取引先への支払いや給与、納税の期日が迫っているのに、入金待ちで手元の事業資金が足りない。そんなとき「今日中に借りられないか」と考える経営者や個人事業主は少なくありません。銀行の融資は審査に日数がかかり、期日に間に合わないことがあります。
こうした急ぎの資金需要に応えるのが、最短即日での融資をうたう事業者向けのビジネスローンです。ただし「即日対応」と書かれていても、申し込む時間帯や書類の準備状況によっては当日中に振り込まれないこともあり、サービスごとに融資スピード・金利・限度額・対象（法人か個人事業主か）は大きく異なります。急いでいるときほど、条件を見比べずに申し込んで後悔したくないものです。
本記事では、最短即日〜数営業日で借りられる事業者向けのビジネスローンを横断比較します。融資スピード・金利・限度額・対象・担保の観点で見比べ、あわせて、当日振込に間に合わせるための具体的な条件や、金利の上限・違法業者の見分け方など、急ぎで借りる前に知っておきたい注意点も整理しました。法人・個人事業主の方が、期日までに事業資金を手当てするための判断材料としてご活用ください。
また、自社の状況に合うサービスを短時間で絞り込めるよう、「かんたん選定診断」も用意しました。選び方を読んだうえで、あわせてご活用ください。
目次
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本記事の対象範囲｜即日〜数営業日で事業資金が必要な法人・個人事業主へ
本記事は、売上の入金と支払いのタイミングにずれが生じやすい受託・小売・建設・運送・サービス業などの事業者を対象としています。取引先への支払い・給与・納税・仕入れといった期日に向けて、今日から数営業日のうちに事業資金を手当てしたい法人・個人事業主を想定した内容です。赤字決算や創業間もないといった事情で、申し込める先を探している方も含みます。
そのため本記事は、審査から融資までが比較的速い事業者向けのビジネスローン（ノンバンク系・一部のネット銀行）に絞って比較します。急ぎではなく、金利の低さや借入額の大きさを優先してじっくり選びたい場合は、銀行融資や不動産担保ローンまで含めて検討するほうが合っています。
資金調達のスピードという絞り込みを外し、事業者向けのノンバンク融資・カードローン全般を、銀行との違いや選び方まで含めて比較したい場合は、以下の記事もあわせてご覧ください。
ノンバンク融資・カードローンを比較｜事業者向けの選び方と銀行との違い
銀行のプロパー融資や信用保証協会付き融資は、金利の低さでは有利な一方、申し込みから実行まで数週間かかることも珍しくありません。急な仕入れや納税、つなぎ資金など「今週中に資金が要る」という場面では、銀行以外の選択肢＝ノンバンクの融資やカードロ…
ビジネスローンは即日融資できる？結論と、間に合う人・間に合わないケース
結論から述べると、条件が整えばビジネスローンで最短即日の融資を受けることは可能です。ノンバンク系の事業者向けローンには「最短即日」「最短○分審査」をうたう商品があり、WEBで申し込み、必要書類を不備なく提出できれば、当日中に融資が実行されるケースがあります。
ただし、「即日対応」と書かれていても必ず当日中に振り込まれるわけではありません。申し込みが夕方以降になった、提出書類に不備があった、信用情報の確認に時間がかかったといった事情で、審査や振込が翌営業日以降にずれ込むことがあります。間に合わせるには後述の条件（申込時間・書類・審査）を押さえる必要があり、間に合わない具体的な要因は「借りる前に知っておきたい注意点」で詳しく解説します。
なぜノンバンクは即日で貸せるのか（銀行融資・公的融資との違い）
同じ事業資金の借入でも、銀行のプロパー融資（銀行が信用保証協会を介さず直接行う融資）や公的融資は、審査に数日〜数週間かかるのが一般的です。決算書の精査や面談を経て融資を判断するため、金利は低く抑えられる一方で、スピードは出しにくい仕組みになっています。
これに対してノンバンク系のビジネスローンは、独自の基準で審査を行い、WEB完結やスコアリングによって審査から融資までの時間を短くしています。担保・保証人を原則不要とする商品が多く、赤字決算や創業間もない事業者でも申し込める場合があります。その代わり、資金調達のコストである金利は銀行より高めになる傾向があります。
「スピードを取るか、金利の低さを取るか」というトレードオフが、即日クラスのビジネスローンと銀行・公的融資を分ける基本の構図です。急ぎで数営業日以内に資金が必要ならノンバンク系、時間に余裕があり金利を抑えたいなら銀行・公的融資、という使い分けになります。
即日融資に間に合わせる3つの条件（申込締切時間・必要書類・審査）
ここからは、当日中の振込に間に合わせるために押さえておきたい条件を3つに分けて説明します。この3つが揃わないと、「即日対応」の商品でも融資が翌営業日以降になりやすくなります。
① 即日対応・WEB完結のサービスを選ぶ
まず、商品自体が最短即日の融資に対応していることが前提になります。来店や郵送でのやり取りが必要な商品は、どうしても時間がかかります。申し込みから契約・借入までをオンラインで完結できる（WEB完結）サービスを選ぶと、移動や郵送の時間を省けて当日中の融資につながりやすくなります。各社の最短融資スピードは後述の比較表で確認できます。
② 必要書類を不備なく用意する
審査をスムーズに進めるには、申し込み前に必要書類を揃えておくことが重要です。一般的に、法人は代表者の本人確認書類に加えて登記事項証明書・決算書、個人事業主は本人確認書類と直近の確定申告書が求められます。提出書類に不足や記載不備があると確認のやり取りが発生し、その分だけ融資が遅れます。急ぎのときほど、申し込み前に手元の書類を点検しておきましょう。
③ 早い時間に申し込み、審査連絡に即応する
当日中の振込には、各社が設けている当日振込の締切時間に間に合わせる必要があります。午後の早い時間を過ぎると、審査に通っても振込は翌営業日になることが多いため、できるだけ午前中など早い時間に申し込むのが安全です。
また、審査の過程でかかってくる在籍確認や内容確認の連絡にすぐ応じられるようにしておくと、審査が滞りなく進みます。審査で主に見られるのは、事業を継続できているか、返済できる見込みがあるか、代表者や事業者本人の信用情報に問題がないか、といった点です。
即日クラスのビジネスローンの選び方
ここからは、急ぎで借りる場面で特に効く選び方の観点を整理します。急いでいても、次の観点を自社の状況に当てはめて見比べると、申し込む1社を絞り込みやすくなります。
融資スピードと当日振込の締切時間で選ぶ
最優先の観点は、資金が必要な期日に間に合うかどうかです。「最短即日」「最短○分審査」といった表記だけでなく、当日振込に間に合わせるための申込締切時間まで確認しましょう。審査時間が短くても締切を過ぎれば振込は翌営業日になるため、期日が今日なのか数営業日先なのかによって、許容できるスピードの基準は変わります。
金利（実質年率）で選ぶ
資金調達のコストである金利は、返済総額に直結します。ノンバンク系ビジネスローンの実質年率は、上限が年18%前後に揃う商品が多く、適用される年率は借入額や審査結果によって変わります。急ぎであっても、返済計画に無理が出ない範囲かどうかを金利から確認しましょう。金利の上限が法律でどう定められているかは「金利は年18%前後が上限」で解説します。
融資限度額で選ぶ
必要な金額を借りられるかも重要な観点です。商品によって限度額の上限は数百万円から数千万円まで幅があり、少額を素早く借りたいのか、まとまった額が必要なのかで適した商品は変わります。無担保の商品は限度額が低めに設定される傾向があり、高額を希望する場合は審査や必要書類の条件も確認しましょう。
対象（法人か個人事業主か）で選ぶ
商品ごとに、法人向け・個人事業主向け・両方対応と申込対象が分かれています。個人事業主専用のカードローン型商品もあれば、法人専用の商品もあるため、自社の形態に合う商品かをまず確認しましょう。開業して間もない場合は、業歴の要件（○年以上など）を設けている商品もあるため注意が必要です。
担保・保証人の要否で選ぶ
即日クラスの商品は担保・第三者保証人を原則不要とするものが多く、これがスピードにつながっています。ただし法人が借りる場合は、代表者個人の連帯保証が原則として必要になるのが一般的です。より低金利・高額を狙う場合には不動産担保ローンという選択肢もありますが、担保評価に日数がかかるため即日には向きません。スピードと条件のどちらを優先するかで判断しましょう。
これらの観点は、商品のタイプによって重みが変わります。即日クラスのビジネスローンは借り方の特徴から3つのタイプに分けられ、それぞれの中身は後述の比較で紹介します。自社がどのタイプに合うかは、次の診断でも確認できます。
自社の状況（法人か個人事業主か、いつまでに必要か、借入額、担保の有無）に合わせて最適なタイプを短時間で見つけられるよう、「30秒で終わる選定診断ツール」を以下に用意しています。ぜひこちらもご活用ください。
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即日クラスの事業者向けビジネスローン比較
ここからは、自社の課題や要件に合わせた客観的な比較・選定ができるよう、即日クラスの事業者向けビジネスローンを、借り方の特徴に応じて3つのタイプに分類してご紹介します。比較表では、融資スピードの目安・実質年率・融資限度額・対象・担保に加え、当日振込に関わる申込方法（WEB完結の可否）まで確認できます。
当日振込の締切時刻は各社で異なり、公表されていないことも多いため、本記事では各社の締切時刻までは一覧化していません。その日のうちの入金に間に合うかは、申し込む前に各社で必ず確認してください。
最短即日クラスの事業者向けビジネスローン（無担保・WEB完結）
WEBで申し込め、担保・保証人を原則不要として、少額〜中額を最短当日〜数営業日で借りられるタイプです。法人・個人事業主の双方に対応する商品が中心で、急ぎの資金需要に対応します。当日振込の締切時間に間に合うかが、実際に即日で借りられるかの分かれ目になります。
| サービス名 | AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン | ファンドワン 事業者向けビジネスローン | アクト・ウィル 事業者向けビジネスローン |
|---|---|---|---|
| 最短融資スピード | 最短即日 | 最短即日 （最短40分審査） | 最短即日 （簡易審査 最短60分） |
| 実質年率（金利） | 年3.1%〜18.0% | 年10.0%〜18.0% | 年10.0%〜20.0% （信用保証融資） |
| 融資限度額 | 50万円〜1,000万円 | 30万円〜500万円 | 500万円まで （信用保証融資） |
| 対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主 | 法人 （個人事業主は相談可） | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 無担保 保証人は原則不要 （法人は代表者が連帯保証） | 無担保 保証人不要 | 無担保 （代表者の連帯保証が必要） |
| 申込方法・WEB完結 | WEB申込可 （契約手続きで来店を求められる場合あり） | 要お問い合わせ | オンライン申込・出張対応 （全国対応） |
| 詳細情報 | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る |
個人事業主・代表者が使いやすいビジネスカードローン（随時借入）
設定された利用枠の範囲で、必要なときに繰り返し借入・返済ができるカードローン型のタイプです。大手消費者金融が提供する自営者・事業者向けの商品を含み、個人事業主本人や法人代表者が申し込みやすいのが特徴です。急な資金需要に備えて枠を確保しておきたい場合にも向いています。
| サービス名 | アコム ビジネスサポートカードローン | プロミス 自営者カードローン |
|---|---|---|
| 最短融資スピード | 最短即日 | 最短1時間 |
| 実質年率（金利） | 年12.0%〜17.9% | 要お問い合わせ |
| 融資限度額 | 1万円〜300万円 | 1万円〜300万円 |
| 対象（法人・個人事業主） | 個人事業主のみ （業歴1年以上・法人は対象外） | 個人事業主のみ （法人は対象外） |
| 担保・保証人 | 無担保 保証人不要 | 無担保 保証人不要 |
| 申込方法・WEB完結 | WEB申込可 （完全WEB完結の明記は公式になし） | WEB完結対応 |
| 詳細情報 | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る |
金利を抑えたいなら：データ与信のネット銀行型（最短2営業日クラス）
即日ではありませんが、口座の入出金データをもとに与信を行うことで、銀行系でありながら比較的短い日数で融資を受けられるタイプです。金利はノンバンク系より低めになる傾向があり、数営業日は待てるが金利を抑えたいという法人向けの選択肢です。利用には同じ銀行の口座やデータ連携が前提になる点に注意します。
このタイプに該当するのは、あんしんワイド（GMOあおぞらネット銀行）です。最短2営業日・実質年率 年0.9%〜14.0%・限度額10万円〜1,000万円（初回契約時）で、対象は同行の法人口座を持つ法人に限られます。融資スピードや審査の条件などの詳細は、下記の個別紹介でご確認ください。
※金利・融資限度額・融資スピードなどは2026年10月時点の各社公式情報に基づきます。最新の条件・機能の有無や提供形態は、申込前に各社情報をご確認ください。
掲載サービスの個別紹介
ここからは、各サービスの特徴を個別に紹介します。融資スピードや対象、金利などの具体的な条件を確認して、申し込む候補を絞り込んでください。急ぎの場合は、各サービスの詳細ページから公式サイトの申し込みに進めます。じっくり検討したい場合は、資料をまとめて請求して比べることもできます。
1. AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン（AGビジネスサポート株式会社）
消費者金融大手のアイフルグループに属するAGビジネスサポート株式会社が、法人・個人事業主向けに提供する無担保の事業者向けビジネスローンです。実質年率は年3.1%〜18.0%、融資限度額は50万円〜1,000万円で、担保は不要です。
申込はインターネット・郵送・来店・訪問から選べ、最短即日の融資にも対応します。ただし契約手続きでは来店を求められる場合があり、オンラインのみで完結すると公式に明記されているわけではありません。
対象は法人（満75歳まで）と個人事業主（満69歳まで）で、給与所得者は利用できません。保証人は原則不要ですが、法人の場合は代表者に連帯保証を求められます。
2. ファンドワン 事業者向けビジネスローン（ファンドワン株式会社）
最短40分の審査と最短即日の振込に対応するのが、ファンドワン株式会社が扱う無担保の事業者ローンです。実質年率は年10.0%〜18.0%、融資限度額は30万円〜500万円で、この範囲は原則として保証人も不要です。
主な対象は法人で、個人事業主は事業内容や収支の状況により相談できる扱いです。資金使途に制限はなく、運転資金の補充や事業拡大などに充てられます。
最短即日の振込に対応する一方、申込の時間帯によっては当日中の対応ができない場合があります。急ぎの資金需要では、早めの申込が確実です。
3. アクト・ウィル 事業者向けビジネスローン（アクト・ウィル株式会社）
法人専用のノンバンクとして、アクト・ウィル株式会社が事業資金の融資を手がけています。信用保証融資・不動産担保融資・商業手形割引など複数のメニューをそろえ、事業者の資産や状況に応じて使い分ける形をとっています。
このうち無担保の信用保証融資は、融資限度額500万円まで、実質年率年10.0%〜20.0%で、運転資金や仕入資金などに利用できます。無担保・無保証ですが、代表者の連帯保証は必要です。
審査は簡易審査が最短60分で、審査状況により最短即日の融資に対応します。全国対応でオンライン申込・出張にも応じますが、対象は法人のみで、個人事業主は利用できません。
4. アコム ビジネスサポートカードローン（アコム株式会社）
個人事業主専用に用意されたカードローン型のビジネスローンで、アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）が通常のカードローンとは別商品として提供しています。実質年率は年12.0%〜17.9%、利用限度額は1万円〜300万円で、担保・保証人はいずれも不要です。
事業資金としての借入は総量規制（個人の借入を年収の3分の1までに制限するルール）の対象外となり、年収の3分の1を超える借入にも対応します。資金使途は事業資金・生計費のどちらでも自由で、借入・返済はコンビニや銀行のATMから行えます。
公式の商品ページでは、申込当日から最短即日で利用できるとしています。ただし利用できるのは業歴1年以上の個人事業主に限られ、法人は対象外です。
5. プロミス 自営者カードローン（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）
最短1時間での融資を公式に掲げるのが、プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社（三井住友フィナンシャルグループ）の個人事業主専用カードローンです。極度方式のため、利用限度額1万円〜300万円の範囲内で繰り返し借入できます。
資金使途は運転資金・つなぎ資金・納税資金などの事業性資金に加え、生計費にも使えます。事業資金としての借入は総量規制の例外となり、年収の3分の1を超える借入にも対応します。申込はWeb完結に対応します。
利用できるのは個人事業主に限られ、法人は対象外です。また事業開始後に一度は確定申告を終えていることが前提となるため、開業資金の用途には向きません。適用される金利は審査の結果によって決まります。
6. あんしんワイド（GMOあおぞらネット銀行）
口座の入出金取引データをもとに審査する点が、GMOあおぞらネット銀行株式会社が法人向けに提供する融資枠型（当座貸越型）のビジネスローン「あんしんワイド」の軸です。決算書・事業計画書・担保・保証人は不要で、金利（実質年率）は年0.9%〜14.0%です。
融資枠型のため、10万円〜1,000万円（初回契約時）の枠内で繰り返し借入・返済ができ、申込から契約・借入までWEBで完結します。申込・審査手数料は無料で、創業初年度や赤字決算でも申し込めると案内されています。即日融資には対応しておらず、融資実行までは最短2営業日程度を見込みます。
対象は同行の法人口座を持つ営利法人に限られ、個人事業主は利用できません。利用にあたっては、同行または他の金融機関で直近2カ月以上連続した入出金明細があること、freeeとの連携、GMOインターネットグループの情報連携への同意のいずれかを満たす必要があります。契約期間は1年間で、期限到来時は更新手続きが必要です。
即日で借りる前に知っておきたい注意点
急ぎで借りるときほど見落としがちな注意点を、事前に押さえておきましょう。ここでは、当日振込の確実性・金利・違法業者・借りすぎの4点を取り上げます。
「即日対応」でも必ず当日振込とは限らない
「最短即日」はあくまで条件が揃った場合の目安です。申込時間が当日振込の締切を過ぎていたり、提出書類に不備があったり、信用情報の確認に時間がかかったりすると、融資は翌営業日以降になることがあります。審査の結果によっては融資を受けられないこともあります。
特に、当日振込の締切時刻は各社で異なるうえ公表されていないことも多いため、申し込む前に各社で確認しておくことが欠かせません。提出書類に記載漏れや不足があると、追加提出や内容確認の連絡で審査が止まり、その日のうちの振込に間に合わなくなります。期日に確実に間に合わせたいなら、締切に余裕をもって、書類を整えたうえで早い時間に申し込むのが安全です。
金利は年18%前後が上限・総返済額の目安を確認する
急ぎでも、金利と総返済額は必ず確認しましょう。貸金業者が貸し付ける際の金利の上限は、利息制限法によって元本の額に応じて定められています。
金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
出典：利息制限法 第一条｜e-Gov 法令検索
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分
「年一割八分」は年18.0%、「年一割五分」は年15.0%を指します。ノンバンク系ビジネスローンの実質年率の上限が年18%前後に揃うのは、10万円以上100万円未満の借入にこの年18.0%が適用されるためです。10万円未満の少額では年20.0%までが上限となるため、少額の利用枠では上限が年20%前後に設定される商品もあります。
借入額が大きくなるほど上限金利は下がります。同じ金額でも金利が違えば返済総額は変わるため、申し込む前に返済シミュレーションで総返済額を把握しておきましょう。
また、事業のために借りる資金は、原則として総量規制の対象外です。法人向けの貸付けはそもそも総量規制の対象ではありません。個人事業主の事業資金も、事業の実態や返済能力の確認を前提に、年収の3分の1を超えて借りられる例外として扱われます（貸金業法第13条の2、同施行規則第10条の23）。
ただし、個人事業主が生活費として借りる分は、総量規制の対象になる場合があります。事業用と生活用で資金の使い道を分けておくと、こうした判断もしやすくなります。
「審査なし」「ブラックでも100%」をうたう業者に注意する
急いでいるときほど「審査なし」「ブラックでも100%融資」といった甘い広告に目が留まりがちですが、これらは危険な業者を見分けるサインです。正規の貸金業者は必ず審査を行います。審査なしをうたう業者は、登録を受けずに営業する違法な業者（いわゆる闇金）である可能性が高く、法外な金利や厳しい取り立ての被害につながります。
申し込む前に、その業者が正規に登録された貸金業者かどうかを確認しましょう。金融庁は、登録の有無を確認する手段を次のように案内しています。
貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認しましょう。
出典：登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁
借りすぎ・資金繰りの悪化を避ける
目の前の期日をしのぐことに意識が向くと、返済計画が後回しになりがちです。借入はあくまで一時的なつなぎであり、何にいくら使い、いつ・どの入金で返すのかを整理してから申し込みます。短期間に複数の業者へ同時に申し込むと、審査で不利に働くことがあるため、1社ずつ間隔を空けて申し込むほうが安全です。急場をしのいだ後に返済負担で資金繰りが悪化しては本末転倒なので、無理のない範囲での利用を心がけましょう。
即日の審査に通らなかったときの次の一手
希望した商品の審査に通らなかった場合でも、打つ手はあります。状況に応じた次の選択肢を整理します。
独自審査の先を当たる・多重申込は避ける
審査基準は各社で異なるため、ある商品で通らなくても、独自の基準で審査する別の商品では結果が変わることがあります。赤字決算や創業間もない事業者でも相談できる商品もあります。ただし、短期間に何社も立て続けに申し込むと、その申込履歴が信用情報に残り、かえって審査で不利になります。1社ずつ、資金使途と返済計画を整理したうえで申し込みましょう。
時間に余裕があるなら公的融資を検討する
数週間の時間に余裕があれば、日本政策金融公庫などの公的融資も選択肢になります。審査に時間はかかりますが、民間のビジネスローンより低金利で、創業期の事業者向けの融資制度も用意されています。即日の資金需要には向きませんが、当面の資金繰りと並行して腰を据えた資金調達を考えるときに有効です。
出典・参考資料（1件）
借入を増やしたくない・売掛金があるならファクタリング
借入を増やしたくない、あるいは入金待ちの売掛金がある場合は、ファクタリングという手段もあります。これは売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却して現金化する方法で、借入ではないため返済の負担が増えません。条件が合えば最短即日で資金化できることもあります。
ただし手数料がかかり、差し引いた後に手元に残る金額を把握しておく必要があります。まとまった金額を借りて分割返済したいならビジネスローン、売掛金を早期に現金化したいならファクタリング、と目的で使い分けます。
まとめ
ビジネスローンは、条件が整えば最短即日での融資も可能です。間に合わせるには、即日対応・WEB完結の商品を選び、必要書類を不備なく用意し、当日振込の締切に間に合う早い時間に申し込むことが重要です。商品選びでは、融資スピードと当日振込の締切時間を最優先に、金利・限度額・対象・担保を自社の状況に当てはめて見比べると、申し込む1社を絞り込めます。
最短即日で借りたいなら無担保・WEB完結の事業者向けビジネスローン、個人事業主が枠を確保しておきたいならカードローン型、数営業日待てて金利を抑えたいならネット銀行型が候補です。急ぎ度合いと条件のバランスでタイプを選ぶとよいでしょう。各タイプの具体的な条件は、比較表と選定診断、そして各社の資料で確かめてください。急場をしのいだ後の返済計画まで見据えて、無理のない範囲で活用してください。
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よくある質問（FAQ）
Q. ビジネスローンとは何ですか？
A. ビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を借り入れるための、ノンバンクや銀行が提供する事業者向けの融資商品です。担保・保証人を原則不要とし、WEBで申し込める商品が多く、銀行のプロパー融資より審査から融資までが速い一方で、金利は高めになりやすいのが特徴です。運転資金・仕入れ・納税・つなぎ資金など、事業に関わる用途に使えます。
Q. ビジネスローンで即日融資は可能ですか？
A. ビジネスローンは、条件が整えばノンバンク系の商品で最短即日の融資を受けることが可能です。「最短即日」「最短○分審査」をうたう商品にWEBで申し込み、必要書類を不備なく提出できれば、当日中に融資が実行されることがあります。
ただし「即日対応」と書かれていても必ず当日中に振り込まれるわけではなく、申込時間が遅い・書類に不備がある・信用情報の確認に時間がかかるといった事情で、翌営業日以降になる場合があります。
Q. ビジネスローンで当日中に振り込んでもらうには何が必要ですか？
A. 当日振込に間に合わせるには、即日対応・WEB完結の商品を選び、必要書類を不備なく用意し、各社の締切時間に間に合うよう早い時間に申し込むことが必要です。まず即日対応の商品をWEBで申し込み、次に法人なら登記事項証明書や決算書、個人事業主なら確定申告書などの書類を不備なく整えます。
そのうえで午前中など早い時間に申し込むと、当日振込に間に合いやすくなります。審査時間が短い商品でも、締切を過ぎると振込は翌営業日になります。
Q. ビジネスローンの申込に必要な書類は何ですか？
A. ビジネスローンの必要書類は、法人なら代表者の本人確認書類・登記事項証明書・決算書、個人事業主なら本人確認書類と直近の確定申告書が一般的です。商品によって求められる書類は異なり、不足や記載不備があると確認のやり取りが発生して融資が遅れます。急ぎのときほど、申し込む前に手元の書類を点検しておきましょう。
Q. 個人事業主でもビジネスローンで即日融資を受けられますか？
A. 個人事業主でも、個人事業主向けまたは法人・個人事業主の両方に対応するビジネスローンを選べば、最短即日クラスの融資を受けられます。個人事業主専用のカードローン型商品もあり、事業資金としての借入に対応しています。ただし「業歴1年以上」など申込要件を設ける商品もあるため、開業まもない場合は、業歴要件のない商品や後述の公的融資もあわせて検討しましょう。
Q. ビジネスローンは総量規制の対象になりますか？
A. 事業のために借りるビジネスローンは、原則として総量規制（個人の借入を年収の3分の1までに制限するルール）の対象外です。法人向けの貸付けはそもそも総量規制の対象ではなく、個人事業主の事業資金も、事業の実態や返済能力の確認を前提に年収の3分の1を超えて借りられる例外として扱われます。ただし、個人事業主が生活費（生計費）として借りる分は総量規制の対象になる場合があります。
Q. ビジネスローンの金利の上限はどのくらいですか？
A. 貸金業者のビジネスローンの金利の上限は利息制限法で定められており、借入額が10万円以上100万円未満で年18.0%、100万円以上で年15.0%です（10万円未満は年20.0%）。ノンバンク系ビジネスローンの実質年率の上限が年18%前後に揃うのは、10万円以上100万円未満にこの年18.0%が適用されるためです。
借入額が大きくなるほど上限金利は下がります。同じ金額でも金利が違えば返済総額は変わるため、申し込む前に総返済額を確認しておきましょう。
出典・参考資料（1件）
Q. ビジネスローンの審査では何が見られますか？
A. ビジネスローンの審査では主に、事業を継続できているか、返済できる見込みがあるか、代表者や事業者本人の信用情報に問題がないか、という点が見られます。確認書類は法人なら登記事項証明書や決算書、個人事業主なら確定申告書が中心で、見られる観点自体は共通しています。資金使途と返済計画を整理したうえで申し込むと、審査がスムーズに進みやすくなります。
Q. ビジネスローンの審査に通らなかったときはどうすればいいですか？
A. ビジネスローンの審査に通らなかったときは、独自の基準で審査する別の商品を当たるのが基本で、時間に余裕があれば公的融資、入金待ちの売掛金があればファクタリングも選択肢になります。審査基準は各社で異なるため、ある商品で通らなくても別の商品では結果が変わることがあります。
ただし短期間に何社も立て続けに申し込むと、その履歴が信用情報に残ってかえって不利になるため、1社ずつ間隔を空けて申し込みましょう。
Q. 赤字決算や創業まもない事業者でもビジネスローンで借りられますか？
A. 赤字決算や創業まもない事業者でも、独自審査の商品や口座の入出金データで審査する商品なら、申し込める場合があります。決算書だけで一律に判断しない商品もあり、事業の実態や返済見込みが確認できれば相談できることがあります。開業して間もない場合は、申込要件が緩い商品に加えて、日本政策金融公庫の創業向け融資もあわせて検討するとよいでしょう。
Q. 「審査なし」をうたうビジネスローンは安全ですか？
A. 「審査なし」「ブラックでも100%融資」をうたうビジネスローンは危険で、登録を受けずに営業する違法な業者（いわゆる闇金）である可能性が高いため、利用は避けてください。正規の貸金業者は必ず審査を行います。申し込む前に、その業者が正規に登録された貸金業者かどうかを、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認しましょう。
出典・参考資料（1件）
Q. 即日の資金調達では、ビジネスローンとファクタリングのどちらが向いていますか？
A. まとまった金額を借りて分割で返済したいならビジネスローン、入金待ちの売掛金を早期に現金化したいならファクタリングが向いています。ファクタリングは売掛金（売掛債権）を売却して現金化する方法で借入ではないため返済の負担が増えず、自社の決算に不安があっても利用できる場合があります。一方で手数料がかかり、差し引いた後に手元に残る金額を把握しておく必要があります。目的で使い分けましょう。
Q. ビジネスローンと銀行融資・公的融資は何が違いますか？
A. ビジネスローンは審査から融資までが速く担保・保証人なしでも借りやすい反面、銀行融資や公的融資より金利は高めになります。銀行のプロパー融資や日本政策金融公庫の融資は金利が低く借入額も大きい一方で、審査に数日〜数週間かかります。急ぎで数営業日以内に資金が必要ならビジネスローン、時間に余裕があり金利を抑えたいなら銀行・公的融資、と使い分けるのが基本です。
出典・参考資料（1件）
Q. ビジネスローンは担保や保証人なしで借りられますか？
A. 即日クラスのビジネスローンは、担保・第三者保証人を原則不要とする商品が多く、これが融資スピードにつながっています。ただし法人が借りる場合は、代表者個人の連帯保証を求められるのが一般的です。より低金利・高額を狙う場合には不動産担保ローンという選択肢もありますが、担保評価に日数がかかるため即日には向きません。
Q. ビジネスローンの資金使途は自由ですか？
A. ビジネスローンの資金使途は原則として事業資金に限られ、仕入れ・つなぎ資金・設備投資・人件費・納税などに使えます。商品によっては、個人事業主向けのカードローン型のように事業資金と生活費のどちらにも使えるものもあります。一方で、開業前の資金（開業資金）には使えない商品もあるため、自分の用途が認められるかを申込前に確認しましょう。
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マネックス証券 フィナンシャル・インテリジェンス部 暗号資産アナリスト
松嶋真倫
監修の範囲は記事の一般的な解説部分であり、比較表および各製品・サービスの紹介内容は監修の対象外です。
