます。

審査の柔軟性（赤字決算・銀行否決・他社借入でも相談できるか）

銀行で断られた、赤字決算が続いている、すでに他社から借入がある——こうした事情があるほど、審査の柔軟性が相談先選びの決め手になります。不動産担保ローンは、申込者の信用力だけでなく担保不動産の価値も評価に含めるため、無担保のローンより属性の影響が小さくなる傾向があります。そのため、銀行の融資審査に通らなかった場合でも、不動産の価値次第で相談できる余地が残ります。

柔軟性の度合いは会社によって差があります。公式サイトで赤字決算・銀行否決への対応を明示している会社は、比較表の「審査の柔軟性・訳あり物件」欄で見分けられます。属性に不安がある場合は、この欄に記載のある会社が有力な候補になります。

ただし、柔軟に相談できる会社ほど金利や手数料は高めになりやすいため、通りやすさと負担のバランスを見て選ぶことになります。

共有名義・2番3番抵当・市街化調整区域など訳あり物件でも借りられるか

担保にしたい不動産に事情がある場合は、その物件を扱えるかどうかで相談先が絞られます。親族との共有名義、すでに別の抵当権が設定された2番・3番抵当、建て替えに制限のある市街化調整区域の土地、現行の建築基準に合わない既存不適格の建物などは、評価や処分が難しいため、扱わない会社もあります。

こうした物件は、対面で個別審査を行う専業のノンバンクが対応しやすい領域です。物件の状況を直接説明し、どう評価するかを相談できるためです。自分の物件がどの類型にあたるかを把握したうえで、その類型を扱えると明示している会社に相談すると、無駄足を減らせます。

低金利の地元・香川県信用組合と柔軟審査のノンバンクをどう使い分けるか

ここまでの観点を踏まえると、相談先選びは「金利の低さ」と「審査の柔軟性」のどちらを優先するかに集約されます。この2つは多くの場合トレードオフの関係にあり、両方を同時に満たす相談先はそう多くありません。

金利の差は具体的です。地元の香川県信用組合（けんしん）の不動産担保ローンは金利2.80〜8.80%で、専業ノンバンクの実質年率5〜15%帯より明確に低く設定されています。ただし保証会社の保証と組合の審査を前提とし、実行までには相応の時間がかかります。

審査に通る見込みがあり実行まで時間をかけられるなら、けんしんのような地元金融機関で低い金利を狙う価値があります。反対に、赤字決算や他社借入で審査に不安がある、急いで資金が必要、訳あり物件を担保にしたいといった場合は、金利が高めでも柔軟に相談できるノンバンクが現実的です。まず自身がどちらの事情に近いかを見極めてから、比較表で条件を見比べましょう。

出典・参考資料（1件）

• 参考資料：けんしん不動産担保ローン｜香川県信用組合（リンク）

【比較表】香川で使える不動産担保ローン比較

ここからは、香川で使える不動産担保ローンを、実質年率・融資限度額・融資スピード・対応エリア・来店の要否・審査の柔軟性といった観点で横並びに比較します。手続きのスタイルの違いから、来店不要で金利と限度額が明確なタイプと、対面で個別に相談できる専業に分けて整理しました。

全国対応・来店不要で金利と限度額が明確なノンバンク

※2026年10月時点の各社公式サイトの情報にもとづきます。金利・限度額が公式で非公開のものは「公式非開示」等と記載しています。審査条件は変わる可能性があるため、最新の内容は各社の公式サイト・窓口でご確認ください。

対面・個別審査で柔軟に相談できる専業ノンバンク

※2026年10月時点の各社公式サイトの情報にもとづきます。金利・限度額が公式で非公開のものは「公式非開示」等と記載しています。審査条件は変わる可能性があるため、最新の内容は各社の公式サイト・窓口でご確認ください。

香川で使える不動産担保ローンを個別に紹介

ここからは、香川で使える不動産担保ローンを1社ずつ紹介します。それぞれの金利・限度額・対応エリアや、どんな状況の方に向くかを確認してください。

全国対応・来店不要で金利と限度額が明確なノンバンク

まずは、来店せずに申し込め、金利や融資限度額がはっきり示されている全国対応のノンバンクです。手続きの早さと条件の分かりやすさを重視する方に向きます。

1. セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン（株式会社セゾンファンデックス）

東証プライム上場のクレディセゾンが100%出資する株式会社セゾンファンデックスが、事業者向けに扱う不動産担保ローンです。法人・個人事業主を対象に、法人や代表者本人のほか親族が所有する不動産も、抵当権の順位を問わず担保にできます。

実質年率は15.0%以内（融資利率は変動3.4〜5.2%、固定4.5〜9.9%）、融資限度額は首都圏以外で500万円〜5億円です。仮審査は最短即日、本審査は最短3営業日とされ、申込は電話とWebで24時間受け付けます（契約完結までオンラインで済むかは公式に明記がありません）。

赤字決算など銀行融資が難しいケースでも相談可能とされ、具体的な審査基準は公開されていません。香川に店舗はありませんが、Webや電話から申し込めます。

2. アビック 不動産担保ローン（株式会社アビック）

株式会社アビックは、全国の不動産を担保に、法人・個人事業主・個人へ融資するノンバンクです。香川県では高松市・丸亀市・坂出市・善通寺市・観音寺市・さぬき市・東かがわ市・三豊市の8市を対応エリアとして挙げています。

融資限度額は300万円〜50億円（要審査）、借入期間は1か月〜30年で、金利は公式サイトで年2.98%〜15.0%と示されています（ページに更新日の記載がないため、申込前に最新の条件を確認してください）。繰上返済手数料や融資事務手数料、不動産調査費用はかからないとしています。

2番・3番抵当や共有持分、市街化調整区域の土地、再建築不可・既存不適格の物件まで担保として扱うと明記しています。審査は「担保第一主義」を掲げ、赤字決算でも過去の財務内容にはこだわらないとしており、銀行・信用金庫で断られた物件も相談できます。来店は必須ではなく、ネット申込に対応します。

3. 岡村商事 不動産担保ローン（オカリイレ）（株式会社岡村商事）

高知市に本社を置く株式会社岡村商事が「オカリイレ」の名称で提供する不動産担保ローンです。四国を含む全国からの問い合わせに対応し、担保となる物件が融資対象エリア内にあることを条件としています。

金利は年2.95%〜9.8%、事務手数料等を含めた実質年率は14.95%以下、融資限度額は原則200万円〜1億円です（いずれも香川向けページの記載）。来店は不要で、15時までに申し込めば原則その日のうちに仮審査の結果が連絡されます。

銀行や他社に断られた難しいケースでも柔軟に対応するとし、複数年度にわたり赤字が続く法人でも事業計画書をもとに相談できるとしています。申込対象は法人・個人事業者です。

4. ジェイ・エフ・シー 不動産担保ローン（ジェイ・エフ・シー株式会社）

ジェイ・エフ・シー株式会社の不動産担保ローンです。社名の略称は日本政策金融公庫と同じ「JFC」ですが、こちらは公的機関ではなく、1993年設立の民間のノンバンク（貸金業者）です。個人・法人を対象に、全国への融資に対応します。

金利は年5.86%〜15.0%（実質金利は年15.0%以内）、融資限度額は300万円〜5億円で、5億円以上も相談できるとしています。担保となる不動産には(根)抵当権を設定し、抵当順位は問いません。返済期間は3ヶ月〜10年で、更新を前提としたバルーン返済なら実質10年を超える利用もできます。

香川県向けのページでは高松市・丸亀市を融資対象として挙げる一方、全ての地域が対象でも希望に沿えない場合があるとしています。来店の要否や訳あり物件の扱いは公式サイトに記載がないため、個別の問い合わせで確認が必要です。

5. AGビジネスサポート 不動産担保ビジネスローン（AGビジネスサポート株式会社）

アイフルグループのAGビジネスサポート株式会社が、法人・個人事業主向けに扱う不動産担保ビジネスローンです。全国の土地・建物を担保の対象とし、(根)抵当権を設定します。

融資限度額は100万円〜5億円、実質年率は固定金利型で2.99%〜14.80%（うち2.99%〜11.80%が2025年5月1日以降の新規契約分）、変動金利型で2.99%〜11.80%です。簡易診断は最短1日、融資実行までは最短3日とされ、返済期間は最長30年（360回以内）です。

担保物件の抵当順位は問わず、既存の抵当権が付いた不動産でも申込の対象になり得ます。事務手数料は0.00%〜3.00%ですが、調査料・保証料はかからないと公式に明記しています。WEB申込に対応します。

6. ファンドワン 不動産担保融資（ファンドワン株式会社）

ファンドワン株式会社の不動産担保融資は、土地・自宅・賃貸マンションを担保に、法人・個人事業主へ融資する商品です。同社が無担保で扱う事業者ローン（上限500万円）に対し、担保を付けることで調達規模を引き上げる位置づけです。

実質年率は2.50%〜15.00%以下、融資限度額は300万円〜1億円で、保証人は不要です。返済方法は一括・元金均等・元利均等の3種から選べ、元金均等・元利均等なら最長420ヶ月（35年）までの長期返済に対応します（一括返済は1〜12ヶ月）。

事務手数料や登記費用などの諸費用、不動産担保融資に固有の対応エリアや融資スピードは公式サイトに明示がないため、申込前に問い合わせて確認するのが確実です。

7. アクト・ウィル 不動産担保融資（株式会社アクト・ウィル）

株式会社アクト・ウィルの不動産担保融資は、転売用不動産の購入資金や競売物件の代金納付など、短期の資金ニーズに向けた商品です。申込は法人専用で、個人事業主・フリーランスは対象外とされています。保証人は代表者の連帯保証があれば原則不要です。

実質年率は8.00%〜15.00%、融資限度額は5,000万円まで（それ以上は要相談）です。事務手数料は融資額の1.00%〜3.00%で、これとは別に(根)抵当権の設定費用・印紙代・物件調査料などの実費がかかります。返済期間は12ヶ月以内で、書き換えによる継続もできます。

融資実行までのスピードは、会社共通の案内として最短60分の審査・即日融資が示されていますが、抵当権の設定を伴う不動産担保融資で同じ速度になるかは公式に明示されていません。急ぐ場合は見込みの日数を確認しておくとよいでしょう。

対面・個別審査で柔軟に相談できる専業ノンバンク

続いて、来店して担当者と対面で相談でき、審査のなかで個別に条件を詰めていける専業のノンバンクです。訳あり物件や込み入った事情がある場合の相談先になります。

ただし、香川県内で実際に対面できるのは高松市に本社を置くプライが中心です。SKトラストは拠点が大阪・東京、京都のタンポは京都にあり、四国・全国に対応するものの来店先は県外になりうるため、香川での相談の進め方は申込前に確認しておくとよいでしょう。

8. プライ 不動産担保ローン（株式会社プライ）

株式会社プライは、香川県高松市に本社を置き、高松を拠点に四国全域へ対応する貸金業者です。フリーローンやビジネスローンと並んで不動産担保ローンを扱っており、土地・建物・マンションを担保に100万円から5,000万円まで融資します。

実質年率は5.0%〜15.0%で、返済方法は最長1年の元金一括返済と、最長30年の元利定額リボルビング返済から選べます。申込は満20歳から満69歳までの不動産所有者が対象で、法人も代表者の連帯保証を条件に利用できます。

申込はオンライン・FAX・電話で受け付けています。香川県高松市に拠点があるため、地元の会社に直接問い合わせて相談したい方の候補になります。

9. SKトラスト 不動産担保ローン（株式会社SKトラスト）

株式会社SKトラストは、1950年から不動産担保融資に携わってきたと公式に記載する専業で、株式会社産興社から2020年に社名を変更しました。大阪の本店と東京支店を拠点に、関東・近畿・中国・四国などへ融資しており、香川県を含む四国4県も対応エリアです。

金利は長期型が年4.8%〜9.8%、短期型が年5.8%〜10.8%で、いずれも事務手数料を含めて実質年率15.0%以内に収まります。融資額は200万円から10億円まで（公式の香川県向けページでは下限を50万円と記載）、長期型は最長25年で返済でき、期限前弁済の違約金はかかりません。

申込と契約は来店して行う流れで、電話・FAX・メールでの相談から物件調査、来店での申込、審査、契約・融資へと進みます。拠点は大阪・東京のため、香川の物件で来店する際の進め方は事前に確認しておくとよいでしょう。

10. 京都のタンポ 不動産担保ローン（株式会社ユウキ）

京都市右京区の株式会社ユウキが運営する個人向けの不動産担保ローンで、全国47都道府県を対象に、高松市・丸亀市・坂出市をはじめとする香川県の各市町にも専用ページを設けています。戸建・マンション・アパートのほか事業所や更地まで、不動産に根抵当権を設定して融資します。

第2・第3順位の抵当権が付いた不動産や、訳あり物件も審査対象としている点を公式に掲げており、ほかで断られた不動産を持ち込みたい場合の相談先になります。無料審査で、最短即日審査・申込から融資まで最短2日という目安も示されています（審査結果によっては希望に沿えない場合もあります）。

金利（実質年率）・融資限度額・返済期間は公式サイトに数値の記載がなく、審査のうえで個別に提示される形です。条件は問い合わせや契約前の書面で必ず確認してください。契約は同社または指定の場所で書面を取り交わし、問い合わせ・申込はWeb・電話・LINEで受け付けています。

不動産担保ローンの仕組みと担保になる不動産

相談先を絞り込んだら、利用する前に仕組みを押さえておきましょう。ここでは担保の基本となる考え方と、不動産担保ローンを利用するメリット・デメリットを整理します。

抵当権・根抵当権とは（担保の考え方）

不動産を担保にするとは、その不動産に抵当権を設定することを指します。抵当権の基本的な性質は、民法に定められています。

抵当権者は、債務者又は第三者が占有を移転しないで債務の担保に供した不動産について、他の債権者に先立って自己の債権の弁済を受ける権利を有する。

出典：民法 第三百六十九条（抵当権の内容）｜e-Gov法令検索

ここで重要なのは「占有を移転しないで」という部分です。担保に入れても不動産の占有はそのままなので、自宅を担保にしても住み続けられ、事業用の建物も使い続けられます。また「他の債権者に先立って」とあるとおり、貸し手は他の債権者より優先して回収できる立場に立ちます。この優先権があるために、無担保のローンより低い金利や大きな借入額が可能になります。

繰り返し借入と返済を行う事業者向けには、根抵当権という形もあります。

抵当権は、設定行為で定めるところにより、一定の範囲に属する不特定の債権を極度額の限度において担保するためにも設定することができる。

出典：民法 第三百九十八条の二（根抵当権）｜e-Gov法令検索

通常の抵当権が個別の借入ごとに設定されるのに対し、根抵当権は「極度額」という枠を決めておき、その範囲内で借入と返済を繰り返せる仕組みです。借入のたびに設定し直す必要がないため、継続的に資金を動かす事業者に向きます。どちらの形になるかは、資金の使い方や会社の方針によって変わります。

不動産担保ローンを利用するメリット

不動産担保ローンの利点は、担保があることで貸し手のリスクが下がり、借り手に有利な条件が出やすくなる点にあります。無担保のローンと比べて金利が低めに設定されやすく、借入限度額も大きく、返済期間を長く取れる傾向があります。まとまった資金を、月々の負担を抑えながら借りたい場合に向いています。

先に触れたとおり、担保に入れても不動産は使い続けられます。住みながら自宅を担保にでき、事業を続けながら店舗や工場を担保にできるため、資金を調達しても生活や事業の基盤は手元に残ります。申込者の信用情報だけで判断されにくいぶん、銀行の審査に通らなかった場合の次の選択肢にもなります。

不動産担保ローンのデメリット

最大の注意点は、返済ができなくなると担保にした不動産を失うおそれがあることです。抵当権が設定されているため、返済が滞れば貸し手は担保不動産を売却して回収できます。自宅を担保にした場合は住まいを失うことにもつながるため、返済計画は余裕を持って立てる必要があります（返済が滞ったときの具体的な扱いは、次の注意点で解説します）。

また、抵当権の設定登記や不動産の調査が必要なため、無担保のローンにはない事務手数料や登記費用がかかります。審査や実行までの時間も長くなりがちです。担保の評価額によっては希望した額に届かないこともあり、金利の低さだけでなく、こうした時間とコストも含めて利用を判断することになります。

香川で不動産担保ローンを利用する際の注意点

最後に、香川で不動産担保ローンを利用する際に気をつけたい点を整理します。悪質な業者を避ける方法、返済が滞ったときの担保不動産の扱い、金利以外にかかる費用を押さえておきましょう。

貸金業登録の確認方法（悪質業者を踏まないために）

貸金業を営むには、国または都道府県への登録が義務づけられています。貸金業法は、登録について次のように定めています。

貸金業を営もうとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては内閣総理大臣の、一の都道府県の区域内にのみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けなければならない。

出典：貸金業法 第三条（登録）｜e-Gov法令検索

正規の業者は「○○県知事（5）第○○号」「近畿財務局長（15）第○○号」のような登録番号を持っています。複数の都道府県に営業所があれば財務局長（国）の登録、1つの都道府県だけなら知事の登録という違いがここから読み取れます。

番号の括弧内は登録の更新回数で、登録は3年ごとに更新するため、数字が大きいほど営業年数が長い目安になります。登録番号を公式サイトに掲げていない相手は、この時点で候補から外して差し支えありません。

登録を受けずに貸付けを行う、いわゆるヤミ金は、法律の上限を超える金利を要求します。業として貸付けを行う者の金利の上限は、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（以下、出資法）に定められています。

前項の規定にかかわらず、金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合において、年二十パーセントを超える割合による利息の契約をしたときは、五年以下の拘禁刑若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。その貸付けに関し、当該割合を超える割合による利息を受領し、又はその支払を要求した者も、同様とする。

出典：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律 第五条（高金利の処罰）｜e-Gov法令検索

業として貸し付ける相手が年20%を超える金利を設定すると、刑事罰の対象になります。この水準を超える金利を提示してくる相手は、正規の業者ではないと判断できます。

相談先の登録が本物かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで照合できます。香川県を含む都道府県や商号、登録番号で検索し、公式サイトの番号・所在地と一致するかを確かめれば、他社の番号を騙る無登録業者を避けられます。

出典・参考資料（1件）

• 参考資料：登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁（リンク）

返済が滞ると担保不動産はどうなるか（競売の扱い）

返済が滞ると、抵当権を持つ貸し手は、裁判所の手続きを通じて担保不動産を売却し、売却代金から回収します。この手続きは民事執行法に定められています。

不動産（登記することができない土地の定着物を除き、第四十三条第二項の規定により不動産とみなされるものを含む。以下この章において同じ。）を目的とする担保権（以下この章において「不動産担保権」という。）の実行は、次に掲げる方法であつて債権者が選択したものにより行う。

• 一　担保不動産競売（競売による不動産担保権の実行をいう。以下この章において同じ。）の方法

出典：民事執行法 第百八十条（不動産担保権の実行の方法）｜e-Gov法令検索

これが担保不動産競売と呼ばれる法定の手続きです。裁判所を通すため時間はかかりますが、返済ができないまま放置すれば、最終的に不動産は競売にかけられます。競売に至る前に、債務者と貸し手が合意して不動産を市場で売却する任意売却という方法もあります。任意売却は競売より高く売れる傾向があり、競売を避ける実務上の選択肢として使われます。

注意したいのは、競売でも任意売却でも、売却代金が借入残高に届かなければ、残った債務は消えずに残る点です。不動産を手放せば借金がなくなるわけではなく、別途の債務整理などを行わない限り、残債の返済義務は続きます。だからこそ、借りる前に無理のない返済計画を立てることが欠かせません。

事務手数料・諸費用の目安

不動産担保ローンでは、金利のほかにいくつかの費用がかかります。代表的なものは、融資事務手数料、契約書に貼る印紙代、抵当権を設定するための登記費用（登録免許税と司法書士への報酬）、不動産の評価にかかる調査費用などです。これらは借入額や物件によって変わり、まとめると数万円から数十万円規模になることもあります。

金利が低くても諸費用が高ければ、実際の負担は見かけより大きくなります。相談先を比べるときは、金利だけでなく、こうした費用を含めた総額で見比べることが大切です。費用の内訳や金額は会社によって示し方が異なるため、申込前に見積もりを取り、何にいくらかかるかを確認しておきましょう。

まとめ

香川で使える不動産担保ローンは、全国対応で来店不要・条件が明確な大手ノンバンクと、香川・四国で対面相談でき柔軟に審査する専業に大きく分かれます。金利の低さを狙うなら香川県信用組合のような地元金融機関も選択肢ですが、審査や時間の面では相応の条件が求められます。

急ぎか、低金利か、訳あり物件か、対面で相談したいか——自身の事情を見極めたうえで、金利・限度額・融資スピード・対応エリア・諸費用を複数社で見比べると、無理のない相談先が見つかります。まずは資料を取り寄せ、条件を並べて検討してみてください。

よくある質問（FAQ）

Q. 不動産担保ローンとは何ですか？

A. 不動産担保ローンとは、保有する土地・建物などの不動産に抵当権を設定し、それを担保にまとまった資金を借りる融資です。担保があるぶん、無担保のローンより金利が低めに設定されやすく、借入限度額が大きく、返済期間を長く取りやすいのが特徴です。

担保に入れても不動産の占有は移転しないため、自宅を担保にしても住み続けられ、事業用の建物も使い続けられます。香川でも、銀行の融資で希望額に届かない・審査に時間がかかるといった事情から、保有不動産を担保にする方が少なくありません。

Q. 香川で不動産担保ローンを借りられる会社にはどんな種類がありますか？

A. 香川で不動産担保ローンを借りる相談先は、来店不要で金利と限度額が明確な全国対応の大手ノンバンクと、高松など香川・四国に拠点を置き対面で柔軟に相談できる専業ノンバンクの2つに大きく分かれます。

あわせて、金利の低さを最優先するなら、香川県信用組合（けんしん）のような地元金融機関も選択肢に入ります。金利の低さを重視するのか、対面でじっくり相談したいのか、急いで資金を用意したいのかによって、向いている相談先が変わります。

Q. 香川県内に拠点があり、対面で相談できる会社はありますか？

A. 香川県内に拠点を置く不動産担保ローンの会社としては、高松市に本社を置く株式会社プライが挙げられます。高松を拠点に四国全域へ対応しており、地元の会社に直接問い合わせて相談したい方の候補になります。

このほか、香川県を含む四国を対応範囲とする専業ノンバンクもあります。対面で担当者と話しながら進めたい場合は、比較表の「対応エリア」欄で香川・四国に対応する専業を確認し、個別紹介とあわせて検討するとよいでしょう。

Q. 高松・丸亀・坂出などに住んでいますが、来店せずに手続きできますか？

A. 香川の不動産担保ローンは、全国対応の大手ノンバンクを中心に、Webや郵送・電話で来店せずに申し込める会社が多くあります。香川に店舗がない会社でも、高松市・丸亀市・坂出市など香川県内の物件を対象に、移動の手間なく申し込めます。

ただし、対面相談を前提とする専業ノンバンクは来店が必要なこともあります。対応エリアは「申込者の住所」ではなく「担保物件の所在地」で判断されるため、香川の物件を担保にするなら、香川を含むエリアに対応しているかを申込前に確かめておくと確実です。

Q. 銀行や香川県信用組合（けんしん）で断られた、赤字決算でも借りられますか？

A. 不動産担保ローンは担保不動産の価値も評価に含めるため、銀行や信用組合の審査に通らなかった場合でも、不動産の価値次第で相談できる余地が残ります。申込者の信用力だけで判断される無担保ローンより、赤字決算・他社借入といった属性の影響が小さくなる傾向があるためです。

公式サイトで「赤字決算でも相談可」「他社借入があっても可」と明示している会社は有力な候補になります。ただし、柔軟に相談できる会社ほど金利や手数料は高めになりやすいため、通りやすさと負担のバランスを見て選ぶことになります。

Q. 共有名義・2番3番抵当・市街化調整区域などの訳あり物件でも担保にできますか？

A. 会社によっては、共有名義・2番3番抵当・市街化調整区域・既存不適格といった訳あり物件でも担保として扱います。こうした物件は評価や処分が難しく扱わない会社もありますが、対面で個別審査を行う専業のノンバンクが対応しやすい領域です。

物件の状況を直接説明し、どう評価するかを相談できるためです。自分の物件がどの類型にあたるかを把握したうえで、その類型を扱えると明示している会社に相談すると、無駄足を減らせます。

Q. 低金利の香川県信用組合（けんしん）と柔軟審査のノンバンクは、どう使い分ければよいですか？

A. 審査に通る見込みがあり実行まで時間をかけられるなら低金利の香川県信用組合（けんしん）、赤字・急ぎ・訳あり物件なら柔軟審査のノンバンクが現実的です。金利の低さと審査の柔軟性は多くの場合トレードオフの関係にあり、両方を同時に満たす相談先はそう多くありません。

けんしんのような地元金融機関は低い金利帯で借りられる一方、保証会社の保証・一定の審査を前提とし、実行までに時間がかかります。まず自身がどちらの事情に近いかを見極めてから、条件を見比べると判断が早まります。

Q. 家族や取引先に知られずに借りられますか？

A. 多くの会社は契約者以外に借入の事実を伝えない運用をしていますが、不動産に設定する抵当権の登記は誰でも取得できる公開情報のため、登記情報を取得されると第三者にも借入が分かる可能性があります。

家族名義や共有名義の不動産を担保にする場合は、名義人の同意が必要になるため、その時点で家族に伝わることになります。知られずに進めたい事情がある場合は、どの範囲まで秘匿できるかを申込前に相談先へ確認しておくとよいでしょう。

Q. 香川で申し込んでから融資を受けるまで、どのくらいかかりますか？

A. 仮審査は最短即日で回答する会社もありますが、本審査から融資実行までには数営業日以上かかるのが通常です。不動産担保ローンは担保の調査や抵当権の設定登記を伴うため、無担保のローンより手続きに時間がかかります。

仮審査を最短即日で回答する会社もあれば、本審査から融資実行まで数営業日を見込む会社もあり、スピードは比較表の「融資スピード」欄で見比べられます。急ぐ場合は、見込みの日数を申込前に確認しておくと安心です。

Q. 金利はどのように決まり、上限はいくらですか？

A. 不動産担保ローンの金利は融資額・返済年数・担保物件の評価などから決まり、元本100万円以上の借入では利息制限法により上限が年15%と定められています。会社ごとに下限から上限まで幅があり、下限だけでなく、自身に適用され得る上限や、手数料を含めた実質年率まで含めて比べることが大切です。この水準を大きく超える金利を提示してくる相手は、正規の業者ではない可能性を疑う必要があります。

出典・参考資料（1件）

• 参考資料：利息制限法 第一条（利息の制限）｜e-Gov法令検索（リンク）

Q. 金利以外にどんな費用がかかりますか？

A. 金利のほかに、融資事務手数料・契約書の印紙代・抵当権設定の登記費用（登録免許税と司法書士への報酬）・不動産の調査費用などがかかります。これらは借入額や物件によって変わり、まとめると数万円から数十万円規模になることもあります。

一般に申込や審査の段階では費用は発生せず、契約時にこれらの手数料や担保権の設定費用が必要になります。金利が低くても諸費用が高ければ実際の負担は大きくなるため、申込前に見積もりを取り、総額で見比べることが大切です。

Q. 悪質な業者（ヤミ金）を避けるにはどうすればよいですか？

A. 貸金業の登録番号を公式サイトに掲げているかを確認し、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで番号・所在地が一致するかを照合します。貸金業を営むには国または都道府県への登録が義務づけられており、正規の業者は「○○県知事（5）第○○号」のような登録番号を持っています。

登録を受けないヤミ金は法律の上限を超える金利を要求しますが、業として年20%を超える金利を設定する行為は出資法違反で刑事罰の対象です。登録番号を掲げていない相手や、この水準を超える金利を提示してくる相手は、正規の業者ではないと判断できます。

出典・参考資料（3件）

• 参考資料：貸金業法 第三条（登録）｜e-Gov法令検索（リンク）
• 参考資料：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律 第五条（高金利の処罰）｜e-Gov法令検索（リンク）
• 参考資料：登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁（リンク）

Q. 返済が滞ると、担保にした不動産はどうなりますか？

A. 返済が滞ると、抵当権を持つ貸し手は裁判所の手続き（担保不動産競売）を通じて不動産を売却し、売却代金から回収します。競売に至る前に、債務者と貸し手が合意して不動産を市場で売却する任意売却という方法もあり、競売より高く売れる傾向があります。

注意したいのは、競売でも任意売却でも、売却代金が借入残高に届かなければ残った債務は消えずに残る点です。不動産を手放せば借金がなくなるわけではないため、借りる前に無理のない返済計画を立てることが欠かせません。

出典・参考資料（1件）

• 参考資料：民事執行法 第百八十条（不動産担保権の実行の方法）｜e-Gov法令検索（リンク）

香川で使える不動産担保ローンをまとめて比較

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