愛媛で売掛金を抱えたまま、入金日より先に支払いが来てしまう。そんな資金繰りのつなぎに、愛媛で使えるファクタリング会社を探していませんか。
愛媛には県内に専業の店舗を構える会社は多くありませんが、愛媛銀行がOLTAと提携して提供する「ひめぎんクラウドファクタリング」のような地域提携の選択肢と、拠点はなくてもオンラインで全国から申し込める会社があります。手数料や入金スピード、買取可能額は会社ごとに違います。
愛媛の事業者が自社に合う1社を選ぶには、どの会社を・どんな軸で見比べればよいのでしょうか。とくに「担当者と顔を合わせて相談したいのか」「スピードと手軽さを優先してオンラインで完結させたいのか」は、愛媛で最初に決めておきたい分かれ道です。
本記事では、愛媛で利用できるファクタリング会社を、対面・出張の相談にも応じられる会社と全国オンラインで使える会社の2つに分けて比較します。手数料・入金スピード・買取可能額・2社間/3社間・個人事業主への対応を横並びで整理し、違法な給与ファクタリングや無登録業者を避けて安全に選ぶための注意点までまとめました。資金調達先を選ぶ判断材料としてご活用ください。
また、自社の状況に合わせて最適な会社を最短で見つけられるよう、「30秒で終わる選定診断ツール」をご用意しています。ぜひこちらもご活用ください。
目次
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この記事が対象とする愛媛・四国の範囲
本記事は、愛媛県をはじめ四国で事業を営む法人・個人事業主が、売掛金を期日前に現金化するために使えるファクタリング会社を選ぶことを目的としています。取り上げるのは、対面・出張での相談にも応じられる会社と、拠点はなくてもオンライン完結で愛媛から申し込める全国対応の会社です。
愛媛は県内に専業の実店舗を構えるファクタリング会社が少なく、地元で申し込める選択肢は愛媛銀行の地域提携サービスや四国への出張に応じる会社が中心です。地域を限定せずファクタリング全般の仕組みや全国の会社を広く比較したい場合は、別記事でより多くの会社を横断的に扱っています。愛媛という地域で絞り込まず検討したい方は、そちらもあわせてご覧ください。
ここからは、まず自社の状況に合う会社を素早く絞り込める診断ツールと比較表を示し、その後で選び方・手数料相場・契約方式・注意点を順に解説します。
自社がどの会社に向いているか迷う場合は、以下の診断で状況を選ぶだけで、条件の近い会社を絞り込めます。診断では代表的な会社を表示します。掲載する全社の比較は、診断の下の比較表でご覧いただけます。
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【比較表】愛媛で使えるファクタリング会社を比較
ここからは、自社の状況に合わせた客観的な比較・選定ができるよう、愛媛で使える主要なファクタリング会社を、対面・出張の相談にも応じる会社から順に、手数料・入金スピード・買取可能額・契約方式・個人事業主への対応で比較します。「対面・出張対応」の列で、各社の相談方法の違いもあわせて確認できます。
| サービス名 | ビートレーディング | メンターキャピタル | 入金前払いシステム（JTC） | PAYTODAY | ベストファクター | FACTOR⁺U | OLTA クラウドファクタリング | QuQuMo | No.1 | アクセルファクター | トップ・マネジメント | PMG | ファクタリングのTRY | うりかけ堂 | MSFJ | ネクストワン | ジャパンマネジメント | えんナビ | AGビジネスサポート | ペイトナー | labol（ラボル） | フリーナンス即日払い | みんなのファクタリング | GoodPlus | アクシアプラス | ZIST（ジスト） | 資金調達QUICK | 買速（かいそく） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 対面・出張対応 | ●来社・訪問・オンライン可 | ●来社・訪問も可 | ●初回対面原則（オンライン可） | △出張費実費＋事務手数料3万円 | △要問い合わせ | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | △オンライン面談（Zoom） | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 | ×オンライン完結 |
| 取引形態（2社間・3社間） | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間中心 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間中心 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間中心 |
| 手数料率 | 2社間4%〜 3社間2%〜 | 2%〜（上限は審査で決定） | 1.2%〜10%（2社間） | 1%〜9.5% | 2社間2%〜20% 3社間2%〜15% | 1.5%〜（上限非公表） | 2%〜9% | 1%〜（上限非公表） | 0.5%〜15% | 2社間5〜15% 3社間1〜10% | 2社間3.5%〜 3社間0.5%〜 | 個別査定（最良2%） | 2社間3%〜 3社間1.2%〜 | 要問い合わせ | 1.8%〜9.8% | 2社間5%〜10% 3社間1.5%〜4% | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 2%〜9.9% | 一律10% | 要問い合わせ | 3%〜10% | 要問い合わせ | 5%〜15% | 4%〜（上限非公開） | 要問い合わせ | 1%〜（上限非公開） | 要問い合わせ |
| 入金スピード | 最短50分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短6時間（2社間） | 最短40分（審査最短10分） | 契約後の当日〜翌営業日 | 最速2時間 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短30分 | 最短即日（2社間） | 最短即日審査・翌日入金 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日（365日） | 要問い合わせ | 最短5分（審査最短30分） | 最短60分 | 最短90分 | 最短即日（スピードプラン） | 即日〜2日（審査最短2時間） | 最短2時間（振込最短10分） | 最短30分 |
| 買取可能額 | 1万円〜7億円 | 要問い合わせ | 100万円〜上限なし | 10万円〜上限なし | 10万円〜1億円超 | 上限・下限なし （1万円〜2億円の実績） | 上限・下限なし （1〜50万円の少額から） | 上限なし | 50万円〜3億円 | 要問い合わせ | 要問い合わせ | 50万円〜上限なし | 1億円まで | 30万円〜5,000万円 | 10万円〜3億円 | 30万円〜上限なし | 最高5,000万円 | 50万円〜5,000万円 | 1万円〜（請求書1枚から） | 1万円〜（初回上限50万円、最大300万円） | 要問い合わせ | 1万円〜 | 1万円〜 | 要問い合わせ | 上限2,000万円 （リーズナブルは50万円） | 30万円〜5,000万円以上 | 要問い合わせ | 要問い合わせ |
| 個人事業主 | ●売掛先が個人は対象外 | ● | △3社間が前提（法人中心） | ● | ● | ●売掛先が法人なら | ● | ● | ● | ● | ● | ● | ● | ● | ● | ×法人専門 | ● | ● | △買取額により法人のみの場合あり | ● | ● | ● | ● | ●売掛先が個人は対象外 | 要問い合わせ | ●売掛先が法人なら | ● | ● |
| 詳細情報 | 公式資料を見る | 公式資料を見る | 公式資料を見る | 公式資料を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | サービス詳細を見る | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※各社の公式情報をもとにした2026年10月時点の情報です。実際の手数料・入金スピード・買取可能額などの条件は、売掛先の信用力や審査・契約内容によって異なります。
対面・出張で相談できる会社／全国オンラインで使える会社
比較表で挙げた会社を、愛媛の事業者が最初に迷う「対面や出張で相談できるか」「オンラインで全国から使えるか」という軸で2つに分けて紹介します。いずれも愛媛県内に専業の拠点を置く会社ではないため、対面を希望する場合は来社・出張の可否や費用を各社に確認したうえで申し込むのが確実です。
目安として、対面で相談しながら進めたいなら来社・訪問・出張に応じるビートレーディング・メンターキャピタル・入金前払いシステム（JTC）から、スピードや手軽さを優先するなら全国オンライン型から検討すると絞り込みやすくなります。個人事業主・フリーランスは、少額から対応するペイトナーやラボルなどが候補です。
対面・出張の相談にも応じられる会社
オンラインだけでなく、来社や訪問、電話・ヒアリングを通じた相談にも対応し、担当者とやり取りしながら進めたい愛媛の事業者が利用しやすい会社です。いずれも愛媛県内に拠点はなく、対面は出張や来社で応じる形になるため、費用や対応エリアは申し込み前に確認してください。
1. ビートレーディング（株式会社ビートレーディング）
株式会社ビートレーディングは、2012年創業のファクタリング専業会社です。東京本社のほか仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を置き、公式FAQでは「日本全国対応」として、遠方の利用者には訪問やオンラインでの対応が可能と案内しています。愛媛県内に拠点はありませんが、この全国対応の体制で愛媛からも利用できます。
契約方法は、クラウドサインを使ったオンライン契約・来社・担当者の訪問から選べるため、対面で相談しながら進めたい場合にも対応します。必要書類は入出金明細と請求書など2点で、2社間・3社間のほか、注文書や診療報酬を対象とした買取にも対応しています。
手数料は2社間が4%〜、3社間が2%〜（いずれも下限）で、公式は2社間の平均を9〜10%台、3社間を6%台と開示しています。審査結果は最短30分、入金は最短50分での対応を公式ポータルで掲げています。償還請求権なし（ノンリコース）の契約で、買取金額は1万円から対応し、個人事業主も利用できます（売掛先が個人事業主の売掛金は対象外）。
2. メンターキャピタル（株式会社Mentor Capital）
中小企業や個人事業主の資金繰りを主な対象とするのが、株式会社Mentor Capitalが運営するメンターキャピタルです。売掛先の信用力や取引の継続性を見て審査し、赤字や税金滞納中、創業1年未満の事業者からの相談にも応じています。
初回のヒアリングに時間をかけ、資金調達後も連絡を取りながら経営を支える伴走型の相談対応を掲げています。申し込みはWebフォームや電話で受け付け、公式では来社や訪問での面談にも応じると案内しているため、担当者と顔を合わせて相談しながら進めたい愛媛の事業者が利用しやすい会社です。愛媛県内に拠点はありません。
2社間・3社間の両方式に対応し、取引先に知られたくない場合は通知を留保する2社間を推奨しています。償還請求権なし（ノンリコース）の契約で個人・法人を問わず利用でき、契約締結後は最短当日の入金に対応します。手数料は公式で下限2%〜と示し、実際の料率は審査で決まります。
3. 入金前払いシステム（株式会社JTC）
株式会社JTCは、名古屋・東京・大阪に拠点を置き2013年から全国でファクタリングを手がける専業会社です。取引先に知らせない2社間方式を「入金前払いシステム」と呼び、売掛先の承諾を得る3社間方式とあわせて提供しています。
初回は対面での説明を原則としつつ、面談が難しい場合はオンライン契約にも応じ、愛媛からも全国対応で利用できます。担当者から直接説明を受けて進めたい事業者に向く一方、急ぎでオンライン完結したい場合にも対応します。
手数料は取引先に知られない契約の場合で1.2%〜10%（公式サイトの比較表。取引先の承諾が得られるかで下限の案内は変わります）、買取金額は100万円から上限なし（保有する売掛債権の範囲内）で、最短即日の資金化に対応します。累計取扱額は500億円を超えると公式に示しています。
償還請求権なし（ノンリコース）の契約で、売掛先が倒産しても買い戻しは求められません。個人事業主は取引先への通知（3社間）が前提で、法人向けが中心です。
全国オンラインで愛媛から使える会社
申し込みから契約・入金までオンラインで完結し、所在地を問わず愛媛から利用できる会社です。来社や面談なしで手続きでき、入金までのスピードや手軽さを優先したい事業者に向いています。
4. PAYTODAY（Dual Life Partners株式会社）
オンライン完結のAIファクタリングとして2021年に提供が始まったのがPAYTODAYです。運営するDual Life Partners株式会社は、申し込みから契約・入金までをオンラインで完結でき「全国どこからでも利用できる」と案内しており、愛媛からもそのまま申し込めます。
契約形態は2社間で、手数料は1%〜9.5%と上限まで公式に示しています。初期費用・月額費用は無料で、債権譲渡登記を行わない運用です。法人のほか、個人事業主・フリーランスも申し込めます。
原則としてオンライン完結ですが、対面を希望する場合は別途対応が可能で、その際は出張費の実費に加えて事務手数料3万円が利用者負担になると公式に明記しています。対面を希望するかどうかで費用の見込みが変わる点を押さえておくとよいでしょう。
5. ベストファクター（株式会社アレシア）
株式会社アレシアが運営するベストファクターは、2社間・3社間に対応する買取型のファクタリングサービスです。取り扱うのは償還請求権なし（ノンリコース）型のみと公式に記載しており、審査・契約はオンラインで完結するため、愛媛からも申し込めます。
本社は東京にあり、大阪・福岡に支社があります。申し込みから契約までオンラインで進められるので、来社せずに利用でき、所在地にかかわらず愛媛から手続きできます。
手数料は買取金額に応じた目安を公式に示しており、2社間は2%〜20%、3社間は2%〜15%の範囲です。買取可能額は10万円から1億円超までで、2社間は必要書類がそろえば最短6時間での入金を公式に掲げています。法人のほか、個人事業主・フリーランスも対象です。
6. FACTOR⁺U（一般社団法人日本中小企業金融サポート機構）
運営するのは、非営利型の一般社団法人として中立・公平な立場でのサービス提供を掲げる日本中小企業金融サポート機構です。経営革新等支援機関の認定を受けており、「FACTOR⁺U（ファクトル）」の名称でオンライン完結型のファクタリングを提供しています。
FACTOR⁺Uは申込から契約までの全工程がWebで完結し、クラウドサインによる電子契約で対面は不要です。必要書類は入出金明細と売掛金の資料の2点のみで、申請から入金まで最短40分、審査結果は最短10分で確認できます。
手数料は1.5%〜（上限は非公表、審査で決定）で、登録費用やシステム利用料はかかりません。買取額に上限・下限はなく、1万円〜2億円の買取実績があります。売掛先が法人であれば個人事業主も利用でき、機構全体で支援総額543億円・取引社数24,670社（2026年3月時点）の実績を示しています。
7. OLTA クラウドファクタリング（OLTA株式会社）
OLTA クラウドファクタリングは、2017年設立のフィンテック企業OLTA株式会社が運営するオンライン完結型のサービスです。請求書（売掛債権）をWebで売却して資金化する仕組みで、書類提出から契約までをオンラインで進められます。
愛媛銀行の「ひめぎんクラウドファクタリング」をはじめ地域金融機関へ基盤をOEM提供しており、地元の銀行を介さずOLTAへ直接オンラインで申し込むこともできます。
手数料は請求書額面の2%〜9%で、諸経費を含むと公式に明記しています。買取金額に上限・下限はなく、1〜50万円の少額から利用できます。必要書類がそろえば見積り回答は24時間以内、入金は契約後の当日または翌営業日で、個人事業主も利用可能です。債権譲渡登記は原則不要です。
8. QuQuMo（株式会社アクティブサポート）
QuQuMo（ククモ）は、請求書と通帳の2点だけで申し込める点を掲げる、株式会社アクティブサポートのオンライン完結型ファクタリングです。取引先に通知しない2社間方式で売掛金を資金化します。
手数料は1%から（上限は非公表）、申込から入金まで最速2時間とされ、必要書類がそろっていることが前提です。買取金額は上限なしで、法人だけでなく個人事業主も利用できます。
来店や面談は不要で、無料見積もり・無料相談のほかLINEやメールからも申し込めます。所在地を問わず、愛媛からオンラインで手続きを完結できます。
9. No.1（株式会社No.1）
手数料0.5%〜15%、買取可能額50万円〜3億円という幅の広い条件を公式に示すのが、株式会社No.1のファクタリングです。2社間・3社間の両方に対応し、電子契約によるオンライン契約も選べます。
申込後は最短30分での振込に対応し、償還請求権なし（ノンリコース）で、売掛先が倒産しても返済義務は生じません。審査通過率は95%以上（2026年5月時点）と公式に示しています。
東京・名古屋・福岡の3拠点を持ち、累計12,000件以上の取引実績を掲げています。Web申込フォームでは個人事業主も選択でき、まずはスピード査定から相談できます。
10. アクセルファクター（株式会社アクセルファクター）
株式会社アクセルファクターは、ファクタリングに加えて財務コンサルティングや金融機関対策支援、助成金の紹介など資金繰り全般の支援を併設する会社です。2018年の設立後、2019年にファクタリングを開始しました。
2社間・3社間の両方式に対応し、手数料は公式サービスページで2社間5〜15%、3社間1〜10%と示しています。3社間は債権譲渡登記が不要で、2社間は原則必要（省略できる場合あり）です。入金は最短即日に対応します。
中小企業庁の認定経営革新等支援機関（第79号）で、プライバシーマークも取得しています。法人・個人事業主のいずれも対象で、申込はWebの資金調達診断フォームや電話から行えます。
11. トップ・マネジメント（株式会社トップ・マネジメント）
株式会社トップ・マネジメントは2009年創業のファクタリング専業会社で、商品の種類が多いのが特徴です。通常の2社間（3.5%〜）・3社間（0.5%〜）に加え、電子記録債権を使う2.5社間「電ふぁく」（1.8〜8%）や、見積書・受注書・発注書を対象とする将来債権のファクタリング（3.5%〜）を揃えています。
申込から契約までオンラインで完結でき、2社間や電ふぁく、見積書系では最短即日の資金化に対応します。累計取引社数は約45,000社と案内しています。
対応対象は法人・個人事業主・フリーランス・新設法人と幅広い一方、見積書・受注書・発注書のファクタリングは設立半年以上・月商500万円以上の法人が対象です。営業時間は10:00〜19:00（土日祝休）です。
12. PMG（ピーエムジー株式会社）
ピーエムジー株式会社は、ファクタリングに財務コンサルティングや販路拡大支援、税理士マッチングなどの本業支援を組み合わせて提供する会社です。2015年設立で、全国に12の支店・営業所を構えます。
2社間・3社間に対応し、即日・オンライン・土日それぞれのメニューを用意しています。手数料は取引先の状況や売掛金の条件による個別査定で、最も条件がよい場合の買取率は98%（手数料2%）と公式に示しています。買取可能額は50万円から上限なしです。
申込から入金まで最短30分とされ（公式サイト内では最短2時間との記載もあります）、平均は約3日です。償還請求権なし（ノンリコース）の売買契約で、債権譲渡登記は原則必要ですが、業務に支障が出る場合は登記を留保した契約も選べます。対象は法人・個人事業主です。
13. ファクタリングのTRY（株式会社SKO）
ファクタリングのTRYは、Zoomでのオンライン面談とクラウドサインの電子契約により、来店不要で売掛金を現金化できるサービスです。株式会社SKOが運営し、法人・個人事業主が利用できます。
手数料は2社間で3%〜、3社間で1.2%〜、買取可能額は1億円までで、債権譲渡登記なしでの契約が可能です。入金は最短2時間・最短即日に対応します。
累計買取額528億円・累計相談件数76,800件を公式サイトで開示し、2025年の年間実績は相談10,525件・買取92億6,450万円と案内しています。電話は365日24時間受付（営業時間は9:00〜18:00）です。
14. うりかけ堂（株式会社hs1）
うりかけ堂は、買取可能額30万円〜5,000万円で売掛金を資金化するオンライン完結型のファクタリングです。屋号「うりかけ堂」で株式会社hs1が運営し、法人・個人事業主が対象です。
電子契約サービス「クラウドサイン」を使い、来店なしで契約まで進められます。入金は最短2時間（申込から入金まで最短90分との案内もあり）で、2社間・3社間に対応し、全国（一部離島を除く）から利用できます。
手数料は公式サイトで「平均90%以上の買取率」と示されるにとどまり、具体的な料率は要問い合わせです。個人を対象とする給与ファクタリングは扱っていません。
15. MSFJ（MSFJ株式会社）
MSFJ株式会社のファクタリングは、法人・個人事業主・フリーランス・建設業といった利用者区分と、2社間・3社間の契約形態で申込メニューが分かれているのが特徴です。来店不要のオンライン完結で、クラウドサインによる電子契約に対応します。
手数料は1.8%〜9.8%、買取可能額は10万円〜3億円（建設業向けは10万円〜5,000万円）です。入金は最短30分（建設業向けは最短60分）とされ、申込時間や審査結果により変わります。
2社間でも債権譲渡登記は不要と公式に明記し、償還請求権は基本的にないとしています。個人事業主・フリーランス向けの専門窓口があり、給与を対象とするファクタリングは行っていません。
16. ネクストワン（株式会社ネクストワン）
株式会社ネクストワンは、法人専門（個人事業主は対象外）でファクタリングと経営コンサルティングを手がける、東京・神田の会社です。2社間・3社間に加え、介護報酬・診療報酬や輸出債権のファクタリングにも対応します。
手数料は公式FAQで2社間が平均5%〜10%、3社間が平均1.5%〜4%と示されています。買取可能額は30万円から上限なし（5,000万円超は審査に日数を要する場合あり）で、2社間は最短即日の資金化に対応します。
電子契約「クラウドサイン」を使い、書類提出から契約までオンラインで完結できます。担保・保証人は不要で、償還請求権なし（ノンリコース）の契約です。赤字決算や債務超過の状態でも審査の対象とする旨を公式に掲げています。
17. ジャパンマネジメント（株式会社ラインオフィスサービス）
福岡と東京に拠点を置き、全国対応でファクタリングを手がける株式会社ラインオフィスサービスのサービスです。来社が難しい愛媛の事業者も、電話やオンラインでのやり取りで申し込めます。
2社間・3社間の両方式に対応し、法人と個人事業主のどちらも利用できます。買取可能額は最高5,000万円で、売掛先が倒産しても買い戻しを求められない償還請求権なし（ノンリコース）を公式に明示しています。
入金は最短で即日に審査が完了し、翌日の資金調達が可能とされています。手数料は公式サイトで具体的な率を公開していないため、申し込み前に見積もりを取って確認してください。
18. えんナビ（株式会社インターテック）
株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスで、2社間ファクタリングを中心に、法人・個人事業主の売掛金を買い取ります。建設業や運送業など業種別の案内ページを設けています。
買取可能額は50万円から5,000万円までで、入金は最短即日に対応します。売掛先が支払えなくなっても買い戻し義務のない償還請求権なし（ノンリコース）の契約であることを公式に明記しています。
電話窓口は24時間年中無休で、急ぎの相談にも応じられます。手数料率は公式サイトで公開していないため、具体的な条件は問い合わせで確認してください。
19. AGビジネスサポート（AGビジネスサポート株式会社）
消費者金融のアイフルグループに属するAGビジネスサポート株式会社が、ビジネスローンなどと並行して提供する事業者向けファクタリングです。オンラインで申し込め、来店は不要です。
買取手数料は買取金額の2%〜9.9%と公式に公開しており、請求書1枚・1万円から申し込めます。2社間・3社間の両方式に対応し、債権譲渡登記は原則不要としています。
入金は最短即日で、売掛先の支払不能リスクは同社が負担する完全買取型です。国内法人と個人事業主が対象ですが、買取金額によっては法人のみの取り扱いとなる場合があります。
20. ペイトナー（ペイトナー株式会社）
個人事業主や一人法人を主な対象に、スマートフォンだけで申し込めるオンライン完結の2社間ファクタリングです。面談は不要で、取引先に知られずに利用できます。
手数料は申請額の一律10%で、審査によって変動しない点を公式に明記しています（別途、振込手数料がかかります）。1万円から利用でき、初回の申請上限は50万円、利用実績に応じて最大300万円まで広がります。
入金は審査完了後の最短即日で、土日祝を含む365日の振込に対応します（審査は営業日対応で、営業時間外の申請は翌営業日の入金です）。セブン銀行やfreee、マネーフォワードとの連携もあります。
21. labol（ラボル）（株式会社ラボル）
東証プライム上場の株式会社セレスを親会社に持つ株式会社ラボルが運営する、フリーランス・個人事業主向けの2社間ファクタリングです。オンラインで手続きが完結し、面談は不要です。
独自開発の機械学習モデルを審査や債権回収に活用しており、2024年には東京大学大学院の研究室との共同研究を親会社が発表しています。上場企業グループが運営している点も、申込先の信頼性を確かめたい事業者の確認材料になります。
手数料や買取可能額、入金までの時間といった具体的な条件は変更される場合があるため、申し込み前に公式サイトで最新の内容を確認してください。
22. フリーナンス即日払い（フリー株式会社）
会計ソフトのfreeeを提供するフリー株式会社が運営する、フリーランス・個人事業主向けのファクタリング機能です。2018年の提供開始から、請求書の買い取りによる資金化を手がけています。
手数料は請求書額面の3%〜10%で、手数料無料の振込専用口座を使うほど下がるとしています。1万円から申し込め、借り入れではないため信用情報機関への登録はなく、担保や保証人も不要です。
入金までは最短5分、審査は最短30分で結果が通知されるとしています。契約は取引先に知られない2者間方式で、申し込みは請求書と写真付き身分証などをアップロードして進めます。
23. みんなのファクタリング（株式会社チェンジ）
株式会社チェンジが運営する、2社間に特化した完全オンライン型のファクタリングです。請求書を持つ事業者を対象に、来店なしで申し込みから契約までを進められます。
独自のAI審査を採用し、入金は最短60分とされています。決算書や事業計画書の提出は不要で、登録時の初期費用・月額費用もかかりません。
営業時間は土日祝を含む9時〜18時で、18時までの契約なら休日でも対応するとしています。手数料率は申し込み後の審査で決まるため、提示された条件を書面で確認してから契約してください。
24. GoodPlus（グッドプラス）（GoodPlus株式会社）
申し込みから最短90分での資金化を掲げる、完全オンライン対応のファクタリングです。来店不要で、スマートフォンから全国どこでも手続きできるとしています。
手数料は5%〜15%と公式に公開し、事務手数料や交通費はかからず、売掛債権の売買手数料のみとしています。債権譲渡登記は任意で、希望しなければ登記せずに契約できます。
法人・個人事業主が対象で、赤字決算や債務超過、税金滞納、設立直後でも、売掛先の信用力をもとに審査するとしています。ただし売掛先が個人経営の場合は対象外です。
25. アクシアプラス（株式会社アクシアプラス）
株式会社アクシアプラスが運営する、スピード・ノーマル・リーズナブルの3プランを用意したファクタリングです。2社間・3社間の両方式に対応します。
手数料は4%〜で、上限やプランごとの料率は公開していません。買取可能額はスピード・ノーマルの両プランが上限2,000万円、リーズナブルプランが上限50万円です。
審査にかかる時間はプランごとに異なり、スピードプランは最短即日、ノーマルプランは1〜3日、リーズナブルプランは最短1週間を公式に示しています。審査通過率は90%以上と公表しています（算出方法は非公開）。
26. ZIST（ジスト）（株式会社ZIST）
ファクタリングに加えて経営改善や融資の相談にも応じる体制をとる、株式会社ZISTのサービスです。2社間・3社間の両方式に対応しています。
買取可能額は30万円から5,000万円以上までで、審査は最短2時間、資金化までは即日〜2日間としています。必要書類は通帳のコピー・請求書・発注書や納品書です。
個人事業主でも、売掛先が法人であれば利用できます。手数料は公式サイト内でもページによって提示レンジが異なるため、申し込み時に見積もりで確認してください。事務手数料はかかりません。
27. 資金調達QUICK（株式会社MIRIZE）
請求書をオンラインで提出して申し込む、株式会社MIRIZEの2社間専業ファクタリングです。法人・個人事業主・フリーランスを対象に、来店なしで資金化できるとしています。
手数料は下限1%〜と公式に示しています（上限は非公開）。必要書類は身分証明書と売掛先の請求書データで、累計申込件数は10万件を突破したと公表しています。
振込は最短10分、申し込みから資金調達の実行までは最短2時間としています。ただし営業時間外の申し込みは振込が翌日以降になる場合があるため、即日を狙うなら早い時間帯の申し込みが確実です。
28. 買速（かいそく）（株式会社アドプランニング）
売掛先の信用力を審査の中心に据え、赤字決算や税金滞納があっても申し込めるとする、株式会社アドプランニングのファクタリングです。法人・個人事業主・フリーランスが対象です。
必要書類は身分証・請求書・通帳のコピーの3点で、決算書などは必須ではないとしています。入金は最短30分で、午前中の申し込みなら当日着金が可能という条件を示しています。
個人事業主・フリーランス向けの小額買取プランも用意しています（給与ファクタリングは対象外）。手数料や買取可能額は公式サイト内でも表記に幅があるため、実際の条件は見積もりで確認してください。
愛媛でファクタリング会社を選ぶときの比較ポイント
ここからは、紹介した会社を自社に合わせて絞り込むための見方を整理します。比較表の各列をどう読み、どこで判断が分かれるのかを押さえると、候補を1〜2社まで絞りやすくなります。
対面・地域提携で相談するか、全国オンラインで完結するか
愛媛の事業者が最初に決めたいのが、担当者と相談しながら進めたいか、オンラインで手早く完結させたいかという軸です。愛媛には売掛金の買取を専業とする会社の実店舗がほとんどなく、愛媛の事業者がとれる選択肢は大きく3つに分かれます。
1つ目は、愛媛銀行が提供する「ひめぎんクラウドファクタリング」です。これは愛媛銀行がOLTA株式会社のクラウドファクタリングを基盤として提供する地域提携のサービスで、地元の銀行が窓口になる安心感がある一方、申し込みと審査の実体はOLTAのオンラインの仕組みです。
基盤がOLTAのため、手数料や入金スピードはOLTAのクラウドファクタリングの条件が目安になります（具体的な数値は後述のOLTAの紹介や比較表を参照）。実際の適用条件や申込方法は愛媛銀行の公式案内で確認してください。地元の銀行を介さず直接使いたい場合は、同じ基盤のOLTAへオンラインで申し込む方法もあります。
2つ目は、四国への出張や来社による相談に応じる全国対応の会社です。愛媛に拠点はなくても、担当者が訪問したりオンライン面談で対応したりする会社があり、対面で話しながら進めたい場合の受け皿になります。ただし出張の対応範囲や費用は会社ごとに異なるため、申し込み前の確認が欠かせません。
3つ目は、来店も面談もいらず、申し込みから入金までをオンラインで完結できる会社です。所在地を問わず愛媛から使え、入金までのスピードが速い会社も多く、手早く資金化したい場合に向いています。対面での相談を特に必要としないのであれば、選択肢は全国オンライン型まで広がります。
手数料・入金スピード・買取可能額・契約方式・個人事業主可否の見方
相談方法の次に見るのが、比較表に並べた5つの軸です。どれを重く見るかは、自社が「手取りを多くしたいのか」「とにかく早く資金化したいのか」で変わります。
手数料は手取り額を左右する最重要の軸で、後述する「手数料の相場」のとおり契約方式によって水準が変わります。入金スピードは、最短数時間〜即日の会社と、審査に数営業日かかる会社に分かれるため、支払い期日まで日数がないほどスピードを重視して選ぶのが基本です。買取可能額は、数万円の少額から対応する会社と、下限が100万円以上の会社があり、現金化したい売掛金の規模に合うかを確認しておくと確実です。
契約方式（2社間・3社間）は、売掛先に知られたくないか、手数料を抑えたいかで選ぶ軸で、詳しくは「2社間と3社間の違い」で解説します。個人事業主・フリーランスの場合は、法人中心の会社だと利用できないことがあるため、対象に含まれるかを申し込み前に確かめておくと確実です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
ファクタリングの契約方式には、売掛先が関与しない2社間と、売掛先の承諾を得る3社間の2種類があります。手数料の相場を見る前に、この違いを押さえておくと、相場の差がどこから生まれるのかを理解しやすくなります。
2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の2者だけで契約する方式です。売掛先への通知や承諾が不要なため、取引先に資金繰りの状況を知られずに利用できます。入金までのスピードも速く、最短即日で資金化できる会社が多い一方、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクを負うぶん、手数料は3社間より高くなります。
3社間ファクタリングは、自社・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約する方式です。売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得たうえで、売掛先から直接ファクタリング会社へ支払われます。回収リスクが下がるため手数料は低く抑えられますが、売掛先に資金調達の事実が伝わり、承諾を得るまでに時間がかかります。
売掛先との関係を重視し、知られずに資金化したい場合は2社間、手数料をできるだけ抑えたい・売掛先の協力が得られる場合は3社間が向いています。愛媛で紹介した会社の多くは2社間に対応し、一部は3社間にも対応しています。
2社間でも、債権譲渡登記などから売掛先に間接的に伝わる経路はあります。どんな場合に取引先へ知られ得るのか、知られずに使える会社の選び方は次の記事で詳しく整理しています。
愛媛のファクタリング手数料の相場（2社間・3社間）
手数料はファクタリング会社や契約方式、売掛先の信用力によって変わりますが、契約方式ごとのおおよその相場を知っておくと、提示された条件が妥当かを判断しやすくなります。
一般に、2社間ファクタリングの手数料相場は売掛金額の8%〜18%程度、3社間ファクタリングは2%〜9%程度とされています。2社間が高めなのは、売掛先が関与しないぶんファクタリング会社が負う未回収リスクが大きいためです。本記事で紹介したオンライン完結型の会社では、下限を1%〜2%台に設定する会社もありますが、これは売掛先の信用力が高いなど条件が良い場合の下限で、実際の料率は審査で決まります。
手数料を抑えるには、いくつかのポイントがあります。売掛先の信用力が高い債権を選ぶ、可能であれば3社間を選ぶ、複数の会社から相見積もりを取って比較する、といった方法です。とくに相見積もりは、同じ売掛金でも会社によって提示料率が変わるため、手取りを増やすうえで効果的です。
手数料のほかに、債権譲渡登記費用や事務手数料がかかる場合もあります。提示額は「手数料率」だけでなく、諸費用を含めた総額で比べてください。
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提示される手数料が何で決まるのかは、実際に売掛債権を買い取る会社の説明が参考になります。入金前払いシステム（株式会社JTC）へのインタビューでは、手数料の決まり方について次のように語られています。
大きくは契約形態で変わります。取引先からの承諾が貰える契約であれば1.2%から、承諾がもらえない契約ですと目安として5%からとなっています。但し売掛金の内容によっては手数料や買取率が下回る事や上回る事もございます。さらに、お客様の状態として税金滞納の有無なども影響するので、結果として手数料に差が出ます。同じ条件なら、100万円より1,000万円の方が手数料は安くしやすい、というのはあります。
愛媛の個人事業主・フリーランスがファクタリングを使うには
愛媛で柑橘農家や建設業の一人親方、フリーランスとして働く個人事業主も、売掛金（請求済みで未入金の報酬）があればファクタリングを利用できます。ただし、会社によって個人事業主への対応に差があるため、選び方にはいくつか注意点があります。
個人事業主がファクタリングを使いやすいのは、売掛先の信用力を中心に審査するため、自社の業歴が浅くても、赤字でも相談しやすい点です。銀行融資のように決算内容や信用情報で判断されにくく、売掛金さえあれば資金化できる可能性があります。
一方で、法人の売掛金買取を中心に掲げる会社では、個人事業主が対象外だったり、買取可能額の下限が高く少額の売掛金に対応していなかったりする場合があります。個人事業主・フリーランスが使うなら、少額（数万円〜）から対応し、個人事業主を明確に対象としている会社を選ぶと確実です。本記事の比較表では個人事業主への対応可否を列で示しているので、まずそこを確認してください。
個人事業主・フリーランスに向く会社をさらに絞り込んで比べたい場合は、対象を個人に限定し、手数料・入金スピード・少額対応で比較した次の記事もあわせてご覧ください。
個人事業主・フリーランス向けファクタリングおすすめ13選を比較｜手数料・入金スピード・信頼できる業者の選び方を解説
個人事業主やフリーランスとして請求書を発行したあと、入金期日まで運転資金が回らずに困る場面は、独立直後の事業者ほど起きやすい資金繰り課題です。取引先の支払サイトが60〜90日と長く、外注費や税金の納付期限が先に迫るケースは珍しくありません。…
愛媛・四国の資金繰り事情と業種別の効き方
愛媛・四国には、入金サイトが長い業種や、季節によって売上が変動する業種が多く、手元資金が一時的に不足しやすい事業者がいます。ここでは、代表的な業種でファクタリングがどう役立つかを整理します。
今治を中心とする造船・海事関連や、各種の製造業では、材料の仕入れや外注費を先に支払い、売上の入金は納品後という取引が多く、受注が増えるほど運転資金の立て替え負担が大きくなります。売掛金を期日前に現金化できれば、次の受注に必要な仕入れ・外注費を手当てしやすくなります。
柑橘をはじめとする農業・食品加工では、収穫期や出荷期に売上が集中する一方、資材・人件費は通年でかかるため、端境期の資金繰りが課題になりがちです。出荷後に発生する売掛金を早期に資金化することで、繁忙期前の支出をまかなえます。建設業では、工事代金の入金が完成・検収後になり、着工時の材料費・人件費を先行して負担する構造があり、ファクタリングが立て替え期間のつなぎとして使われます。
運送・物流では燃料費や車両の維持費が先行し、観光・宿泊では繁忙期と閑散期の落差が大きく、いずれも入金待ちの売掛金を現金化することで資金繰りの波をならせます。業種を問わず、ファクタリングは「売上は立っているのに入金待ちで手元資金が不足する」場面のつなぎとして機能します。
実際に事業者からファクタリングの相談を受ける現場でも、特定の業種からの相談が目立ちます。メンターキャピタル（株式会社Mentor Capital）へのインタビューでは、相談の多い業種とその背景について次のように語られています。
弊社で最も多いのは建設関係の企業様です。次に多いのが運送業のお客様で、この2つは突出して多いです。実はこの2つの業種は、どうしても自分の売上以上にかかる支払いが増えてしまう事情があるからです。運送業であれば燃料費が上がるだけでも追加で負担がかかりますし、建設業であれば下請け業者を雇うことや、材料費や工具類を先に確保しなくてはいけないため、工程が進む段階で一時的に入金額よりも支払いが増えてしまうことがあります。
相談が最も多い建設業には、長い支払サイトや注文書段階での資金化、手形払いの廃止対応など固有の事情があります。建設業での使い方や対応する会社をさらに詳しく知りたい方は、次の記事で深掘りしています。
愛媛でファクタリングを利用する流れ
オンライン完結型の会社を使う場合、申し込みから入金までの流れは次のように進みます。全国対応の会社なら、愛媛にいながら同じ手順で利用できます。
まず、会社のWebサイトやLINEから申し込み、売掛金の金額や入金予定日を伝えます。次に、必要書類を提出します。多くの会社では、請求書・入出金の分かる通帳のコピー・本人確認書類の3点が基本で、会社によっては決算書や取引先との契約書を求められます。その後、ファクタリング会社が売掛先の信用力を中心に審査し、手数料率と買取額を提示します。
提示条件に納得すれば契約を締結し、入金を受けます。オンライン完結型では電子契約を使い、最短で数時間〜即日に振り込まれる会社もあります。即日の入金に間に合わせたい場合は、午前中までに申し込み、必要書類を事前にそろえておくこと、売掛先が明確で信用力の高い債権を選ぶことがコツです。2社間なら売掛先への連絡は不要ですが、3社間では売掛先の承諾を得る時間を見込んでおきます。
愛媛で安全にファクタリング会社を選ぶための注意点
ファクタリングは担保・保証人なしで資金化できる便利な手段ですが、資金調達を急ぐ事業者につけ込む悪質な業者も存在します。愛媛で安全に会社を選ぶために、次の点を押さえておいてください。
「給与ファクタリング」は利用しない
個人が勤務先から受け取る給与を対象にした「給与ファクタリング」は、事業者向けの売掛金ファクタリングとは別物です。給与を受け取る権利を買い取る形をとりながら、実態は個人への貸付にあたります。金融庁は、給与ファクタリングが貸金業に該当するとの見解を示しています。
いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。
出典：給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁
最高裁判所も2023年（令和5年）2月20日の決定で、賃金債権を対象にした同種の取引について、債権譲渡の対価としてされた金銭の交付が貸金業法上の「貸付け」に当たると判断しています。高額な手数料や悪質な取り立てにつながる例もあり、事業資金の調達手段として選ぶべきではありません。
手数料が相場より極端に高い業者・条件が不透明な業者を避ける
手数料が相場（2社間で8%〜18%程度）を大きく超える、契約内容や料率の内訳を明かさない、といった業者は避けてください。実質的に高金利の貸付になっているケースや、後から想定外の費用を請求されるケースがあります。契約前に、手数料のほかにかかる費用（登記費用・事務手数料など）を含めた総額を書面で確認することが大切です。
「償還請求権なし（ノンリコース）」かを確認する
売掛先が倒産などで支払えなくなったとき、利用者がファクタリング会社に買い戻しや弁済を求められるかどうかを定めるのが償還請求権です。償還請求権なし（ノンリコース）の契約なら、売掛先が支払えなくても利用者は責任を負いません。本来のファクタリングは債権の売買であり、償還請求権なしが基本です。
金融庁は、契約書に債権の売買と定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を持つものは貸金業に該当するおそれがあるとしています。
ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
出典：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁
具体的には、売主が債権を買い戻すこととされている、売主自身の資金で支払わなければならないとされている、といった契約は、貸付けと同様の機能を持つとされています。こうした実質的な貸付けを登録なく行う業者は貸金業法の無登録営業にあたり、10年以下の拘禁刑や3,000万円以下の罰金などの対象です。
ただし金融庁は、ノンリコースと契約書に書かれているかという形式だけでなく、取引の経済的な実態に照らして判断されるとしています。買い戻しを求める契約には注意が必要です。
二重譲渡をしない・させられない
同じ売掛金を複数の会社に譲渡する「二重譲渡」は、詐欺罪に問われる可能性がある重大な行為です。資金繰りが苦しいときに複数社へ申し込みたくなる場面もありますが、すでに譲渡した売掛金を別の会社に重ねて譲渡してはいけません。
債権の譲渡は、譲渡人が売掛先に通知するか売掛先が承諾しなければ第三者に対抗できず（民法第467条）、どの会社が優先するかは確定日付のある通知・承諾の先後で決まります。
2社間で売掛先に通知しない場合は、法人が債権譲渡登記を行うことで、売掛先以外の第三者に対する対抗要件を備えられます（動産及び債権の譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律第4条）。優良な会社はこの登記などで二重譲渡を確認するため、重ねて譲渡すれば結果的に発覚します。
出典・参考資料（2件）
安全に選ぶには、会社の所在地・運営実態が明確で、契約内容を書面でしっかり説明し、償還請求権なしを明示している会社を選ぶことが基本です。
ファクタリングが違法になるのはどんなケースか、合法な取引との境界や悪質業者を見分ける具体的なポイントをさらに詳しく知りたい方は、次の記事で解説しています。
ファクタリングの仕組み（愛媛で使う前に押さえる基本）
ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛債権（請求済みで未入金の代金を受け取る権利）を、ファクタリング会社に譲渡して、入金期日より前に現金化する資金調達の手段です。会社は売掛金から手数料を差し引いた金額を支払い、期日になると売掛先からの入金を受け取ります。
銀行融資とは異なり、借り入れではなく債権の売買のため、負債が増えず、原則として担保・保証人も必要ありません。審査では自社の信用力より売掛先の信用力が重視されるため、創業まもない事業者や赤字決算の企業でも相談しやすい点が特徴です。
愛媛の事業者がファクタリングを使うメリット
ファクタリングの利点は、第一に資金化までの速さです。銀行融資が数週間かかるのに対し、オンライン完結型なら最短即日で入金を受けられる会社もあり、支払い期日が迫る急な資金需要に対応できます。
第二に、融資ではないため負債が増えず、貸借対照表を悪化させずに資金を確保できます。第三に、償還請求権なしの契約であれば、売掛先が倒産しても利用者は支払義務を負わず、売掛金の未回収リスクを移転できます。銀行融資が間に合わない、あるいは借り入れを増やしたくないという場面で、補完的な資金調達の選択肢になります。
まとめ
愛媛で使えるファクタリング会社は、愛媛銀行の地域提携サービスや四国への出張に応じる会社と、全国オンラインで完結できる会社に分かれます。愛媛県内に専業の店舗を構える会社は少ないため、対面で相談しながら進めたい場合は出張・来社の可否と費用を確認し、スピードや手軽さを優先するならオンライン完結型から選ぶのが基本です。
選ぶときは、手数料・入金スピード・買取可能額・契約方式（2社間/3社間）・個人事業主への対応を横並びで比べ、違法な給与ファクタリングや相場を大きく超える手数料の業者を避けることが大切です。自社の状況に合う会社の資料をまとめて取り寄せ、条件を見比べたうえで申し込んでください。
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愛媛のファクタリングに関するよくある質問
Q. ひめぎんクラウドファクタリングとは何ですか？
A. ひめぎんクラウドファクタリングとは、愛媛銀行がOLTA株式会社と提携して提供する、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
請求書（売掛債権）をWebで売却して資金化する仕組みで、OLTAのクラウドファクタリングを基盤にしています。基盤がOLTAのため、手数料2%〜9%・即日〜翌営業日の入金といった条件はOLTAのサービスが目安で、実際の適用条件や申込方法は愛媛銀行の公式案内で確認してください。
地元の銀行が関わる安心感がありますが、地銀を介さずOLTAへ直接申し込む選択肢もあり、どちらも仕組みは同じオンライン完結型です。
Q. 愛媛県内に店舗・拠点のあるファクタリング会社はありますか？
A. 愛媛県内に専業の店舗を構えるファクタリング会社はほとんどなく、地元で申し込める選択肢は愛媛銀行の地域提携サービスや四国への出張に応じる会社が中心です。
そのため愛媛の事業者が実際に使う会社は、全国対応でオンライン完結する会社か、来社・出張で対面相談に応じる全国の会社のいずれかになります。県内に拠点があるかどうかにこだわるより、オンラインで完結させたいか対面で相談したいかで絞り込むほうが、自社に合う会社を選びやすくなります。
Q. 愛媛で対面・出張の相談に応じてくれるファクタリング会社はありますか？
A. 愛媛県内に拠点はないものの、来社・訪問や電話・オンライン面談で対面に近い相談に応じる会社はあります。
本記事で紹介した会社では、ビートレーディングが訪問・来社・オンラインから契約方法を選べ、メンターキャピタルは資金調達後も連絡を取り合う伴走型の相談、入金前払いシステム（JTC）は初回の対面説明を原則としています。ただし出張には費用がかかる場合があり、PAYTODAYのように対面時は出張費の実費と事務手数料がかかると明記する会社もあるため、費用と対応エリアは申し込み前に確認してください。
Q. 愛媛では地元・地域提携の会社と全国オンラインの会社のどちらを選べばよいですか？
A. 担当者と顔を合わせて相談したいなら対面・出張に応じる会社を、スピードと手軽さを優先するなら全国オンライン完結型の会社を選ぶのが基本です。
愛媛は県内の専業拠点が乏しいため、「地元で申し込める安心感」を重視するなら愛媛銀行の地域提携サービスや四国へ出張する会社、「最短即日の入金・来店不要」を重視するならオンライン完結型が向いています。どちらが自社に合うか迷う場合は、本文の選定診断ツールで状況を選ぶだけで条件の近い会社を絞り込めます。
Q. 愛媛のファクタリング手数料の相場はどのくらいですか？
A. 愛媛でも全国と同じく、2社間ファクタリングは売掛金額の8%〜18%程度、3社間ファクタリングは2%〜9%程度が一般的な相場です。
2社間が高めなのは、売掛先が関与しないぶんファクタリング会社が負う未回収リスクが大きいためです。オンライン完結型では下限を1%〜2%台に示す会社もありますが、これは売掛先の信用力が高いなど条件が良い場合の下限で、実際の料率は審査で決まります。手数料率だけでなく登記費用や事務手数料を含めた総額で比べ、相見積もりを取ると手取りを増やしやすくなります。
Q. 愛媛のファクタリングは即日で資金化できますか？
A. オンライン完結型を中心に、最短数時間〜即日で資金化できる会社があります。
即日の入金に間に合わせるには、午前中までに申し込む、必要書類（請求書・通帳・入出金明細など）を事前にそろえる、信用力の高い売掛先の債権を選ぶことがコツです。売掛先への通知が不要な2社間なら当日中の入金を狙いやすく、3社間は売掛先の承諾を得る時間を見込む必要があります。ただし「最短即日」は書類がそろい審査が順調に進んだ場合の目安で、必ず当日に入金されると保証されるものではありません。
Q. 愛媛の個人事業主・フリーランスでもファクタリングを利用できますか？
A. 個人事業主・フリーランスでも利用できる会社は多くありますが、法人のみを対象とする会社もあるため、申し込み前に対象を確認してください。
本記事で紹介した会社では、ペイトナーやラボルが個人事業主・フリーランス向けに特化し、1万円程度の少額から使えます。一方でネクストワンのように法人専門の会社もあります。比較表の「個人事業主」欄で対応可否を確かめると確実です。また、売掛先が個人事業主の売掛金は対象外とする会社が多い点にも注意してください。
Q. ファクタリングを売掛先（取引先）に知られずに利用できますか？
A. 売掛先が関与しない2社間ファクタリングを選べば、取引先に知られずに資金化できます。
2社間は自社とファクタリング会社だけで契約するため、売掛先への通知や承諾が不要です。ただし、法人が債権譲渡登記を行う場合は、登記情報から金融機関など第三者に知られる可能性があります。登記を留保できる会社や、登記なしで契約できる会社もあるため、知られたくない場合は登記の要否を契約前に確認してください。
Q. 赤字決算や税金の滞納があってもファクタリングを利用できますか？
A. ファクタリングは自社より売掛先の信用力を重視するため、赤字決算や税金の滞納があっても利用できる可能性があります。
本記事で紹介した会社にも、赤字・税金滞納中・創業1年未満の事業者からの相談に応じるとする会社があります。借り入れではなく売掛債権の売買のため、融資が難しい状況でも相談しやすいのが特徴です。ただし審査に通らない場合もあり、売掛先の信用力や債権の内容によって結果は変わります。
Q. ファクタリングを利用すると信用情報に影響しますか？
A. ファクタリングは借り入れではなく売掛債権の売買のため、原則として信用情報機関には登録されません。
融資とは異なり負債が増えないため、その後の銀行融資の審査に直接響くことは基本的にありません。ただし、法人が債権譲渡登記を行うと、登記情報を通じて金融機関に知られる可能性はあります。
Q. 給与ファクタリングと事業者向けのファクタリングは何が違いますか？
A. 事業者向けファクタリングは事業者間の売掛債権を売買する合法な資金調達ですが、個人の給与を対象にした「給与ファクタリング」は貸金業に該当し、違法なヤミ金融です。
金融庁は、個人（労働者）が使用者に対して持つ賃金債権を買い取って金銭を交付する給与ファクタリングは貸金業に該当するとの見解を示しており、最高裁判所も2023年（令和5年）2月20日の決定で、こうした取引を貸金業法上の「貸付け」に当たると判断しています。
本記事で紹介しているのはすべて事業者の売掛金を対象とした買取型ファクタリングで、給与を対象とする給与ファクタリングは資金調達の手段として選ぶべきではありません。
出典・参考資料（2件）
Q. ファクタリングと銀行融資はどちらを選ぶべきですか？
A. 資金化までのスピードや負債を増やしたくないことを優先するならファクタリング、金利の低さや大口・長期の資金調達を優先するなら銀行融資が向いています。
ファクタリングは最短即日で資金化でき、借り入れではないため負債が増えず、担保・保証人も原則不要です。一方で手数料は融資の金利より割高になりやすく、調達できるのは保有する売掛金の範囲内です。銀行融資が間に合わないつなぎ資金や、売掛金の入金待ちを早めたい場面で、融資を補完する選択肢として使い分けるのが現実的です。
愛媛で使えるファクタリングの資料を一括チェック
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マネックス証券 フィナンシャル・インテリジェンス部 暗号資産アナリスト
松嶋真倫
監修の範囲は記事の一般的な解説部分であり、比較表および各製品・サービスの紹介内容は監修の対象外です。
