宮崎で事業を営むなかで、売掛金の入金を待たずに支払いや仕入れの資金を用意しなければならない場面は少なくありません。銀行融資が間に合わないとき、保有する売掛金を期日より前に現金化できるファクタリングは、こうした短期の資金繰りを支える選択肢の一つです。
一方、「宮崎 ファクタリング」で会社を探すと、地元の宮崎太陽銀行・宮崎銀行・宮崎第一信用金庫が関わるクラウドファクタリングから、全国対応のオンライン業者まで数多く並びます。自社にどれが合うのかを見極めにくいのが実情です。取引のある地元金融機関の名前で安心して使いたいのか、来店せずに最短即日で資金化したいのか、個人事業主として少額を依頼したいのかによって、選ぶべき会社は変わります。
本記事では、宮崎で使えるファクタリング会社10社を、手数料率・入金スピード・買取可能額・契約方式・提供元という観点で比較します。地元金融機関のクラウドファクタリングを実際に提供しているのは誰か、悪質な業者を見分ける基準まで整理しました。自社に合う会社を判断する材料としてご活用ください。
また、自社の状況に合わせて最適なサービスを最短で見つけられるよう、「30秒で終わる選定診断ツール」をご用意しています。ぜひこちらもご活用ください。
目次
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宮崎で使える会社は「県内の会社」だけではない
ここでは、宮崎県や九州南部で事業を営む法人・個人事業主が実際に利用できるファクタリング会社の選び方に絞って解説します。
「宮崎 ファクタリング」と検索すると地元の会社を探しているように見えますが、宮崎県内に事務所を構える専業のファクタリング会社は、ほとんど見当たらないのが実情です。宮崎で「地元の会社」として前面に出ているのは、取引のある地元金融機関の名前で申し込めるクラウドファクタリングです。
具体的には、宮崎太陽銀行・宮崎銀行・宮崎第一信用金庫が窓口となるクラウドファクタリングと、全国対応のオンライン業者が中心です。いずれも来店せずにオンラインで手続きが完結し、宮崎の売掛金も扱えます。
対面でじっくり相談したい場合は、宮崎県内に専業の拠点がほとんどないため、福岡など県外の会社や、全国に支店を持ち出張に応じる会社も視野に入れることになります。自社にどのタイプの会社が合うのかは、次の章で具体的に見極めていきます。
「宮崎で使えるか」という絞り込みを外して、全国のファクタリング会社を手数料・入金スピード・買取可能額で広く見比べたい場合は、以下の記事で主要26社を横並びに比較しています。
「宮崎の会社」にこだわるべき？地元金融機関系で安心して使うか、全国オンラインで即日資金化するか、個人事業主の少額利用か
ここからは、宮崎の会社を選ぶ意味がどこにあるのかを、自社の状況に引き寄せて考えます。大きく分けて、次の3つのどれに当てはまるかで、候補の絞り方が変わります。
はじめての利用で不安があり、取引のある地元の銀行・信用金庫が関わるサービスなら安心して使えそうだと感じるなら、地元金融機関系のクラウドファクタリングが候補になります。宮崎太陽銀行・宮崎銀行・宮崎第一信用金庫の名前で申し込めるため、心理的なハードルは下がります。ただし手続きはオンラインで完結し、対面での相談は行わない点は押さえておきましょう。
すでに仕組みを理解していて、とにかく早く資金化したいなら、来店や面談を挟まず電子契約で完結する全国対応のオンライン型が目的に合います。所在地を問わず宮崎の売掛金も扱えるため、会社が宮崎にあるかどうかは決め手になりません。手数料・入金スピード・買取可能額を横並びで取りに行きたい事業者に向いています。
個人事業主やフリーランスとして、数万円から数十万円程度の少額を資金化したい場合は、少額や個人事業主専用の枠を持つ会社を選ぶと手続きがかみ合いやすくなります。この区分も多くはオンラインで完結し、拠点の場所は重視しなくてよいケースが中心です。
一方、担当者と対面でじっくり相談しながら進めたい場合は注意が必要です。宮崎県内には専業の拠点がほとんどないため、対面が必須なら福岡など県外の会社や、全国に支店を持ち出張・来社に応じる会社まで視野を広げることになります。
以下では、この3つのタイプごとに具体的な会社を比較していきます。
自社がどのタイプに当てはまるか迷う場合は、以下の「選定診断ツール」で数問に答えると、条件に近い候補を絞り込めます。まずは気軽に試してみてください。
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【比較表】宮崎で使えるファクタリング会社を手数料・入金スピード・買取可能額・契約方式・提供元で比較
ここからは、宮崎で使えるファクタリング会社を、手数料率・入金スピード・買取可能額・対象（法人／個人事業主）・契約方式（売掛先に知らせず自社とファクタリング会社だけで完結する2社間か、売掛先の承諾を得る3社間か）・提供元・宮崎での使い方という観点で横並びに比較します。
先に挙げた3つのタイプごとに整理します。
取引のある地元金融機関系のクラウドファクタリングで安心して使う会社
取引のある地元金融機関の名前で申し込めるクラウドファクタリングです。窓口は地元の銀行・信用金庫ですが、提供元は全国の事業者で、手続きはオンラインで完結します。
| サービス名 | OLTA クラウドファクタリング | AGビジネスサポート |
|---|---|---|
| 手数料率 | 2%〜9%（諸経費込み） | 2%〜9.9% |
| 入金スピード（最短） | 最短即日（契約後、当日または翌営業日） | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし | 1万円〜（上限は非公開） |
| 契約方式（2社間/3社間） | 2社間 | 2社間・3社間 |
| 対象（法人/個人事業主） | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主（買取金額により法人のみの場合あり） |
| 宮崎での使い方 | オンライン完結（＝宮崎太陽・宮崎第一クラウドファクタリングの提供元） | オンライン完結（＝みやぎんファクタリングの提供元） |
| 詳細情報 | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る |
※2026年10月時点の各社公式情報をもとに作成。手数料率などの最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
全国対応・オンライン完結／出張対面のスピード型
来店不要で、申し込みから契約までをオンラインで完結できる会社です。移動の手間を省いて早く資金化したい事業者や、対面を望む場合に全国の支店・出張で応じる会社が含まれます。
| サービス名 | PAYTODAY | 入金前払いシステム（JTC） | ビートレーディング | Mentor Capital | QuQuMo（ククモ） |
|---|---|---|---|---|---|
| 手数料率 | 1%〜9.5% | 1.2%〜10%（非通知契約の場合） | 2社間4%〜 3社間2%〜 | 2%〜（上限は非公開） | 1%〜（上限は非公表） |
| 入金スピード（最短） | 最短30分（書類提出後は最短1営業日以内） | 最短即日 | 審査最短10分・資金化最短即日 | 最短当日（審査結果は最短30分） | 最速2時間（書類完備が前提） |
| 買取可能額 | 10万円〜（上限なし） | 100万円〜（上限は売掛債権の範囲内） | 1万円〜（上限の制限なし） | 最大1億円 | 上限なし |
| 契約方式（2社間/3社間） | 2社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間 |
| 対象（法人/個人事業主） | 法人・個人事業主 | 法人（フリーランス・個人事業主は取扱対象外） | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
| 宮崎での使い方 | オンライン完結 | オンライン完結 全国出張対面（土日祝可・交通費自己負担） | オンライン完結 来社・訪問対面（福岡拠点） | オンライン完結 来社・訪問対面 | オンライン完結 |
| 詳細情報 | 公式資料を見る | 公式資料を見る | 公式資料を見る | 公式資料を見る | サービス詳細を見る |
※2026年10月時点の各社公式情報をもとに作成。手数料率などの最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
個人事業主・フリーランス・少額対応型
少額の売掛金や、個人事業主・フリーランスの利用に対応する会社です。数万円からの小口の請求書でも依頼しやすい点が特徴です。
| サービス名 | labol（ラボル） | ペイトナー | みんなのファクタリング |
|---|---|---|---|
| 手数料率 | 要見積り（公式サイトで非公開） | 一律10%（別途振込手数料） | 要見積り（審査で決定） |
| 入金スピード（最短） | 最短即日 | 最短即日（営業時間外の申請は翌営業日） | 最短60分 |
| 買取可能額 | 要見積り（公式サイトで非公開） | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じ最大300万円） | 要見積り（審査で決定） |
| 契約方式（2社間/3社間） | 2社間 | 2社間 | 2社間 |
| 対象（法人/個人事業主） | フリーランス・個人事業主 | 個人事業主・一人法人 | 事業者（請求書を持つ事業主向け） |
| 宮崎での使い方 | オンライン完結 | オンライン完結（スマホ申請） | オンライン完結 |
| 詳細情報 | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る |
※2026年10月時点の各社公式情報をもとに作成。手数料率などの最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
宮崎で使えるファクタリング会社の個別紹介
ここからは、比較表で取り上げた各社を3つのタイプごとに個別に紹介します。各社の手数料率・入金スピード・買取可能額・対象や、宮崎での使い方を整理します。
取引のある地元金融機関系のクラウドファクタリングで安心して使う会社
まずは、宮崎太陽銀行・宮崎銀行・宮崎第一信用金庫が窓口となるクラウドファクタリングを支える提供元の会社です。地元金融機関の名前で申し込めるサービスが、実際には誰のどのような仕組みで動いているのかを確認できます。
1. OLTA クラウドファクタリング（OLTA株式会社）
宮崎太陽銀行・宮崎第一信用金庫が窓口となるクラウドファクタリングで、契約当事者かつ提供元となるのがOLTA株式会社です。審査・契約から問い合わせ対応までをOLTAが担い、手続きは来店不要でオンラインで完結します。
手数料率は売却する請求書額面の2%〜9%で、諸経費を含む旨を公式に記載しています。取引方式は売掛先へ通知しない2社間で、保証人・担保や債権譲渡登記は原則として求められません。
買取金額に上限・下限はなく、少額から利用できます。必要書類がそろってから24時間（1営業日）以内に見積りが回答され、契約完了後は当日または翌営業日に入金されます。法人・個人事業主のいずれも対象です。
2. AGビジネスサポートのファクタリング（AGビジネスサポート株式会社）
アイフルグループのAGビジネスサポート株式会社が、事業者向けに提供するファクタリングです。宮崎銀行が案内するみやぎんファクタリングの提供元でもあり、請求書1枚・1万円から来店不要で申し込めます。
手数料率は買取金額の2%〜9.9%です。売掛先に通知しない2社間と、承諾を得て手数料を抑える3社間を選べる点が特徴で、債権譲渡登記は原則不要、担保・保証人も求められません。
入金は最短即日で、査定状況により翌営業日以降となります。売掛先の支払不能リスクを同社が負う完全買取型で、買取対象は1万円からの小口に対応し、法人・個人事業主が利用できます（買取金額により法人のみの場合があります）。
全国対応・オンライン完結／出張対面のスピード型
続いて、来店せずに手続きを完結でき、早期の資金化に強い会社を紹介します。対面を望む場合に全国の支店・出張で応じる会社もここに含まれます。
3. PAYTODAY（Dual Life Partners株式会社）
独自のAI審査で面談・来店を不要にした、オンライン完結型のファクタリングです。運営元はDual Life Partners株式会社で、全国どこからでも申し込めるため、宮崎の売掛金もオンラインだけで資金化できます。
手数料率は請求書額面の1%〜9.5%で、上限まで公式に明示しています。買取金額は10万円から上限を設けず、少額の請求書にも対応します。取引方式は売掛先に通知しない2社間で、法人・個人事業主・フリーランスのいずれも利用できます。
必要書類の提出後は最短1営業日以内に現金化でき、時間帯や審査状況によっては最短30分での着金にも対応します。償還請求権はなく、売掛先が倒産しても支払義務は生じません。累計買取申込金額は300億円を突破しています（2026年2月発表）。
4. 入金前払いシステム（株式会社JTC）
名古屋・東京・大阪に拠点を置く株式会社JTCが、取引先へ知らせない2社間方式を「入金前払いシステム」として提供するファクタリングです。全国対応で、土日祝日を含め出張相談にも応じます（交通費は顧客負担）。
手数料率は取引先に知らせない契約で1.2%〜10%、買取金額は100万円からで上限は保有する売掛債権の範囲内です。フリーランス・個人事業主は取り扱わず、法人向けで300万円以上の相談が中心です。
契約は対面とオンラインのどちらも選べ、初回は内容説明のため対面を推奨しています。宮崎県内に専業拠点がないなかで、法人が担当者と対面で相談しながら高額の資金調達を進めたい場合の受け皿になります。買取後は繰り返しの利用にも対応します。
対面とオンラインをどう使い分けているのかについて、株式会社JTCの池田氏は次のように説明します。
非対面の契約か対面での契約か、両方に対応しておりますが、近隣の会社様のですと基本的に初回お会いするようにしています。金額が大きいほど、オンラインだけだと互いに不安が残るので、初回に会って、その後はオンライン中心、という方が多いです。
5. ビートレーディング（株式会社ビートレーディング）
東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の5拠点で展開する、2012年創業のファクタリング専業会社です。九州では福岡に拠点があり、来社・訪問とオンラインのいずれでも契約でき、宮崎の売掛金にも対応します。
手数料率は2社間で4%〜、3社間で2%〜です。必要書類は入出金明細と売掛金に関する書類の2点で、審査結果は最短10〜30分で提示されます。買取は1万円から過去に7億円までの実績があり、法人・個人事業主のいずれも2社間を利用できます。
300万円未満の申し込みはオンラインで完結でき、契約方法は来社・訪問からも選べます。償還請求権のないノンリコース契約で、売掛先が倒産しても返還義務は生じません。取引社数は9.1万社以上、累計買取額は1,824億円に上ります（2026年3月時点）。
6. Mentor Capital（株式会社Mentor Capital）
赤字や債務超過、税金の滞納中、創業1年未満の事業者も対象に含めるファクタリング会社です。契約はクラウド（来社不要）・来社・訪問から選べ、宮崎からもオンラインで申し込めます。中小企業・個人事業主の双方に対応します。
手数料率は2%〜、買取金額は最大1億円まで対応します。取引方式は取引先に知らせない2社間と、承諾を得る3社間の両方から選べます。償還請求権のないノンリコース契約で、売掛先が倒産しても返済義務は生じません。
資料の提出後は最短30分で査定結果が連絡され、最短当日の振込に対応します。買取率は最大98%（2024年実績）、審査通過率は92%と公表しています。担当者が専任で対応し、売掛先の信用力や取引実績をもとに審査する体制です。
数字に表れない部分を審査でどう見ているのかについて、株式会社Mentor Capitalの木方氏は次のように述べています。
当社では、単に数字の情報だけを見るのではなく、売掛先様との取引の継続性や、お客様ご自身や事業、資産の将来性まで、複数の観点からみて総合的に判断しています。これが高水準の買取率を実現できている理由だと考えています。具体的に重視しているのは、「売掛債権の実在性をしっかり見ること」と、「お客様との信頼関係を構築すること」です。
7. QuQuMo（株式会社アクティブサポート）
請求書と通帳の2点だけで申し込める、オンライン完結型のファクタリングです。運営は株式会社アクティブサポート。来店不要で手続きが進むため、宮崎からもオンラインだけで資金化できます。
取引方式は売掛先に通知しない2社間で、法人・個人事業主のいずれも対象です。手数料率は1%からで、買取金額の上限は設けていません。必要書類がそろっていれば、申し込みから入金まで最速2時間で対応します。
個人事業主・フリーランス・少額対応型
最後に、少額の売掛金や個人事業主・フリーランスの利用に強い会社を取り上げます。小口の請求書を現金化したい場合の候補になります。
8. labol（ラボル）（株式会社ラボル）
東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社である株式会社ラボルが運営する、フリーランス・個人事業主向けのオンライン型ファクタリングです。保有する請求書を売掛先に通知しない2社間方式で資金化します。
審査や債権回収には独自開発の機械学習モデルを用いており、2024年6月には親会社のセレスが東京大学大学院工学系研究科 田中謙司研究室との共同研究の開始を発表しています。
全国どこからでもオンラインで申し込めるため、宮崎の売掛金も来店せずに資金化できます。手数料率や買取可能額は申込時の審査で提示されるため、利用前に見積りで確認してください。
9. ペイトナー（ペイトナー株式会社）
スマホから申請でき、売掛先に知られずに請求書を現金化できるオンライン完結型のファクタリングです。運営元はペイトナー株式会社で、個人事業主・一人法人を主な対象としています。
サービス手数料は申請額の一律10%で、審査による変動がない点を公式に明記しています（別途、振込手数料が差し引かれます）。利用可能額は1万円からで、初回の申請上限は50万円、利用実績に応じて最大300万円まで広がります。買取の対象は支払期日まで70日以内の請求書です。
入金は審査完了後、最短即日で、土日祝を含む365日の振込に対応します（審査は営業日対応で、営業時間外の申請は翌営業日の入金）。オンラインで完結するため、宮崎の個人事業主も来店せずに利用できます。
10. みんなのファクタリング（株式会社チェンジ）
2社間に特化し、来店せずにWebだけで手続きが完結するファクタリングです。運営は株式会社チェンジで、請求書を持つ事業者を対象としています。
独自のAI審査を採用し、決算書や事業計画書の提出は不要としています。最短60分での振込に対応し、土日祝日も申し込めます。赤字や税金の滞納がある事業者も対象に含めています。
登録時の初期費用や月額費用はかからず、オンラインで完結するため宮崎からも利用できます。手数料率や買取可能額は申込後の審査で決まるため、契約前に書面で確認してください。
個人事業主・フリーランスとしての利用に絞り込んで、少額対応や信頼できる業者の見分け方まで詳しく比べたい場合は、以下の記事で13社を比較しています。
個人事業主・フリーランス向けファクタリングおすすめ13選を比較｜手数料・入金スピード・信頼できる業者の選び方を解説
個人事業主やフリーランスとして請求書を発行したあと、入金期日まで運転資金が回らずに困る場面は、独立直後の事業者ほど起きやすい資金繰り課題です。取引先の支払サイトが60〜90日と長く、外注費や税金の納付期限が先に迫るケースは珍しくありません。…
宮崎でファクタリング会社を選ぶときの比較ポイント
ここからは、比較表に並んだ数値をどう読み解き、自社の状況に応じてどこを重く見るかを整理します。同じ重みで眺めるのではなく、自社の売掛金や急ぎ具合に照らして優先順位を付けることが、合う会社を選ぶ近道です。
まず確認したいのが手数料の示し方です。各社が「2%〜」「4%〜」のように掲げる下限は、最も条件が良い場合の数字です。実際に適用される率は売掛先の信用力や債権の金額・支払いサイトによって変わり、下限より高くなることもあります。
そのため、下限だけでなく上限まで公開している会社を選ぶと、提示額の見通しが立てやすくなります。上限を公開していない会社の場合は、見積もり時に適用される最大料率を必ず確認し、下限の印象だけで判断しないようにしましょう。
入金スピードは「最短」の表記に注意が必要です。最短即日とある場合でも、申込時刻・必要書類の提出状況・審査の混み具合によって実際の入金日は前後します。急ぎの資金需要があるなら、オンライン完結で電子契約に対応している会社のほうが、郵送や来店を挟む会社より早く着金まで進みやすい傾向があります。当日中の資金化を狙うなら、受付終了時刻から逆算して午前中に申し込むのが確実です。
入金スピードを最優先し、締切時刻や必要書類まで踏まえて即日入金できる会社を全国から絞り込みたい場合は、以下の記事が参考になります。
買取可能額が自社の売掛金に合っているかも、選定の起点になります。買取の下限・上限が自社の請求額をカバーしているかを確認し、小口なら少額対応、大口なら上限の高い会社を選ぶと、希望どおりの金額を資金化しやすくなります。
個人事業主・フリーランスとして利用する場合は、対象に個人事業主が含まれているか、そして少額の売掛金に対応しているかの確認が重要です。法人の大型取引を主な対象とする会社では、数万円規模の請求書は買取対象外となることがあります。専用枠を設けている会社を選ぶと、金額や書類の面で手続きがかみ合いやすくなります。
取引先に資金調達を知られたくない場合は、売掛先に通知しない2社間に対応しているかを確認しましょう。2社間と3社間の違いと、それが手数料に与える影響は、次章の仕組みで詳しく整理します。
最後に、提供元が信頼できるかです。取引のある地元金融機関が窓口になっているか、運営する会社の実態が確認できるかは、安心して任せられるかの判断材料になります。運営実態の具体的な見極め方は、悪質業者を避ける基準とあわせて後述します。
宮崎で使う前に押さえる仕組み（2社間・3社間と「取引先に知られない」非通知の扱い）
会社選びの前に、ファクタリングの基本的な仕組みを押さえておくと、比較表の「契約方式」の読み方が分かりやすくなります。ここでは、2社間・3社間の違いと、取引先に知られずに利用できるかという点を、宮崎の事業者の判断に必要な範囲で整理します。
ファクタリングは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して資金化する取引で、借入れ（貸金）ではありません。債権を他者へ譲り渡せること自体は法律で認められており、民法第466条第1項は「債権は、譲り渡すことができる。」と定めています。
売掛先に対して債権の譲渡を主張するには、民法第467条が定める手続きが関わります。同条は「譲渡人が債務者に通知をし、又は債務者が承諾をしなければ、債務者その他の第三者に対抗することができない。」と定めており、この通知・承諾の扱いが2社間と3社間の違いの土台になります。
出典・参考資料（1件）
2社間は、自社とファクタリング会社の2者だけで契約し、売掛先への通知や承諾を必要としません。取引先に知られずに資金化できる一方、ファクタリング会社にとって回収の確実性が下がるため、手数料は高めになりやすい傾向があります。
3社間は売掛先の承諾を得るため手数料を抑えやすい反面、取引先にファクタリングの利用が伝わります。取引先との関係を踏まえ、通知の有無と手数料のどちらを優先するかで方式を選びます。
2社間でも取引先に知られてしまう経路や、知られずに資金化するための会社の選び方を詳しく知りたい場合は、以下の記事で解説しています。
「宮崎の地元銀行・信用金庫のファクタリング」の正体｜宮崎太陽・みやぎん・宮崎第一のクラウドファクタリングは誰が提供しているのか
宮崎で「地元の会社」を探すと、まず目に入るのが宮崎太陽クラウドファクタリング・みやぎんファクタリング・宮崎第一クラウドファクタリングです。いずれも地元金融機関の名前が付いていますが、実際に誰が提供しているのかを整理すると、会社選びの判断がしやすくなります。
宮崎太陽クラウドファクタリングは、宮崎太陽銀行が窓口となるサービスですが、契約の相手方はOLTA株式会社です。宮崎太陽銀行のプレスリリースは、提供の仕組みを次のように説明しています。
出典：「宮崎太陽クラウドファクタリング powered by OLTA」の取扱開始について｜株式会社宮崎太陽銀行
- OLTA 社が契約当事者として提供するサービスであり、審査・契約・お問い合わせ対応は、OLTA 社が行います。
- 本サービスは、お客さまと OLTA 社の 2 者間で完結する仕組みであり、請求書の宛先（売掛先）に通知することはありません。
条件は、手数料率が債権買取額の2%〜9%、申し込みから最短24時間（1営業日）以内の振込で、債権買取額に上限・下限はなく、法人・個人事業主のどちらも利用できます。保証人・担保は不要です。契約当事者・提供元はOLTA株式会社で、宮崎太陽銀行はあくまで窓口という関係になります。
宮崎第一クラウドファクタリングも提供元はOLTA株式会社です。OLTAと宮崎第一信用金庫が2024年7月から共同提供を開始したもので、OLTAがWebサービスの企画・開発・運用を担い、宮崎第一信用金庫が法人・個人事業主への案内を担います。宮崎太陽銀行は2023年、宮崎第一信用金庫は2024年の提携で、提供元が同じため仕組みや条件は宮崎太陽クラウドファクタリングと共通します。
みやぎんファクタリングは、宮崎銀行が窓口となるサービスで、提供元はAGビジネスサポート株式会社（アイフルのグループ企業）です。宮崎銀行の公式サイトでも、みやぎんファクタリングの案内はAGビジネスサポートのページへつながっています。手数料率は2%〜9.9%で、取引先への開示や登記が不要な2社間と、売掛先の承諾を得て手数料を抑える3社間を選べます。
このように、宮崎の3つの地元金融機関ブランドのクラウドファクタリングは、窓口こそ地元の銀行・信用金庫ですが、契約当事者・提供元は全国のOLTA株式会社またはAGビジネスサポート株式会社です。手続きはオンラインで完結し、対面相談はありません。取引のある金融機関の名前で申し込める安心感を重視するなら有力ですが、「宮崎に拠点があって対面で相談できる会社」ではない点は押さえましょう。
出典・参考資料（3件）
「審査なし」「給与買取」をうたう悪質業者を避ける基準
ファクタリングを装った悪質な業者も存在します。ここでは、会社選びの際に避けるべき業者を見分ける基準を整理します。前提として、ファクタリングは売掛債権の売買（債権譲渡）であり、借入れ（貸金）ではありません。この線引きが、悪質業者を見分ける土台になります。
まず近づかないほうがよいのが、「給与買取」「給与ファクタリング」をうたう業者です。金融庁は、個人（労働者）が使用者に対して持つ賃金債権を買い取る行為について、次のように注意を促しています。
いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します（注）。
出典：給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁
ここで金融庁が貸金業に該当するとしているのは、個人の賃金債権を買い取る「給与ファクタリング」であり、貸金業の登録を受けていない業者が行えば違法なヤミ金融に当たります。本記事で比較している、事業者が売掛債権を売却するファクタリングとは別物です。両者を混同せず、給与買取をうたう業者は資金繰りの手段の対象外と考えてください。
「審査なし」を強調する業者にも注意が必要です。ファクタリングは売掛債権の信用力を見極めて買い取る取引のため、正規の会社であれば必ず審査を行います。審査なしをうたうこと自体が、通常のファクタリングとは異なる取引（実質的な貸付けや悪質業者）の可能性を示す危険信号と考えてください。
あわせて、手数料の示し方も判断材料になります。手数料の相場を大きく超える率を提示してくる業者や、そもそも手数料の内訳を説明できない業者は避けるのが安全です。
会社の運営実態も確認しておくと安心です。国税庁の法人番号公表サイトで会社名と本社所在地を照合し、実在と所在が確認できるかを見ておきましょう。とくにオンライン完結で提供元が地元金融機関ではない会社を選ぶ場合は、どの事業者が契約の相手方になるのかを申し込み前に確かめておくことが、トラブルを避けることにつながります。
ファクタリングが合法となる仕組みと、違法・悪質な業者を見分ける基準をより詳しく確認したい場合は、以下の記事で整理しています。
まとめ
最後に、ここまでの要点を行動に落とし込みましょう。取引のある地元金融機関の名前で安心して使いたいなら、地元金融機関系のクラウドファクタリングが候補になります。ただし提供元は全国の事業者で、手続きはオンライン完結である点を踏まえて検討してください。
とにかく早く資金化したいなら、来店不要で電子契約が完結する全国対応のオンライン型が目的に合います。数万円からの少額や個人事業主・フリーランスとしての利用なら、専用枠を持つ少額対応型を選ぶと手続きがかみ合いやすくなります。対面でじっくり相談したい場合は、県内に専業拠点がほとんどないため、福岡など県外や全国に支店を持つ会社まで視野を広げます。
いずれの場合も、手数料の下限と上限の両方が公開されているか、買取可能額が自社の売掛金に合うか、提供元の実態が確認できるかを確認したうえで、複数社の資料を取り寄せて条件を見比べると、自社に合う一社を選びやすくなります。
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よくある質問（FAQ）
Q. ファクタリングとは何ですか？
A. ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に資金化する取引です。借入れ（貸金）ではなく、売掛金という資産を早期に現金化する方法のため、負債を増やさずに運転資金を確保できます。宮崎でも、地元金融機関が窓口となるクラウド型から全国対応のオンライン型まで、同じ仕組みのサービスを利用できます。
Q. 宮崎で使うファクタリングは、銀行融資とどう違うのですか？
A. ファクタリングは売掛債権の売却による資金化で、融資のような借入れ（負債）ではありません。審査では自社の決算内容よりも売掛先の信用力が重視されるため、銀行融資より早く資金化しやすい一方、手数料は融資の金利より高くなりやすい傾向があります。急ぎの短期の資金需要にはファクタリング、長期の資金調達には融資、と使い分けるのが基本です。
Q. 宮崎県内に拠点があって対面で相談できるファクタリング会社はありますか？
A. 宮崎県内に事務所を構える専業のファクタリング会社はほとんど見当たらず、対面での相談が必須なら、福岡など県外の会社や、全国に支店を持ち出張・来社に応じる会社まで視野に入れることになります。一方、来店不要のオンライン完結型であれば、会社の所在地を問わず宮崎の売掛金を資金化できるため、相談をオンラインで済ませられるなら県内外にこだわる必要はありません。
Q. 宮崎太陽・みやぎん・宮崎第一のクラウドファクタリングは誰が提供し、条件はどう違うのですか？
A. 宮崎太陽・宮崎第一クラウドファクタリングはOLTA株式会社、みやぎんファクタリングはAGビジネスサポート株式会社（アイフルのグループ）が提供元です。窓口が地元の銀行・信用金庫というだけで、契約当事者・審査は全国の提供元が担います。OLTA系は2%〜9%の2社間、AGビジネスサポート系は2%〜9.9%で2社間と3社間を選べる点が主な違いで、いずれもオンライン完結で対面相談はありません。
Q. 宮崎県外の取引先に対する売掛金でも、宮崎からファクタリングを依頼できますか？
A. オンライン完結型のファクタリングは会社・取引先の所在地を問わないため、宮崎県外の取引先に対する売掛金でも資金化できます。申し込む側が宮崎の事業者であれば、売掛先が全国どこにあっても利用できるのが一般的です。ただし、買取対象となる売掛債権の条件（売掛先が法人か、入金日と金額が確定しているか等）は会社ごとに異なるため、申し込み前に確認してください。
Q. 宮崎で個人事業主やフリーランスでもファクタリングを利用できますか？
A. 宮崎の個人事業主・フリーランスでも、個人事業主を対象に含む会社を選べばファクタリングを利用できます。個人事業主・フリーランス向けの少額枠を持つ会社や、法人・個人事業主の双方に対応する会社が候補になります。一方、法人向けに限定し個人事業主を取り扱わない会社もあるため、どの会社が個人事業主を対象にしているかは、本記事の比較表の「対象」欄で確認してください。
Q. 宮崎でファクタリングを使うと、取引先（売掛先）に知られてしまいますか？
A. 売掛先に通知しない2社間方式を選べば、取引先に知られずにファクタリングを利用できます。本記事で紹介する会社の多くは2社間に対応し、債権譲渡登記を行わないサービスもあります。一方、売掛先の承諾を得る3社間は取引先に利用が伝わる代わりに手数料を抑えやすいため、通知の有無と手数料のどちらを優先するかで方式を選びます。
Q. 宮崎でファクタリングは最短即日・当日に入金されますか？
A. オンライン完結型なら、必要書類がそろっていれば最短即日での入金に対応する会社が中心です。ただし実際の入金日は、申込時刻・書類の提出状況・審査の混み具合によって前後します。当日中の資金化を狙うなら、各社の受付終了時刻から逆算して午前中に申し込むのが確実です。営業時間外の申請は翌営業日の対応となる会社もある点に留意してください。
Q. 銀行融資を断られた、または借入金を返済中でも宮崎でファクタリングを利用できますか？
A. ファクタリングは売掛先の信用力を中心に審査するため、自社が融資を断られていたり借入金を返済中であっても利用できる場合があります。赤字決算や税金の滞納中、創業まもない事業者も対象に含める会社があります。審査基準は会社ごとに異なるため、自社の状況で申し込めるかは見積もり時に確認してください。
Q. ファクタリングに保証人や担保は必要ですか。売掛先が倒産したら返済を求められますか？
A. 多くのファクタリングは保証人・担保が不要で、償還請求権のない（ノンリコース）契約であれば、売掛先が倒産してもお客様に返済は求められません。売掛先の支払不能リスクはファクタリング会社が負担する仕組みです。ただし契約条件は会社ごとに異なるため、ノンリコースかどうかを契約前に書面で確認しておくと安心です。
Q. 宮崎でファクタリングに出せる売掛債権（買取対象）に条件はありますか？
A. 買取対象は、入金日と金額が確定した事業者間の売掛債権が基本です。会社によっては、売掛先が法人・官公庁であることや、入金日が申込日から一定の営業日以上先であることを条件とする場合があります。個人向けの売掛金は対象外とする会社が多く、対象債権の範囲は会社ごとに異なるため、自社の請求書を買い取ってもらえるかを申し込み前に確認してください。
Q. 「審査なし」をうたうファクタリング会社は利用して大丈夫ですか？
A. 正規のファクタリングは売掛債権の信用力を見極めるため必ず審査を行うので、「審査なし」を強調する業者には注意が必要です。審査なしをうたうこと自体が、通常のファクタリングとは異なる取引（実質的な貸付けなど）の可能性を示す危険信号と考えられます。契約前に、手数料の内訳を説明できるか、国税庁の法人番号公表サイトで会社の実在と所在を確認できるかを見ておきましょう。
Q. 「給与ファクタリング（給与買取）」は宮崎での事業資金の調達に使えますか？
A. 給与ファクタリング（個人の賃金債権の買取）は事業資金の調達手段ではなく、金融庁は貸金業に該当すると注意喚起しています。貸金業の登録を受けていない業者が行えば、違法なヤミ金融に当たります。事業者が売掛債権を売却する本記事のファクタリングとは別物のため、「給与買取」をうたう業者は資金繰りの手段の対象外と考えてください。
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マネックス証券 フィナンシャル・インテリジェンス部 暗号資産アナリスト
松嶋真倫
監修の範囲は記事の一般的な解説部分であり、比較表および各製品・サービスの紹介内容は監修の対象外です。
